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Erwerbsminderungsrente – alle Informationen2018-01-19T05:14:00+00:00

Erwerbsminderungsrente: Ihre Leistungen vom Staat bei Invalidität

Mann arbeitet im Büro

BerufsunfähigkeitsversicherungMit Ihrem Beitrag für die Deutsche Rentenversicherung finanzieren Sie nicht nur Ihre Altersvorsorge, sondern auch Ihre Rente wegen Erwerbsminderung. Die wird gezahlt, wenn festgestellt wird, dass Sie ganz oder teilweise nicht mehr auf dem Arbeitsmarkt einsetzbar sind.

Hört sich gut an, die Rente wegen Erwerbsminderung als Leistung der Deutschen Rentenversicherung – allerdings gibt es viele Tücken!

Gut versichert mit der Erwerbsminderungsrente? Von wegen!

„Ich bin ja über die Deutsche Rentenversicherung abgesichert bei Berufsunfähigkeit!”

So denken viele – leider! Tatsache aber ist: Bei allen nach 1961 Geborenen zahlt der Staat nur bei Erwerbsminderung, nicht mehr bei Berufsunfähigkeit. Für die Betroffenen hat das gravierende Folgen:

Erwerbsminderung:

Von Erwerbsminderung – früher auch als Erwerbsunfähigkeit bezeichnet – spricht man, wenn Sie nicht mehr irgendeinen Beruf auszuüben und in welcher Form auch immer am Erwerbsleben teilnehmen können. Die Renten der Deutschen Rentenversicherung sind sehr gering und erreichen kaum Grundsicherungsniveau.

Berufsunfähigkeit:

Die nimmt man an, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auch tatsächlich auszuüben, selbst wenn Sie in einem anderen Job möglicherweise noch arbeiten könnten. Hier zahlt die Deutsche Rentenversicherung nur noch bei Versicherten, die vor 1961 geboren sind.

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Volle EMR im Westen
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Volle EMR Osten
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Tlw. EMR im Westen
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Tlw. EMR im Osten

Quelle: DRV, Stand Ende 2014

TippBeachten Sie: Wer erwerbsgemindert ist, wird in aller Regel auch berufsunfähig sein – aber wer berufsunfähig ist, ist noch lange nicht erwerbsgemindert und erhält Leistungen der Deutschen Rentenversicherung!

Erwerbsminderungsrente: Hohe Hürden für eine geringe Leistung

Liegt tatsächlich eine Erwerbsminderung bei Ihnen vor, bedeutet das allerdings immer noch nicht, dass Sie wirklich gut abgesichert sind:
Die volle Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur dann, wenn Sie tatsächlich nicht mehr als 3 Stunden am Tag arbeiten können. Können Sie mehr als 3 Stunden arbeiten, gibt es nur die halbe Erwerbsminderungsrente – und bei mehr als 6 Stunden gar nichts.
Und selbst die volle Erwerbsminderungsrente macht kaum ein Drittel Ihres letzten Bruttoeinkommens aus. Sie wird in der Regel nur für drei Jahre bewilligt. Dann werden ein neuer Antrag und ein neuer Nachweis fällig.

0 bis 3

Stunden Arbeit täglich: volle EM-Rente
→ bis zu 29 % Ihres letzten Bruttoeink.

3 bis 6

Stunden Arbeit täglich: halbe EM-Rente
→ bis zu 15 % Ihres letzten Bruttoeink.

über 6

Stunden Arbeit täglich: keine EM-Rente
→ keinen Anspruch auf EM-Rente

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Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit: Versorgungslücke erkennen und schließen

EuroWer berufsunfähig wird oder als erwerbsgemindert gilt, verliert sein Arbeitseinkommen – und auch mit einer Erwerbsminderungsrente wird es finanziell eng. Hier sehen Sie, wie groß die Versorgungslücke werden kann …

Letztes NettoeinkommenVolle EMRHalbe EMRVersorgungslücke bis zu …
1.250 Euro512 Euro265 Euro985 Euro oder 79 %
1.900 Euro860 Euro445 Euro1.455 Euro oder 77 %
2.800 Euro1.384 Euro716 Euro2.084 Euro oder 74 %
4.000 Euro1.798 Euro930 Euro3.070 Euro oder 77 %

Zugrunde gelegt wurde die Einkommenssituation eines Singles, berücksichtigt wurden Steuern inkl. Soli ohne Kirchensteuern. Werte sind gerundet und dienen der Illustration.

