Berufsunfähigkeitsversicherung im Test – BU Testsieger 2018
Nahezu in jedem Beruf ist es möglich, berufsunfähig zu werden. Auch unvorhergesehene Unfälle sind ein Risiko, welche das Aus im Job bedeuten können. Da die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung im Ernstfall meist nicht ausreicht, sollten Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen.
Jeder 4. wird berufsunfähig
Themen auf dieser Seite
Die BU im Test – Was Sie beachten müssen
Tests und Testberichte unabhängiger Institute können dabei helfen, eine leistungsstarke BU mit einem günstigen Beitrag zu finden. Sie zeigen auch, wie sich die einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden und worauf es bei der Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft ankommt. Wir haben die wichtigstenn und aktuellen Tests für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zusammengestellt.
Kriterien für die Untersuchungen sind vor allem:
- Höhe der Beiträge
- Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
- Finanzstärke der Versicherer
- Servicequalität der jeweiligen Berufsunfähigkeitsversicherung und Verhalten im Leistungsfall
Eine Absicherung bis zum Alter von 67 Jahren zu erhalten, ist umso schwerer, je risikoreicher der jeweilige Beruf bei den Versicherern eingestuft wird. Tests können dabei helfen Versicherungen mit entsprechenden Angeboten auch für diese Berufsgruppen zu finden.
ServiceValue kürt beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2018
Seit zwei Jahren erscheint jährlich der ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer. Das Analysehaus ServiceValue bestimmt dabei durch detaillierte Kundenumfragen die besten BU-Versicherer. Auch im Juni 2018 veröffentlichte das Unternehmen die Ergebnisse der Studie, in der durch rund 2.000 Kundenurteile insgesamt 27 Versicherer bewertet wurden. Die Befragten äußerten sich in folgenden Teilkategorien, aus denen das Gesamtergebnis ermittelt wurde:
Produktangebot
Versicherungsbedingungen
Kundenservice
Kundenberatung
Preis-Leistungs-Verhältnis
Das Gesamtergebnis ergibt sich aus den ungewichteten Mittelwerten der einzelnen Teilkategorien. Die über dem Mittelwert liegenden Versicherer wurden mit „gut“ ausgezeichnet. Wer über dem Durchschnitt der mit gut bewerteten Unternehmen lag, wurde mit „sehr gut“ bewertet.
Die 10 besten BU-Versicherer aus Kundensicht
| BU-Versicherer | Gesamtergebnis |
|---|---|
| Provinzial Rheinland | sehr gut |
| LV 1871 | sehr gut |
| HUK-COBURG | sehr gut |
| Allianz | sehr gut |
| CosmosDirekt | sehr gut |
| R+V | sehr gut |
| Alte Leipziger | sehr gut |
| SwissLife | sehr gut |
| Württembergische | gut |
| AachenMünchener | gut |
Quelle: ServiceValue 06/2018
Testsieger Produktangebot
Top 5
Provinzial Rheinland (sehr gut)
LV 1871 (sehr gut)
HUK-COBURG (sehr gut)
SwissLife (sehr gut)
Alte Leipziger (sehr gut)
Testsieger Bedingungen
Top 5
LV 1871 (sehr gut)
Provinzial Rheinland (sehr gut)
SwissLife (sehr gut)
Allianz (sehr gut)
R+V (sehr gut)
Testsieger Kundenservice
Top 5
Provinzial Rheinland (sehr gut)
Württembergische (sehr gut)
HUK-COBURG (sehr gut)
Allianz (sehr gut)
AachenMünchener (sehr gut)
Testsieger Kundenberatung
Top 5
Provinzial Rheinland (sehr gut)
LV 1871 (sehr gut)
Alte Leipziger (sehr gut)
Allianz (sehr gut)
R+V (sehr gut)
Testsieger Preis-Leistung
Top 5
LV 1871 (sehr gut)
Provinzial Rheinland (sehr gut)
CosmosDirekt (sehr gut)
HUK-COBURG (sehr gut)
Alte Leipziger (sehr gut)
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FOCUS MONEY: Beste BU 2018 der fairen Leistungsregulierer
Erstmalig 2018 veröffentlichte das Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit FOCUS MONEY seine Studie zu den fairsten Schaden- und Leistungsregulierern in verschiedenen Versicherungssparten. Untersucht wurde per Kundenbefragung unter anderem, wer Schadenfälle schnell und qualitätsbewusst bearbeitet. Welche Versicherer arbeiten transparent, unkompliziert und zuverlässig? Um das zu bestimmen, wurden insgesamt mehr als 47.000 Kundenurteile zu 493 Anbietern eingeholt.
