//ūü•á Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung 2018 – Test & Testsieger!
ūü•á Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung 2018 – Test & Testsieger!2018-08-07T14:16:53+00:00

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test РBU Testsieger 2018

Nahezu in jedem Beruf ist es möglich, berufsunfähig zu werden. Auch unvorhergesehene Unfälle sind ein Risiko, welche das Aus im Job bedeuten können. Da die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung im Ernstfall meist nicht ausreicht, sollten Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen.

Jeder 4. wird berufsunfähig

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Themen auf dieser Seite

Testkriterien
Aktuelle Testsieger 2018
Tests aus 2017
√Ąltere Testberichte
Tipps im Umgang mit Tests
BU-Versicherer im Test

Die BU im Test – Was Sie beachten m√ľssen

Tests und Testberichte unab¬≠h√§ngiger Institute k√∂nnen dabei helfen, eine leistungsstarke BU mit einem g√ľnstigen Beitrag zu finden. Sie zeigen auch, wie sich die einzelnen Berufsunf√§higkeitsversicherungen unterscheiden und worauf es bei der Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft ankommt.¬†Wir haben die wichtigstenn und aktuellen Tests f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Sie zusammengestellt.

Kriterien f√ľr die Untersuchungen sind vor allem:

  • H√∂he der Beitr√§ge
  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
  • Finanzst√§rke der Versicherer
  • Servicequalit√§t der jeweiligen Berufsunf√§higkeitsversicherung und Verhalten im Leistungsfall

Eine Absicherung bis zum Alter von 67 Jahren zu erhalten, ist umso schwerer, je risikoreicher der jeweilige Beruf bei den Versicherern eingestuft wird. Tests k√∂nnen dabei helfen Versicherungen mit entsprechenden Angeboten auch f√ľr diese Berufsgruppen zu finden.

Meist ist eine Gesundheitspr√ľfung bei der Antragstellung obligatorisch. Wer einen Wechsel der Berufsunf√§higkeitsversicherung plant, sollte dies in jedem Fall bedenken. Mittlerweile gibt es aber auch Anbieter mit vereinfachten Gesundheitsfragen oder sogar g√§nzlich ohne Gesundheitspr√ľfung. Dar√ľber hinaus unterscheiden sich die Versicherer auch in der Verst√§ndlichkeit und Beantwortbarkeit der Fragen.
Ein Verzicht auf diese ist ein weiteres wichtiges Merkmal f√ľr eine BU-Versicherung. Dahinter verbirgt sich die M√∂glichkeit f√ľr die Versicherung, den Versicherungsnehmer im Falle der Berufsunf√§higkeit in einen anderen gleichwertigen Beruf zu verweisen und die BU-Rente zu verweigern. Dann m√ľssten Sie – sofern medizinisch zumutbar – trotz Krankheit einen anderen Beruf aus√ľben. Die meisten Anbieter verzichten aber mittlerweile auf diese Regelung.
F√ľr gute Versicherungsbedingungen spricht, dass eine Sechs-Monats-Prognose vertraglich festgelegt ist. Der Versicherer erkennt die Berufsunf√§higkeit dann an, wenn ein Arzt sie voraussichtlich f√ľr sechs Monate prognostiziert. Ung√ľnstig ist dagegen die Formulierung „voraussichtlich dauernd“, da sich dies meist auf einen Zeitraum von drei Jahren bezieht.
Einige Versicherer unterscheiden sich in ihren Angeboten, indem sie auf die sogenannte Arztanordnungsklausel verzichten. Andernfalls kann das Versicherungsunternehmen Ihnen die BU-Rente verweigern, wenn Sie gegen ärztliche Weisungen verstoßen.
Sehr umfangreiche Policen gew√§hrleisten die Stundung der Beitr√§ge f√ľr die Zeit zwischen der Meldung der Berufsunf√§higkeit und der Leistungszusage durch den Anbieter.
Wenn die Berufsunf√§higkeit erst nachtr√§glich durch den Versicherten angezeigt wird, zahlen viele Unternehmen dennoch bis zu drei Jahre r√ľckwirkend Leistungen.
Ist der Versicherungsnehmer seiner vorvertraglichen Anzeigepflicht nicht nachgekommen, so verzichten einige Anbieter f√ľnf Jahre nach Vertragsbeginn auf ihr R√ľcktrittsrecht.
Positiv ist ein Verzicht auf die sogenannte Befristungsklausel, nach der die Berufsunfähigkeit nur zeitlich befristet anerkannt wird.
Nicht nur Neukunden sollten die Tests zur Berufsunf√§higkeitsversicherung als wichtiges Entscheidungskriterium bei ihrer Wahl hinzuziehen. Auch f√ľr Altkunden ist ein regelm√§√üiger Vergleich der Angebote empfehlenswert, um auf vergleichbare g√ľnstigere Produkte aufmerksam zu werden.