Versorgungslücke schließen – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Selbst mit einer Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung drohen hohe Versorgungslücken, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten können. Eine ausreichende finanzielle Absicherung müssen Sie selbst sicherstellen – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Vergleichen Sie jetzt kostenfrei die Testsieger

Ihre Vorteile:

  • Leistungen bei Berufsunfähigkeit: Sie erhalten die vereinbarte Rente, wenn Sie in Ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können!
  • 100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit: Keine Erbsenzählerei, wie viele Stunden am Tag Sie noch arbeiten können.
  • Zahlung ab dem ersten Tag: Bei Berufsunfähigkeit bekommen Sie vom ersten Tag an Geld – auch rückwirkend!
  • Leistungen schon bei längerer Arbeitsunfähigkeit: Viele Versicherer zahlen Renten schon bei längerer AU ohne Feststellung einer Berufsunfähigkeit.
  • Keine Verweisung auf einen Beruf, den Sie nicht ausüben möchten.
  • Rentenhöhe individuell versicherbar: Sie bestimmen, wie hoch Sie sich absichern möchten.
  • Einfache Antragsstellung: Professionelle Unterstützung im Leistungsfall.
  • Geringe Steuerbelastung: Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wird je nach Rentenlaufzeit nur gering besteuert – Sozialabgaben müssen gar nicht entrichtet werden.

Vorsicht, Falle für Ihre Erwerbsminderungsrente

Die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung macht meist kaum mehr als ein paar 100 Euro im Monat aus – auch wenn Sie vorher ein gutes Einkommen in Ihrem Job hatten. Was liegt also näher, als die Erwerbsminderungsrente mit einem Nebenjob aufzustocken? Aber Vorsicht! Stocken Sie die Rente wegen Erwerbsminderung auf, darf das Einkommen bestimmte Grenzwerte nicht überschreiten – sonst wird die Erwerbsminderungsrente gekürzt.

Ich möchte ausgezahlt bekommen …Maximaler Hinzuverdienst in den …
alten Bundesländernneuen Bundesländern
100 % meiner Rente450 Euro450 Euro
75 % meiner Rente1.481,55 Euro1.371,99 Euro
50 % meiner Rente2.004,45 Euro1.856,22 Euro
25 % meiner Rente2.440,20 Euro2.259,75 Euro

Zugrunde gelegt wurde die Einkommenssituation eines Durchschnittsverdieners.

Vorsicht, Falle für Ihre Erwerbsminderungsrente

Die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung bei voller oder teilweiser Erwerbsminderung müssen Sie beantragen – und Sie sind verpflichtet, alle erforderlichen Unterlagen zu besorgen, damit der Antrag bearbeitet wird.

1A-Tipp3Sie erhalten bei der Deutschen Rentenversicherung den Antrag auf Zahlung der Erwerbsminderungsrente zum kostenlosen Download im Internet. Wenn Sie sich rechtzeitig informieren möchten, welche Unterlagen für einen Antrag auf Erwerbsminderung erforderlich sind, finden Sie eine Zusammenstellung ebenfalls auf der Seite der Deutschen Rentenversicherung.

Denken Sie daran, dass es lange dauern kann, bis eine Rente wegen Erwerbsminderung bewilligt wird – mitunter gehen mehrere Monate ins Land. Geben Sie Ihre Unterlagen deshalb frühzeitig persönlich ab – so kann schnell mit dem Bearbeiter vor Ort geklärt werden, welche Dokumente noch benötigt werden.

Und wie hoch kann meine Erwerbsminderungsrente einmal sein?

Ihre persönliche Renteninformation gibt Ihnen Auskunft darüber, wie hoch Ihre ganz persönliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall sein kann. Die dort prognostizierte Rente erhalten Sie aber eben nur bei voller Erwerbsminderung – wenn Sie also tatsächlich nicht mehr als 3 Stunden am Tag arbeiten könnten. Oft fällt die Rente aber deutlich niedriger aus!

Tipp: Was die Renteninformation leider nicht zeigt, ist die Steuerbelastung der Erwerbsminderungsrente – zusätzlich werden auch Beiträge für die gesetzlichen Kassen erhoben, sodass die ohnehin geringen Renten noch einmal reduziert werden.