Das sind die fairsten BU-Versicherer
| BU-Versicherer | Bewertung* |
|---|---|
| Allianz | Sehr gut |
| Basler | Sehr gut |
| Canada Life | Sehr gut |
| EUROPA | Sehr gut |
| HanseMerkur | Sehr gut |
| HDI | Sehr gut |
| R+V | Sehr gut |
| SwissLife | Sehr gut |
| WWK | Sehr gut |
| AachenMünchener | Gut |
*Die Auflistung in einer Ergebniskategorie erfolgt in alphabetischer Reihenfolge und entspricht keinem Ranking.
Folgende Antworten waren möglich:
ausgezeichnet
sehr gut
gut
mittelmäßig
schlecht
dort nicht versichert / Kein Schadenfall
BU-Unternehmensrating 2018 von Franke & Bornberg
Im Januar 2018 veröffentlichte die Ratingagentur Franke & Bornberg die Ergebnisse seines BU-Unternehmensratings. Eingehend geprüft wurden Lebensversicherer im Umgang mit dem BU-Risiko hinsichtlich Stabilität, Professionalität sowie Fairness. Bewertet wurden die sieben BU-Versicherer in folgenden Kategorien:
Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase
Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
Stabilität des BU-Geschäfts
| BU-Versicherer | Kundenorientierung in Angtragsphase | Kundenorientierung in Leistungsregulierung | Stabilität des BU-Geschäfts | Gesamt* |
|---|---|---|---|---|
| AachenMünchener | hervorragend | hervorragend | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| ERGO | hervorragend | hervorragend | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| HDI | hervorragend | hervorragend | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| Nürnberger | hervorragend | hervorragend | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| Stuttgarter | hervorragend | sehr gut | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| Swiss Life | hervorragend | sehr gut | hervorragend | hervorragend (FFF) |
| Zurich | hervorragend | hervorragend | hervorragend | hervorragend (FFF) |
Quelle: Franke und Bornberg 01/2018
*Die Reihenfolge der Versicherer entspricht keinem Rating
Den Ernstfall absichern: die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Focus Online
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung nach Berufsgruppen
2017 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung die Ergebnisse des BU-Ratings. Untersucht wurden die Tarife von 38 BU-Versicherern anhand von 110 ausgewählten Kriterien. Bereitgestellt wurden die besten Tarifangebote für sechs Berufsgruppen:
Kaufmännische Berufe
Selbständige
Studenten
Auszubildende
Medizinische Berufe
Handwerker
Beste BU für Kaufleute
ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)
Hannoversche (Note 1,1)
die Bayerische (Note 1,1)
Zurich (Note 1,2)
InterRisk (Note 1,2)
Beste BU für Selbständige
ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)
EUROPA (Note 1,1)
Allianz (Note 1,2)
Basler (Note 1,2)
Continentale (Note 1,3)
Beste BU für Studenten
ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)
Allianz (Note 1,1)
Hannoversche (Note 1,1)
Swiss Life (Note 1,1)
die Bayerische (Note 1,1)
Beste BU für Azubis
EUROPA (Note 1,1)
Dialog (Note 1,2)
Swiss Life (Note 1,2)
Allianz (Note 1,2)
die Bayerische (Note 1,2)
Beste BU für Handwerker
EUROPA (Note 1,1)
ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)
Hannoversche (Note 1,1)
Dialog (Note 1,2)
Continentale (Note 1,2)
Beste BU für Mediziner
ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)
Swiss Life (Note 1,1)
Allianz (Note 1,1)
EUROPA (Note 1,2)
NÜRNBERGER (Note 1,2)
FOCUS MONEY BU Test – Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für 5 Berufe
Wie bereits im Vorjahr ließ FOKUS MONEY die BU-Policen für fünf Berufsgruppen durch die Ratingagentur DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) testen. Im August 2017 wurden die Ergebnisse der Studie veröffentlicht. Zusammengestellt wurden die besten Policen der Service- sowie Direktversicherer.