ServiceValue k√ľrt beste Berufsunf√§higkeitsversicherung 2018

Seit zwei Jahren erscheint jährlich der ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer. Das Analysehaus ServiceValue bestimmt dabei durch detaillierte Kundenumfragen die besten BU-Versicherer. Auch im Juni 2018 veröffentlichte das Unternehmen die Ergebnisse der Studie, in der durch rund 2.000 Kundenurteile insgesamt 27 Versicherer bewertet wurden.  Die Befragten äußerten sich in folgenden Teilkategorien, aus denen das Gesamtergebnis ermittelt wurde:

  • Produktangebot

  • Versicherungsbedingungen

  • Kundenservice

  • Kundenberatung

  • Preis-Leistungs-Verh√§ltnis

Das Gesamtergebnis ergibt sich aus den ungewichteten Mittelwerten der einzelnen Teilkategorien. Die √ľber dem Mittelwert liegenden Versicherer wurden mit „gut“ ausgezeichnet. Wer √ľber dem Durchschnitt der mit gut bewerteten Unternehmen lag, wurde mit „sehr gut“ bewertet.

Die 10 besten BU-Versicherer aus Kundensicht

BU-VersichererGesamtergebnis
Provinzial Rheinlandsehr gut
LV 1871sehr gut
HUK-COBURGsehr gut
Allianzsehr gut
CosmosDirektsehr gut
R+Vsehr gut
Alte Leipzigersehr gut
SwissLifesehr gut
W√ľrttembergischegut
AachenM√ľnchenergut

Quelle: ServiceValue 06/2018

Testsieger Produktangebot

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

Testsieger Bedingungen

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • R+V¬†(sehr gut)

Testsieger Kundenservice

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • W√ľrttembergische¬†(sehr gut)

  • HUK-COBURG¬†(sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • AachenM√ľnchener (sehr gut)

Testsieger Kundenberatung

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

  • Allianz¬†(sehr gut)

  • R+V (sehr gut)

Testsieger Preis-Leistung

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • CosmosDirekt (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2018!

FOCUS MONEY: Beste BU 2018 der fairen Leistungsregulierer

Erstmalig 2018 veröffentlichte das Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit FOCUS MONEY seine Studie zu den fairsten Schaden- und Leistungsregulierern in verschiedenen Versicherungssparten. Untersucht wurde per Kundenbefragung unter anderem, wer Schadenfälle schnell und qualitätsbewusst bearbeitet. Welche Versicherer arbeiten transparent, unkompliziert und zuverlässig? Um das zu bestimmen, wurden insgesamt mehr als 47.000 Kundenurteile zu 493 Anbietern eingeholt.

Das sind die fairsten BU-Versicherer

BU-VersichererBewertung*
AllianzSehr gut
BaslerSehr gut
Canada LifeSehr gut
EUROPASehr gut
HanseMerkurSehr gut
HDISehr gut
R+VSehr gut
SwissLifeSehr gut
WWKSehr gut
AachenM√ľnchenerGut

*Die Auflistung in einer Ergebniskategorie erfolgt in alphabetischer Reihenfolge und entspricht keinem Ranking.

