PODCAST: Bastian Kunkel – Versicherungen mit Kopf – BU

Das Thema Versicherungen ist für viele ein Graus. Laut Bastian Kunkel liegt das vor allem an dem schlechten Ruf der Branche und mangelndem Vertrauen von Seiten der Versicherungsnehmer. Im Gegensatz zum Autokauf sind Versicherungen in den meisten Fällen mit wenig Emotionen verbunden; wie hilfreich eine Versicherung wirklich ist, erfährt man in der Regel erst, wenn man sie in Anspruch nehmen muss. Deshalb halten viele Menschen Ver­sicher­ungen zwar für wichtig, möchten sich aber nicht näher damit ausein­ander­setzen. Um verstärkt junge Menschen anzu­sprechen, können Online-Angebote wie Youtube-Videos oder Instagrambeiträge helfen, das Thema Versicherungen zu entstauben und modern zu gestalten.

Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur für bestimmte Berufe empfehlenswert ist, ist einer der häufigsten Irrtümer im Bereich der Vorsorge. So ist es für jeden Arbeitnehmer ratsam, die eigene Arbeitskraft und damit das Einkommen abzusichern. Häufig entsteht eine Berufs­unfähigkeit nämlich nicht durch einen Vorfall bei der Arbeit, sondern durch ernsthafte Erkran­kungen wie Krebs, einen Burnout oder andere körperliche Gebrechen, vor denen niemand geschützt ist. Einziger Grund sich nicht für den Abschluss einer BU zu ent­scheiden, ist eine andere Form der finan­ziellen Absicherung z.B. durch ein Erbe oder regelmäßig Miet­einnahmen.

Auch wenn prinzipiell jeder eine BU abschließen sollte, gibt es einige Berufs­gruppen, die aufgrund ihrer Tätigkeit besonders viel Wert auf eine Berufs­unfähig­keitsversicherung legen sollten, dazu gehören z.B. Dachdedcker, Elektriker, Kranken­schwestern oder Physio­therapeuten. Leider sind die Beiträge für solche Tätig­keits­bereiche meist deutlich teurer als für reguläre Bürojobs. Daher lohnt es sich schon in jungen Jahren z.B. nach der Schule oder dem Studium eine BU abzuschließen, da man so langfristig Beiträge sparen kann. Hier gilt: So früh wie möglich, so viel wie möglich absichern. 

Wer berufsunfähig wird und keine BU ab­ge­schlossen hat, bekommt in Deutschland keine finanzielle Unter­­stützung. Hilfe gibt es erst, wenn man eine Erwerbsunfähigkeit nach­weisen kann. Für den Fall, dass man im eigenen Beruf nicht mehr arbeiten kann, prüft der Staat, ob man woanders einsetzbar ist, egal in wel­chem Beruf. Je nach dem bekommt man dann eine Erwerbs­unfähigkeits­rente oder eine Teil­rente. Davon kann man aber in den meisten Fällen nicht leben und häufig ist es auch nicht sicher, ob man über­haupt Anspruch auf eine Erwerbs­unfähigkeitsrente hat. Eine BU richtet sich immer nach dem zuletzt aus­geübten Beruf und wir im Falle einer Berufs­un­fähig­keit je nach Versicherungs­summe voll ausgezahlt. 

Warum nicht einfach selber sparen, anstatt eine BU abzuschließen? Diese Frage hören Versicherungsmakler wie Bastian Kunkel häufig. Grund ist die Angst vor unnötig Beitragszahlungen für eine Versicherung, die man vielleicht nie in Anspruch nehmen wird. Leider kann man im Vorfeld nie sagen, ob und wann man berufsunfähig wird. Tritt eine Berufsunfähigkeit plötzlich ein, reichen die Ersparnis von vielen Menschen oft nicht aus, um den Lebensunterhalt dauerhaft zu finan­zieren. Eine BU kann hier sofort greifen und für eine langfristige Absicherung sorgen.