Heilberufe Top 3
Serviceversicherer
- Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), hervorragend)
Alte Leipziger (Tarif: SecurAL (Tarif BV10), hervorragend)
HDI (Tarif: EGO Top BV17, sehr gut)
Direktversicherer
- EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)
Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)
Selbständige Top 3
Serviceversicherer
- Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), hervorragend)
Canada Life (Tarif: Berufsunfähigkeitsschutz , hervorragend)
HDI (Tarif: EGO Top BV17, hervorragend)
Direktversicherer
- EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)
Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)
Beamte Top 3
Serviceversicherer
- Condor (Tarif: C80 (SBU) C81 (Einsteiger-SBU), sehr gut)
Familienfürsorge (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)
HUK-Coburg (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)
Direktversicherer
- EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), sehr gut)
Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)
HUK24 (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)
Angestellte Top 3
Serviceversicherer
- Canada Life (Tarif: Berufsunfähigkeitsschutz, hervorragend)
WWK (Tarif: BioRisk BS08 Komfort NT, hervorragend)
Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), sehr gut)
Direktversicherer
- EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)
Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, hervorragend)
HUK24 (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)
Berufsanfänger Top 3
Serviceversicherer
- HUK-Coburg (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium), hervorragend)
Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), sehr gut)
Familienfürsorge (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)
Direktversicherer
- Hannoversche (Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt), sehr gut)
Berufsunfähigkeitsversicherung – Stiftung Warentest kürt 31 Top-Tarife
Die Stiftung Warentest untersuchte 2017 eingehend die Berufsunfähigkeitsversicherung und ermittelte von 74 Angeboten insgesamt 31 Top-Tarife. Fast genauso oft konnte das Ergebnis „gut“ erzielt werden. Überraschend: Der Testsieger ist nicht der teuerste Anbieter.
Die 10 besten BU-Tarife
| BU-Versicherer | BU-Tarif | Qualitätsurteil Stiftung Warentest |
|---|---|---|
| Europa | SBU E-BU | Sehr gut (0,9) |
| Hannoversche | SBU 17 B1 | Sehr gut (1,0) |
| Alte Leipziger | SBU BV10 BV 11 | Sehr gut (1,1) |
| Provinzial NordWest | BUZ Top | Sehr gut (1,2) |
| R + V a.G. | BUZ B/BR D119 | Sehr gut (1,2) |
| R + V AG | SBU BV04 | Sehr gut (1,2) |
| Condor | SBU C 80 | Sehr gut (1,3) |
| Barmenia | SBU Solo BU | Sehr gut (1,4) |
| Dialog | SBUABsBu-D professional | Sehr gut (1,4) |
| Familienfürsorge | SBU Premium | Sehr gut (1,4) |
Quelle: Stiftung Warentest / Finanztest 07/2017
€uro-Magazin BU Test 2017 – Das sind die besten Berufsunfähigkeits-Policen
2017 untersuchte Euro-Magazin die besten Berufsunfähigkeits-Policen und fasste die Ergebnisse für Studenten, Angestellte ab 30 sowie ab 45 Jahren und für Selbständige zusammen.
Studenten
ALTE LEIPZIGER (SBU – SecurAL Tarif BV 10, sehr gut)
Hannoversche (BU, sehr gut)
Canada Life (SBU, sehr gut)
Selbständige
NÜRNBERGER (SBU2900C, sehr gut)
Continentale (PBU PremiumBU, sehr gut)
EUROPA (BU-Versicherung (E-BU), sehr gut)
Angestellte ab 30
Basler (Basler BU-Versicherung, sehr gut)
ALTE LEIPZIGER (BV10, sehr gut)
Canada Life (SBU, sehr gut)
Angestellte ab 45
HDI (SBU EGO Top, sehr gut)
ERGO (ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung, sehr gut)
Stuttgarter (BUV-PLUS, Tarif 91, sehr gut)
Canada Life beste BU 2017
Im Mai 2017 veröffentlichte das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die Ergebnisse des Tests zu 200 Versicherungstarifen. In Auftrag gegeben wurde die Untersuchung vom Nachrichtensender n-TV. Testsieger in der Kategorie der Berufsunfähigkeitsversicherungen ist Canada Life geworden und sicherte sich ein sehr gutes Ergebnis. Mit sehr gut bewertet, wurden zudem 19 weitere BU-Versicherer. Weitere 18 mal konnte das Testurteil gut vergeben werden.