Folgende Antworten waren möglich:

  • ausgezeichnet

  • sehr gut

  • gut

  • mittelm√§√üig

  • schlecht

  • dort nicht versichert / Kein Schadenfall

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BU-Unternehmensrating 2018 von Franke & Bornberg

Im Januar 2018 ver√∂ffentlichte die Ratingagentur Franke & Bornberg die Ergebnisse seines BU-Unternehmensratings. Eingehend gepr√ľft wurden Lebensversicherer im Umgang mit dem BU-Risiko hinsichtlich Stabilit√§t, Professionalit√§t sowie Fairness. Bewertet wurden die sieben BU-Versicherer in folgenden Kategorien:

  • Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase

  • Kundenorientierung in der Leistungsregulierung

  • Stabilit√§t des BU-Gesch√§fts

BU-VersichererKundenorientierung
in Angtragsphase
Kundenorientierung
in Leistungsregulierung
Stabilität des
BU-Geschäfts
Gesamt*
AachenM√ľnchenerhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
ERGOhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
HDIhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
N√ľrnbergerhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
Stuttgarterhervorragendsehr guthervorragendhervorragend (FFF)
Swiss Lifehervorragendsehr guthervorragendhervorragend (FFF)
Zurichhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)

Quelle: Franke und Bornberg 01/2018
*Die Reihenfolge der Versicherer entspricht keinem Rating

Focus Online

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Beste Berufsunfähigkeitsversicherung nach Berufsgruppen

2017 ver√∂ffentlichte das Institut f√ľr Vorsorge und Finanzplanung die Ergebnisse des BU-Ratings. Untersucht wurden die Tarife von 38 BU-Versicherern anhand von 110 ausgew√§hlten Kriterien. Bereitgestellt wurden die besten Tarifangebote f√ľr sechs Berufsgruppen:

  • Kaufm√§nnische Berufe

  • Selbst√§ndige

  • Studenten

  • Auszubildende

  • Medizinische Berufe

  • Handwerker

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

  • Zurich (Note 1,2)

  • InterRisk (Note 1,2)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,2)

  • Basler (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,3)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Swiss Life (Note 1,2)

  • Allianz (Note 1,2)

  • die Bayerische (Note 1,2)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,2)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,2)

  • N√úRNBERGER (Note 1,2)

FOCUS MONEY BU Test – Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr 5 Berufe

Wie bereits im Vorjahr lie√ü FOKUS MONEY die BU-Policen f√ľr f√ľnf Berufsgruppen durch die Ratingagentur DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) testen. Im August 2017 wurden die Ergebnisse der Studie ver√∂ffentlicht. Zusammengestellt wurden die besten Policen der Service- sowie Direktversicherer.

Heilberufe Top 3

  • Allianz¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Alte Leipziger¬†(Tarif: SecurAL (Tarif BV10), hervorragend)

  • HDI¬†(Tarif: EGO Top BV17, sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Selbständige Top 3

  • Allianz (Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Canada Life (Tarif: Berufsunf√§higkeitsschutz , hervorragend)

  • HDI (Tarif: EGO Top BV17, hervorragend)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Beamte Top 3

  • Condor¬†(Tarif: C80 (SBU) C81 (Einsteiger-SBU), sehr gut)

  • Familienf√ľrsorge¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • HUK-Coburg¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†sehr gut)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

  • HUK24¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Angestellte Top 3

  • Canada Life (Tarif: Berufsunf√§higkeitsschutz, hervorragend)

  • WWK (Tarif: BioRisk BS08 Komfort NT, hervorragend)

  • Allianz (Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif:¬†EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, hervorragend)

  • HUK24¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Berufsanfänger Top 3

  • HUK-Coburg¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium), hervorragend)

