Wenn ein Angehöriger stirbt, kommen oft unerwartet hohe Ausgaben von mehreren Tausend Euro auf die Hinterbliebenen zu. Neben den Beerdigungskosten für Sarg, Grabstein und Trauerfeier sind es oft auch noch Notar­gebühren oder Kosten für die Räumung der Wohnung des Verstorbenen. Damit die Familie sich in der Zeit der Trauer­bewältigung nicht auch noch um die Finanzen sorgen muss, hilft es, rechtzeitig vorzusorgen. Eine Sterbegeldversicherung sichert Ihre Angehörigen im Sterbe­fall ab und ermöglicht Ihnen eine selbst­bestimmte Bestattung nach Ihren Wünschen. 

Vorteile

Nachteile

Sterbegeld Kosten – Wie teuer ist eine Sterbegeldversicherung?

Die Kosten einer Sterbegeldversicherung richten sich, wie bei allen Versicherungen auch, nach z.B. dem Eintrittsalter und der Vertragslaufzeit. Viele Verbraucher fragen sich ohnehin, ob es nicht günstiger ist, durch einen monatlichen Betrag auf dem Sparbuch für die eigene Beerdigung vorzusorgen. Hier kann es jedoch viele Jahre dauern, ehe die Summe erreicht ist, die eine Versicherung vertraglich zusichert. Außerdem hat Sterbegeld den Vorteil, dass es unabhängig vom Erbschein bereits ausgezahlt wird, auch wenn Vermögen aus Sparbüchern und Bankkonten für die Bestattung noch nicht zur Verfügung steht.

Nach welchen Kriterien richtet sich der Versicherungsbeitrag?

Die Konditionen für eine Versicherung können schnell unübersichtlich werden. Wir haben die vier wichtigsten Größen in Sachen Sterbegeldversicherung für Sie zusammengetragen:

Die Top 3 – das sind drei der günstigsten Anbieter für Sterbegeld

Ohne Gesundheitsfragen – Versicherungssumme: 10.000€

Mit Gesundheitsfragen – Versicherungssumme: 10.000€

Wer sich für eine Sterbegeldversicherung entscheidet, sollte sich unbedingt einen Überblick über die Bedingungen und Leistungen der einzelnen Anbieter verschaffen. Da Sterbeversicherungen ein vergleichsweise kleinen Bereich am Versicherungsmarkt ausmachen, gibt es nur wenige Tests unabhängiger Institutionen.

Von den insgesamt über 30 Anbietern und Tarifen sind das die TOP 5 im Vergleich:

Das unabhängige Versicherungsportal SeguraLife hat in seinem Test über 30 Anbieter und Tarife von Sterbegeldversicherungen miteinander verglichen. Hierbei flossen nicht nur einzelne Teilbereiche der Verträge oder des Services, sondern sämtliche Voraussetzungen und Leistungen in die Bewertung ein.

Folgende Kriterien wurden im Test beachtet:

• Wartezeitregelung
• Gesundheitsfragen
• mögliche Versicherungssummen
• mögliche Staffelregelungen
• Preis-Leistungsverhältnis

Von den insgesamt 28 Versicherern, haben 8 ein sehr gutes Ergebnis im Gesamtvergleich erhalten.
Die TOP 5 sind (in alphabetische Reihenfolge):

Die Rating-Agentur Service Value hat in Kooperation mit Focus Money eine Wettbewerbsanalyse von 28 Hinterbliebenen­versicherungen ein Fairness Ranking durchgeführt. Untersucht wurden dabei:

• Tarifleistung und Preis-Leistungs-Verhältnis
• Kundenberatung sowie Kundenkommunikation

Hinterbliebenenversicherungen umfassen einserseits Sterbegeldversicherungen sowie andererseits Risikolebensversicherungen. Demnach ist in den folgenden Ergebnissen zu beachten, dass das Ranking aus Kombination beider Produktarten aufgestellt wurde und nicht voneinander getrennt werden kann. Dennoch sind die Ergebnisse sehr interessant und bieten einen guten Überblick. Eine individuelle Beratung bzw. Recherche ist grundlegend sowie zusätzlich zu empfehlen.

Bestattungskosten – Wie teuer ist eine Beisetzung?

Die Kosten für eine Bestattung können, je nach individuellen Wünschen und finanziellen Möglichkeiten, weit auseinandergehen. Im Schnitt sollten Angehörige jedoch mit Kosten von rund 7.500€ rechnen. Auch die Art der Bestattung spielt für die Kosten eine erhebliche Rolle. Während beispielsweise früher die Sargbestattung sehr verbreitet war, geht inzwischen der Trend eher hin zu der kostengünstigeren Beisetzung in der Urne.

Um diesem Trend entgegenzuwirken und klassische Sargbestattungen wieder attraktiver zu gestalten, gehen viele Friedhöfe inzwischen neue Wege: So bietet der Ohlsdorfer Friedhof in Hamburg beispielsweise ein spezielles “Hamburger Grab” an – ein Modell, in dem zu einem Festbetrag nicht nur das Grab und der Stein, sondern auch die Bepflanzung für 25 Jahre enthalten ist.

Erfahren Sie mehr über das Hamburger Grab.

Sterbegeld für Dritte abschließen

Ähnlich wie auch andere kapitalbildende Versicherungen hat eine Sterbegeld­versicherung jederzeit einen Rück­kaufs­wert, der Versicherten bei Kündigung ausgezahlt wird. In der Regel ist eine Kündigung, abhängig von der Zahlweise, monatlich oder jährlich möglich. Einige Gesellschaften erlauben jedoch auch bei monatlicher Zahlung nur eine jährliche Kündigung oder fordern sogar eine Mindestlaufzeit, bevor eine Kündigung möglich ist. Prüfen Sie am besten vor jedem Vertragsabschluss genau die Kündigungsmodalitäten und vergleichen Sie mehrere Anbieter miteinander, um das beste Angebot für Sie zu finden.

Eine Kündigung der Sterbeversicherung ist nicht immer sinnvoll, denn der ausgezahlte Rückkaufwert fällt meist geringer aus, als die bisher eingezahlten Beiträge. Es empfiehlt sich beispiels­weise auch eine Beitrags­frei­stellung. Die bisher eingezahlten Beiträge werden bis zum Lauf­zeit­ende verzinst und der Schutz im Todes­fall bleibt geringfügig erhalten. Einige Unternehmen ermög­lichen eine Beitrags­frei­stellung jedoch erst ab einer bestimmten Summe eingezahlter Beiträge, häufig zwischen 500 € und 3000 €.

Gesetzliches Sterbegeld für Beamte

Die Auszahlung eines Sterbegeldes durch die Krankenkasse oder den Arbeitgeber ist in Deutschland gesetzlich nicht vorgesehen. Die einzige Ausnahme dabei bilden Berufe mit Beamtenstatus. Das Beamten­versorgungs­gesetz schützt Beamte und Beamtenanwärter und sieht für deren Angehörige im Todesfall ein staatliches Sterbegeld vor. Die Höhe dieses Geldes beträgt das Zweifache der vorherigen Anwärter- bzw. Dienstbezüge.

Altern im Ausland

Wer seinen Ruhestand im Ausland verbringen möchte, sollte sicher gehen, dass im möglichen Todesfall auch der Rücktransport des Leichnams finanziell abgesichert ist. Andernfalls kann es trotz einer Sterbegeldversicherung zu enorm hohen Kosten für die Angehörigen kommen. Alternativ könnten hier auch eine private Krankenversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung die Rückholung abdecken.

KKZ Podcast Empfehlungen