| BU-Versicherer | Punkte | Bewertung |
|---|---|---|
| Canada Life | 98,8 | sehr gut |
| Nürnberger Beamten | 87,2 | sehr gut |
| Nürnberger | 86,9 | sehr gut |
| Hannoversche | 86,4 | sehr gut |
| Europa | 84,7 | sehr gut |
| Interrisk | 83,9 | sehr gut |
| Dialog | 83,0 | sehr gut |
| Württembergische | 82,6 | sehr gut |
| Continentale | 82,6 | sehr gut |
| Alte Leipziger | 82,5 | sehr gut |
Quelle: DISQ 2017
Focus Money: Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Mehr als 30 Anbieter hat Focus Money in seinem Test für die Berufsunfähigkeitsversicherung bewertet. Insgesamt wurden Noten in fünf Berufsgruppen vergeben: Von 1 (sehr gut) bis 5 (mangelhaft) wurden Bewertungen für die Finanzstärke, die Versicherungsbedingungen und die Beiträge ausgesprochen. Je nach Berufsgruppen gab es dabei folgende Top 3-Anbieter:
Angestellte Top 3
Serviceversicherer
- WWK (Gesamtnote 1,08)
- Canada Life (Gesamtnote 1,15)
- Continentale (Gesamtnote 1,15)
Direktversicherer
- Europa (Gesamtnote 1,06)
- Hannoversche (Gesamtnote 1,38)
- Ergo Direkt (Gesamtnote 1,53)
Selbstständige Top 3
Serviceversicherer
- WWK (Gesamtnote 1,03)
- Canada Life (Gesamtnote 1,08)
- Allianz (Gesamtnote 1,17)
Direktversicherer
- Europa (Gesamtnote 1,25)
- Hannoversche (Gesamtnote 1,47)
- HUK24 (Gesamtnote 2,00)
Beamte Top 3
Serviceversicherer
- Continentale (Gesamtnote 1,15)
- R+V (Gesamtnote 1,23)
- HDI (Gesamtnote 1,38)
Direktversicherer
- Europa (Gesamtnote 1,14)
- HUK24 (Gesamtnote 1,37)
- WGV (Gesamtnote 2,07)
Heilberufe Top 3
Serviceversicherer
- Canada Life (Gesamtnote 1,08)
- Continentale (Gesamtnote 1,23)
- WWK (Gesamtnote 1,29)
Direktversicherer
- Europa (Gesamtnote 1,11)
- Hannoversche (Gesamtnote 1,82)
- WGV (Gesamtnote 2,15)
Berufsanfänger Top 3
Serviceversicherer
- Allianz (Gesamtnote 1,34)
- Gothaer (Gesamtnote 1,45)
- Canada Life (Gesamtnote 1,47)
Direktversicherer
- Europa (Gesamtnote 1,29)
- Hannoversche (Gesamtnote 1,56)
- HUK24 (Gesamtnote 1,64)
Wie ist der Test zu bewerten? An dem Test gibt es wenig zu kritisieren, allenfalls das Kriterium der Finanzstärke ist in der Bewertung fraglich: Unternehmen werden nur anhand eines positiven Unternehmensrating gut eingestuft, die Solidität sollte aber durchweg gut bewertet werden.
Guter Rat: Test der Berufsunfähigkeitsversicherung aus 2016
Guter Rat bewertet die Qualität der Versicherungsbedingungen und das Beitragsniveau zusammen mit dem Risiko von Beitragssteigerungen und der Finanzstärke des Anbieters. Mit der Top-Note sehr gut wurden die Alte Leipziger, die ERGO Direkt und die Basler ausgezeichnet.
- Alte Leipziger: BV 10 (Sehr gut)
- ERGO Direkt: SBU Premium (Sehr gut)
- Basler: BP (Sehr gut)
- Volkswohlbund: SBU (Gut)
- HDI: EGO Top 15 (Gut)
- Universa: 7401 SBU (Gut)
- Allianz: BU plus (Gut)
Wie ist der Test zu bewerten? An die 30 Leistungsmerkmale moderner Berufsunfähigkeitsversicherungen hat der Test von Guter Rat berücksichtigt – dazu fließen entscheidungsrelevante Faktoren wie das Beitragsniveau, das Risiko von Beitragssteigerungen und das Rating mit ein. Insgesamt ein wertvoller Ratgeber, um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagt die Stiftung Warentest
Finanztest hat im Sommer 2015 die Berufsunfähigkeitsversicherung einem Test unterzogen. Insgesamt wurden 70 Anbieter unter die Lupe genommen. Anhand der Ergebnisse in den Bereichen Versicherungsbedingungen (70 Prozent), Anträge (20 Prozent) und Endalter/versicherbare Berufe (10 Prozent) wurde schließlich das Finanztest-Qualitätsurteil ausgewiesen.