  • Allianz¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

  • Familienf√ľrsorge¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • Hannoversche (Tarif: Berufsunf√§higkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 f√ľr den Tarif mit Familienrabatt), sehr gut)

Finde jetzt die beste BU 2018

Berufsunf√§higkeitsversicherung – Stiftung Warentest k√ľrt 31 Top-Tarife

Die Stiftung Warentest untersuchte 2017 eingehend die Berufsunf√§higkeitsversicherung und ermittelte von 74 Angeboten insgesamt 31 Top-Tarife. Fast genauso oft konnte das Ergebnis „gut“ erzielt werden. √úberraschend: Der Testsieger ist nicht der teuerste Anbieter.

Die 10 besten BU-Tarife

BU-VersichererBU-TarifQualitätsurteil Stiftung Warentest
EuropaSBU E-BUSehr gut (0,9)
HannoverscheSBU 17 B1Sehr gut (1,0)
Alte LeipzigerSBU BV10 BV 11Sehr gut (1,1)
Provinzial NordWestBUZ TopSehr gut (1,2)
R + V a.G.BUZ B/BR D119Sehr gut (1,2)
R + V AGSBU BV04Sehr gut (1,2)
CondorSBU C 80Sehr gut (1,3)
BarmeniaSBU Solo BUSehr gut (1,4)
DialogSBUABsBu-D professionalSehr gut (1,4)
Familienf√ľrsorgeSBU PremiumSehr gut (1,4)

Quelle: Stiftung Warentest / Finanztest 07/2017

‚ā¨uro-Magazin BU Test 2017 – Das sind die besten Berufsunf√§higkeits-Policen

2017 untersuchte Euro-Magazin die besten Berufsunf√§higkeits-Policen und fasste die Ergebnisse f√ľr Studenten, Angestellte ab 30 sowie ab 45 Jahren und f√ľr Selbst√§ndige zusammen.

  • ALTE LEIPZIGER ¬†(SBU – SecurAL Tarif BV 10, sehr gut)

  • Hannoversche (BU, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

  • N√úRNBERGER (SBU2900C, sehr gut)

  • Continentale¬†(PBU PremiumBU, sehr gut)

  • EUROPA¬†(BU-Versicherung (E-BU), sehr gut)

  • Basler ¬†(Basler BU-Versicherung, sehr gut)

  • ALTE LEIPZIGER (BV10, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

  • HDI¬†(SBU EGO Top, sehr gut)

  • ERGO¬†(ERGO Berufsunf√§higkeitsversicherung, sehr gut)

  • Stuttgarter¬†(BUV-PLUS, Tarif 91, sehr gut)

Canada Life beste BU 2017

Im Mai 2017 ver√∂ffentlichte das¬†Deutsche Institut f√ľr Service-Qualit√§t (DISQ) die Ergebnisse des Tests zu 200 Versicherungstarifen. In Auftrag gegeben wurde die Untersuchung vom Nachrichtensender n-TV.¬†Testsieger in der Kategorie der Berufs¬≠un¬≠f√§hig¬≠keits¬≠ver¬≠sicherungen ist Canada Life geworden und sicherte sich ein sehr gutes Ergebnis. Mit sehr gut bewertet, wurden zudem 19 weitere BU-Versicherer. Weitere 18 mal konnte das Testurteil gut vergeben werden.

BU-VersichererPunkteBewertung
Canada Life98,8sehr gut
N√ľrnberger Beamten87,2sehr gut
N√ľrnberger86,9sehr gut
Hannoversche86,4sehr gut
Europa84,7sehr gut
Interrisk83,9sehr gut
Dialog83,0sehr gut
W√ľrttembergische82,6sehr gut
Continentale82,6sehr gut
Alte Leipziger82,5sehr gut

Quelle: DISQ 2017

Focus Money: Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Mehr als 30 Anbieter hat Focus Money in seinem Test f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung bewertet. Insgesamt wurden Noten in f√ľnf Berufsgruppen vergeben: Von 1 (sehr gut) bis 5 (mangelhaft) wurden Bewertungen f√ľr die Finanzst√§rke, die Versicherungsbedingungen und die Beitr√§ge ausgesprochen. Je nach Berufsgruppen gab es dabei folgende Top 3-Anbieter:

Angestellte Top 3

Selbstständige Top 3

Beamte Top 3

  • Continentale¬†(Gesamtnote 1,15)
  • R+V¬†(Gesamtnote 1,23)
  • HDI¬†(Gesamtnote 1,38)
  • Europa (Gesamtnote 1,14)
  • HUK24 (Gesamtnote 1,37)
  • WGV (Gesamtnote 2,07)

Heilberufe Top 3

  • Europa (Gesamtnote 1,11)
  • Hannoversche¬†(Gesamtnote 1,82)
  • WGV (Gesamtnote 2,15)

Berufsanfänger Top 3

  • Europa (Gesamtnote 1,29)
  • Hannoversche¬†(Gesamtnote 1,56)
  • HUK24¬†(Gesamtnote 1,64)

Icon-Fragezeichen-V2Wie ist der Test zu bewerten? An dem Test gibt es wenig zu kritisieren, allenfalls das Kriterium der Finanzstärke ist in der Bewertung fraglich: Unternehmen werden nur anhand eines positiven Unter­nehmens­rating gut eingestuft, die Solidität sollte aber durchweg gut bewertet werden.

Guter Rat: Test der Berufsunfähigkeitsversicherung aus 2016

Icon_Pokal_V1Guter Rat bewertet die Qualität der Versicherungs­bedingungen und das Beitrags­niveau zusammen mit dem Risiko von Beitrags­steigerungen und der Finanzstärke des Anbieters. Mit der Top-Note sehr gut wurden die Alte Leipziger, die ERGO Direkt und die Basler ausgezeichnet.

Wie ist der Test zu bewerten? An die 30 Leistungsmerkmale moderner Berufs¬≠unf√§higkeits¬≠versicherungen hat der Test von Guter Rat ber√ľcksichtigt ‚Äď dazu flie√üen entscheidungsrelevante Faktoren wie das Beitragsniveau, das Risiko von Beitrags¬≠steigerungen und das Rating mit ein. Insge¬≠samt ein wertvoller Ratgeber, um die richtige Berufs¬≠unf√§higkeits¬≠versicherung zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagt die Stiftung Warentest

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Anbieter im Test

Finanztest hat im Sommer 2015 die Berufs­unfähigkeits­versicherung einem Test unterzogen. Insgesamt wurden 70 Anbieter unter die Lupe genommen. Anhand der Ergebnisse in den Bereichen Versicherungsbedingungen (70 Prozent), Anträge (20 Prozent) und Endalter/versicherbare Berufe (10 Prozent) wurde schließlich das Finanztest-Qualitätsurteil ausgewiesen.

Folgende zehn Anbieter erzielten die besten Testurteile mit der Note sehr gut:

Wie ist der Test zu bewerten? Getestet werden immer nur die Produkte, aber nicht die Unter¬≠nehmen dahinter. So gibt es keine Aussagen zur Finanzst√§rke des Anbieters, die aber entscheidend ist f√ľr die Beitrags¬≠stabilit√§t ‚Äď das ist √§rgerlich, weil ja die Qualit√§t auch √ľber den Preis definiert wird. Insgesamt hagelte es ‚Äď wie schon bei den vorhergehenden Tests ‚Äď Kritik f√ľr die Stiftung Warentest, lediglich ein Dutzend Vertrags¬≠merkmale in die Unter¬≠suchung eingeflossen sind: Auf dieser Basis l√§sst sich ein aussagekr√§ftiger Test kaum erstellen.