Folgende zehn Anbieter erzielten die besten Testurteile mit der Note sehr gut:
- Provinzial Rheinland: SBU Top-SBV
- Europa: SBU Vorsorge Premium E-B1
- Condor: SBU C 80
- HanseMerkur: SBU Profi Care
- R+V : BUZ BR, SBU BV
- Allianz: SBU Plus OBUU
- Alte Leipziger: SBU BV10
- Dialog: SBU professional
- Generali: SBU 15
Wie ist der Test zu bewerten? Getestet werden immer nur die Produkte, aber nicht die Unternehmen dahinter. So gibt es keine Aussagen zur Finanzstärke des Anbieters, die aber entscheidend ist für die Beitragsstabilität – das ist ärgerlich, weil ja die Qualität auch über den Preis definiert wird. Insgesamt hagelte es – wie schon bei den vorhergehenden Tests – Kritik für die Stiftung Warentest, lediglich ein Dutzend Vertragsmerkmale in die Untersuchung eingeflossen sind: Auf dieser Basis lässt sich ein aussagekräftiger Test kaum erstellen.
Euro-Test der Berufsunfähigkeitsversicherung
Breit auf den Berufsgruppen hat auch das Magazin Euro seinen Test von 42 Berufsunfähigkeitsversicherungen aufgestellt: Bewertet wurden bis zu 6 Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Beiträge sowie das Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Tarife für Studenten
- Europa: starterVorsorge BU Premium (Note „sehr gut“)
- Continentale: premiumBU Start (Note „gut“)
- Gothaer: BU-V Pr. (Note „gut“)
Tarife für Angestellte
- Canada Life: SBU (Note „gut“)
- Nürnberger: SBU nach Tarif SBU2800C (Note „gut“)
- Gothaer: BU-V Premium (Note „gut“)
Tarife für Selbstständige
- Zurich: BerufsunfähigkeitsVorsorge (Note „sehr gut“)
- Europa: BU-Vorsorge Premium (Note „sehr gut“)
- Stuttgarter: BUV-PLUS Tarif 91 (Note „sehr gut“)
Wie ist der Test zu bewerten? Lediglich sechs Leistungsmerkmale flossen in die Bewertung der Versicherungsbedingungen ein – das schafft kaum ein verlässliches Urteil, auch die Bewertung zum Rating erscheint oberflächlich. Insgesamt hat dieser Test der Berufsunfähigkeitsversicherung wenig Aussagekraft.
Rating zur Berufsunfähigkeit durch Analysehäuser
Auch die Analysehäuser Morgen und Morgen, Franke und Bornberg sowie Softfair nehmen regelmäßig die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für die Untersuchungen fließen in aller Regel verschiedene Faktoren ein wie
- Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
- Kompetenz des Versicherers
- Finanzstärke
- Antragsfragen
- Verhalten im Leistungsfall
Bei einer Beratung für die Berufsunfähigkeitsversicherung lassen kompetente Makler und Vertreter die Ergebnisse dieser Ratings mit in die Empfehlung einfließen. Fragen Sie als Kunde gezielt danach, wie die Analysehäuser Tarife bewertet haben!
Noch besser ist es aber, wenn Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale selbst kennen und gezielt nachfragen, ob der empfohlene Vertrag sie beinhaltet – das sagt mehr aus als jeder Test für die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Worauf Sie bei einer guten BU achten sollten:
- volle Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
- keine abstrakte Verweisung – auch nicht bei einer Nachprüfung der Berufsunfähigkeit
- bei Nachprüfung und Ausscheiden aus dem Job ebenfalls keine Verweisung
- kein Leistungsausschluss bei fahrlässigen Straftaten
- Stundung der Beiträge während der Antragsprüfung bei Berufsunfähigkeit
- umfangreiche Nachversicherungsgarantien
- Rentenzusage kann nicht befristet werden
- Leistungen schon bei längerer Arbeitsunfähigkeit
- Verteuerungsrisiko: Um wie viel Prozent kann der Beitrag steigen?