Euro-Test der Berufsunfähigkeitsversicherung

Breit auf den Berufsgruppen hat auch das Magazin Euro seinen Test von 42 Berufsunfähigkeitsversicherungen aufgestellt: Bewertet wurden bis zu 6 Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Beiträge sowie das Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Tarife f√ľr Studenten

  • Europa:¬†starterVorsorge BU Premium (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Continentale:¬†premiumBU Start¬†(Note ‚Äěgut‚Äú)
  • Gothaer:¬†BU-V Pr.¬†(Note ‚Äěgut‚Äú)

Tarife f√ľr Angestellte

Tarife f√ľr¬†Selbstst√§ndige

  • Zurich:¬†Berufsunf√§higkeitsVorsorge (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Europa:¬†BU-Vorsorge Premium¬†(Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Stuttgarter:¬†BUV-PLUS Tarif 91 (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)

Rating zur Berufsunfähigkeit durch Analysehäuser

Auch die Analyseh√§user Morgen und Morgen, Franke und Bornberg sowie Softfair nehmen regelm√§√üig die Tarife der Berufsunf√§higkeitsversicherungen unter die Lupe. F√ľr die Untersuchungen flie√üen in aller Regel verschiedene Faktoren ein wie

  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
  • Kompetenz des Versicherers
  • Finanzst√§rke
  • Antragsfragen
  • Verhalten im Leistungsfall

Bei einer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung lassen kompetente Makler und Vertreter die Ergebnisse dieser Ratings mit in die Empfehlung einfließen. Fragen Sie als Kunde gezielt danach, wie die Analysehäuser Tarife bewertet haben!

Noch besser ist es aber, wenn Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale selbst kennen und gezielt nachfragen, ob der empfohlene Vertrag sie beinhaltet – das sagt mehr aus als jeder Test f√ľr die Berufsunf√§higkeitsver¬≠siche¬≠rung.

Worauf Sie bei einer guten BU achten sollten:

  • volle Rente ab 50 % Berufsunf√§higkeit
  • keine abstrakte Verweisung ‚Äď auch nicht bei einer Nachpr√ľfung der Berufsunf√§higkeit
  • bei Nachpr√ľfung und Ausscheiden aus dem Job ebenfalls keine Verweisung
  • kein Leistungsausschluss bei fahrl√§ssigen Straftaten
  • Stundung der Beitr√§ge w√§hrend der Antragspr√ľfung bei Berufsunf√§higkeit
  • umfangreiche Nachversicherungsgarantien
  • Rentenzusage kann nicht befristet werden
  • Leistungen schon bei l√§ngerer Arbeitsunf√§higkeit
  • Verteuerungsrisiko: Um wie viel Prozent kann der Beitrag steigen?
  • Kurzer Prognosezeitraum: Rente schon bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunf√§higkeit
  • R√ľckwirkende Leistungen ab dem 1. Tag der BU ‚Äď auch bei sp√§terer Meldung
  • H√∂he der Leistungsquote, also wie viele von 100 Rentenantr√§gen bewilligt werden
  • Solidit√§t als Kriterium f√ľr dauerhaft g√ľnstige Beitr√§ge

Ende 2014 befragte das Versicherungs¬≠fachblatt „procontra“ knapp 300 Makler nach ihren pers√∂nlichen Favoriten der BU-Anbieter. Die Top 5 aus dieser Befragung:

  1. Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
  2. Volkswohl Bund 12,7%
  3. N√ľrnberger 10,2%
  4. Swiss Life 9%
  5. Condor 7%

Quelle: Umfrage „Maklers Liebling“ September 2014, procontra online.