- Kurzer Prognosezeitraum: Rente schon bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunfähigkeit
- Rückwirkende Leistungen ab dem 1. Tag der BU – auch bei späterer Meldung
- Höhe der Leistungsquote, also wie viele von 100 Rentenanträgen bewilligt werden
- Solidität als Kriterium für dauerhaft günstige Beiträge
Top-5 BU der Makler-Bewertung
Ende 2014 befragte das Versicherungsfachblatt „procontra“ knapp 300 Makler nach ihren persönlichen Favoriten der BU-Anbieter. Die Top 5 aus dieser Befragung:
- Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
- Volkswohl Bund 12,7%
- Nürnberger 10,2%
- Swiss Life 9%
- Condor 7%
Quelle: Umfrage „Maklers Liebling“ September 2014, procontra online.
Berufsunfähigkeitsversicherung Test – besteht der Test den Test auch?
Es gilt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Test ist nicht gleich Test. Bevor Sie einem Test vertrauen, klären Sie folgende Punkte:
- Wie viele Versicherer nehmen teil? Tests mit einer Handvoll Gesellschaften sind nicht aussagekräftig.
- Wie viele Leistungsmerkmale der Bedingungen werden getestet – relevant sind bis zu 30!
- Werden die Versicherer selbst unter die Lupe genommen? Ihre Finanzstärke ist z. B. entscheidend für dauerhaft günstige Beiträge.
- Werden alle Daten unabhängig erhoben? Wer stellt die Qualität des Tests sicher?
- Welche Musterfälle wurden gebildet, um das Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln?
Tipp: Auch der beste Test kann keine Beratung ersetzen. Viele Untersuchungen sind oberflächlich, berücksichtigen wichtige Punkte nicht, die vielleicht gerade für Sie relevant sind. Lassen Sie sich immer beraten und zeigen, ob ein Testsieger auch für Sie die beste Wahl ist.
Gute Angebote für Studenten & Azubis
Je älter ein Versicherungsnehmer beim Versicherungsabschluss ist, desto höher ist das Risiko, dass er schon Krankheiten hat. Versicherungen begegnen diesem Umstand mit entsprechenden Risikozuschlägen, im schlimmsten Fall wird die Aufnahme verwehrt. Wer sich bereits mit Ausbildungsbeginn absichert, hat die besten Voraussetzungen für eine BUV mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Denn wer während seiner Ausbildung berufsunfähig wird, hat keinerlei Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente.
Auch Studierende erhalten meist günstige Tarife, wenn sie sich noch während ihres Studiums versichern. Finanztest hat die Angebote für diese beiden Zielgruppen getestet. Modellkunden waren hierbei Auszubildende für den Beruf des Einzelhandelskaufmanns bzw. -kauffrau (3. Lehrjahr, 18 Jahre) und Studierende der Betriebswirtschaftslehre (1. Semester, 20 Jahre). Empfehlenswerte Angebote bieten insbesondere folgende Versicherungen:
Produktinformationsblätter im Test
Gemäß der Verordnung über Informationspflichten bei Versicherungsverträgen (VVG-Informationspflichtenverordnung – VVG-InfoV) müssen Versicherer seit 2008 Produktinformationsblätter zu Versicherungsprodukten aushändigen und „in übersichtlicher und verständlicher Form knapp“ darstellen. Das Institut für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) hat insgesamt 68 Produktinformationsblätter (PIB) von selbständigen BU-Versicherungen genauer unter die Lupe genommen. Das Ergebnis:
Note “sehr gut”: Aachen Münchener, Alte Leipziger, Continentale
- Note ”gut”: 24 PIB von neun Anbietern
- Note “befriedigend”: 26 PIB von 17 Anbietern
- Note “ausreichend”: 6 PIB von fünf Anbietern
- nicht bestanden: 9 PIB von neun Anbietern
Nach eigenen Angaben hat das Institut die PIB anhand von 37 Kriterien analysiert. Im Fokus stand dabei insbesondere, inwieweit die gesetzlichen Vorgaben erfüllt wurden. So prüfte das Institut beispielsweise auch Satz- und Wortlängen sowie die Schriftgrößen auf Verständlichkeit, Übersichtlichkeit und Knappheit. ITA-Geschäftsführer Mark Ortmann hob Verbesserungen und zunehmende Bemühungen der Versicherer um Transparenz hervor. Dennoch sei es „erstaunlich“, dass mehrere Unternehmen dem gesetzlich geforderten Standard noch nicht entsprächen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Test
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