Es gilt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Test ist nicht gleich Test. Bevor Sie einem Test vertrauen, klären Sie folgende Punkte:

  • Wie viele Versicherer nehmen teil? Tests mit einer Handvoll Gesellschaften sind nicht aussagekr√§ftig.
  • Wie viele Leistungsmerkmale der Bedingungen werden getestet ‚Äď relevant sind bis zu 30!
  • Werden die Versicherer selbst unter die Lupe genommen? Ihre Finanzst√§rke ist z. B. entscheidend f√ľr dauerhaft g√ľnstige Beitr√§ge.
  • Werden alle Daten unabh√§ngig erhoben? Wer stellt die Qualit√§t des Tests sicher?
  • Welche Musterf√§lle wurden gebildet, um das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis zu ermitteln?

Tipp: Auch der beste Test kann keine Beratung ersetzen. Viele Untersuchungen ber√ľcksichtigen vielleicht die wichtigen Punkte nicht, die vielleicht gerade f√ľr Sie relevant sind. Lassen Sie sich immer beraten, ob ein Testsieger auch f√ľr Sie die beste Wahl ist.

Je √§lter ein Versicherungsnehmer beim Versicherungsabschluss ist, desto h√∂her ist das Risiko, dass er schon Krankheiten hat. Versicherungen begegnen diesem Umstand mit entsprechenden Risikozuschl√§gen, im schlimmsten Fall wird die Aufnahme verwehrt. Wer sich bereits mit Ausbildungsbeginn absichert, hat die besten Voraussetzungen f√ľr eine BUV mit einem guten Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Denn wer w√§hrend seiner Ausbildung berufsunf√§hig wird, hat keinerlei Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente.

Auch Studierende erhalten meist g√ľnstige Tarife, wenn sie sich noch w√§hrend ihres Studiums versichern. Finanztest hat die Angebote f√ľr diese beiden Zielgruppen getestet. Modellkunden waren hierbei Auszubildende f√ľr den Beruf des Einzelhandelskaufmanns bzw. -kauffrau (3. Lehrjahr, 18 Jahre) und Studierende der Betriebswirtschaftslehre (1. Semester, 20 Jahre). Empfehlenswerte Angebote bieten insbesondere folgende Versicherungen:

Produktinformationsblätter im Test

Gem√§√ü der Verordnung √ľber Informationspflichten bei Versiche¬≠rungs¬≠vertr√§gen (VVG-Infor¬≠mations¬≠pflichten¬≠verordnung – VVG-InfoV) m√ľssen Versicherer seit 2008 Produktinformationsbl√§tter zu Versicherungsprodukten aush√§ndigen und ‚Äěin √ľbersichtlicher und verst√§ndlicher Form knapp‚Äú darstellen. Das Institut f√ľr Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) hat insgesamt 68 Produktinformationsbl√§tter (PIB) von selbst√§ndigen BU-Versicherungen genauer unter die Lupe genommen. Das Ergebnis:

  • Note ‚Äúsehr gut‚ÄĚ: Aachen M√ľnchener, Alte Leipziger, Continentale

  • Note ‚ÄĚgut‚ÄĚ: 24 PIB von neun Anbietern
  • Note ‚Äúbefriedigend‚ÄĚ: 26 PIB von 17 Anbietern
  • Note ‚Äúausreichend‚ÄĚ: 6 PIB von f√ľnf Anbietern
  • nicht bestanden: 9 PIB von neun Anbietern

Nach eigenen Angaben hat das Institut die PIB anhand von 37 Kriterien analysiert. Im Fokus stand dabei insbesondere, inwieweit die gesetzlichen Vorgaben erf√ľllt wurden. So pr√ľfte das Institut beispielsweise auch Satz- und Wortl√§ngen sowie die Schrift¬≠gr√∂√üen auf Verst√§ndlichkeit, √úber¬≠sicht¬≠lichkeit und Knapp¬≠heit. ITA-Gesch√§ftsf√ľhrer Mark Ortmann hob Verbesse¬≠rungen und zunehmende Bem√ľhungen der Versicherer um Trans¬≠parenz hervor. Dennoch sei es ‚Äěerstaunlich‚Äú, dass mehrere Unter¬≠nehmen dem gesetzlich geforderten Standard noch nicht entspr√§chen.