//🥇 Beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2018 – Test & Testsieger!
🥇 Beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2018 – Test & Testsieger!2018-08-07T14:16:53+00:00

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test – BU Testsieger 2018

Nahezu in jedem Beruf ist es möglich, berufsunfähig zu werden. Auch unvorhergesehene Unfälle sind ein Risiko, welche das Aus im Job bedeuten können. Da die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung im Ernstfall meist nicht ausreicht, sollten Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen.

Jeder 4. wird berufsunfähig

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Themen auf dieser Seite

Testkriterien
Aktuelle Testsieger 2018
Tests aus 2017
Ältere Testberichte
Tipps im Umgang mit Tests
BU-Versicherer im Test

Die BU im Test – Was Sie beachten müssen

Tests und Testberichte unab­hängiger Institute können dabei helfen, eine leistungsstarke BU mit einem günstigen Beitrag zu finden. Sie zeigen auch, wie sich die einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden und worauf es bei der Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft ankommt. Wir haben die wichtigstenn und aktuellen Tests für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zusammengestellt.

Kriterien für die Untersuchungen sind vor allem:

  • Höhe der Beiträge
  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
  • Finanzstärke der Versicherer
  • Servicequalität der jeweiligen Berufsunfähigkeitsversicherung und Verhalten im Leistungsfall

Laufzeit

Eine Absicherung bis zum Alter von 67 Jahren zu erhalten, ist umso schwerer, je risikoreicher der jeweilige Beruf bei den Versicherern eingestuft wird. Tests können dabei helfen Versicherungen mit entsprechenden Angeboten auch für diese Berufsgruppen zu finden.

Gesundheitsfragen

Meist ist eine Gesundheitsprüfung bei der Antragstellung obligatorisch. Wer einen Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung plant, sollte dies in jedem Fall bedenken. Mittlerweile gibt es aber auch Anbieter mit vereinfachten Gesundheitsfragen oder sogar gänzlich ohne Gesundheitsprüfung. Darüber hinaus unterscheiden sich die Versicherer auch in der Verständlichkeit und Beantwortbarkeit der Fragen.

Abstrakte Verweisung

Ein Verzicht auf diese ist ein weiteres wichtiges Merkmal für eine BU-Versicherung. Dahinter verbirgt sich die Möglichkeit für die Versicherung, den Versicherungsnehmer im Falle der Berufsunfähigkeit in einen anderen gleichwertigen Beruf zu verweisen und die BU-Rente zu verweigern. Dann müssten Sie – sofern medizinisch zumutbar – trotz Krankheit einen anderen Beruf ausüben. Die meisten Anbieter verzichten aber mittlerweile auf diese Regelung.

Prognosezeitraum

Für gute Versicherungsbedingungen spricht, dass eine Sechs-Monats-Prognose vertraglich festgelegt ist. Der Versicherer erkennt die Berufsunfähigkeit dann an, wenn ein Arzt sie voraussichtlich für sechs Monate prognostiziert. Ungünstig ist dagegen die Formulierung „voraussichtlich dauernd“, da sich dies meist auf einen Zeitraum von drei Jahren bezieht.

Arztanordnungsklausel

Einige Versicherer unterscheiden sich in ihren Angeboten, indem sie auf die sogenannte Arztanordnungsklausel verzichten. Andernfalls kann das Versicherungsunternehmen Ihnen die BU-Rente verweigern, wenn Sie gegen ärztliche Weisungen verstoßen.

Recht auf Stundung

Sehr umfangreiche Policen gewährleisten die Stundung der Beiträge für die Zeit zwischen der Meldung der Berufsunfähigkeit und der Leistungszusage durch den Anbieter.

Leistungsbeginn

Wenn die Berufsunfähigkeit erst nachträglich durch den Versicherten angezeigt wird, zahlen viele Unternehmen dennoch bis zu drei Jahre rückwirkend Leistungen.

Begrenzung der Rücktrittsfrist

Ist der Versicherungsnehmer seiner vorvertraglichen Anzeigepflicht nicht nachgekommen, so verzichten einige Anbieter fünf Jahre nach Vertragsbeginn auf ihr Rücktrittsrecht.

Verzicht auf befristete Anerkenntnis

Positiv ist ein Verzicht auf die sogenannte Befristungsklausel, nach der die Berufsunfähigkeit nur zeitlich befristet anerkannt wird.

Regelmäßiger Vergleich

Nicht nur Neukunden sollten die Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung als wichtiges Entscheidungskriterium bei ihrer Wahl hinzuziehen. Auch für Altkunden ist ein regelmäßiger Vergleich der Angebote empfehlenswert, um auf vergleichbare günstigere Produkte aufmerksam zu werden.

ServiceValue kürt beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Seit zwei Jahren erscheint jährlich der ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer. Das Analysehaus ServiceValue bestimmt dabei durch detaillierte Kundenumfragen die besten BU-Versicherer. Auch im Juni 2018 veröffentlichte das Unternehmen die Ergebnisse der Studie, in der durch rund 2.000 Kundenurteile insgesamt 27 Versicherer bewertet wurden.  Die Befragten äußerten sich in folgenden Teilkategorien, aus denen das Gesamtergebnis ermittelt wurde:

  • Produktangebot

  • Versicherungsbedingungen

  • Kundenservice

  • Kundenberatung

  • Preis-Leistungs-Verhältnis

Das Gesamtergebnis ergibt sich aus den ungewichteten Mittelwerten der einzelnen Teilkategorien. Die über dem Mittelwert liegenden Versicherer wurden mit „gut“ ausgezeichnet. Wer über dem Durchschnitt der mit gut bewerteten Unternehmen lag, wurde mit „sehr gut“ bewertet.

Die 10 besten BU-Versicherer aus Kundensicht

BU-VersichererGesamtergebnis
Provinzial Rheinlandsehr gut
LV 1871sehr gut
HUK-COBURGsehr gut
Allianzsehr gut
CosmosDirektsehr gut
R+Vsehr gut
Alte Leipzigersehr gut
SwissLifesehr gut
Württembergischegut
AachenMünchenergut

Quelle: ServiceValue 06/2018

Testsieger Produktangebot

Top 5

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

Testsieger Bedingungen

Top 5

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • R+V (sehr gut)

Testsieger Kundenservice

Top 5

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • Württembergische (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • AachenMünchener (sehr gut)

Testsieger Kundenberatung

Top 5

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • R+V (sehr gut)

Testsieger Preis-Leistung

Top 5

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • CosmosDirekt (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2018!

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FOCUS MONEY: Beste BU 2018 der fairen Leistungsregulierer

Erstmalig 2018 veröffentlichte das Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit FOCUS MONEY seine Studie zu den fairsten Schaden- und Leistungsregulierern in verschiedenen Versicherungssparten. Untersucht wurde per Kundenbefragung unter anderem, wer Schadenfälle schnell und qualitätsbewusst bearbeitet. Welche Versicherer arbeiten transparent, unkompliziert und zuverlässig? Um das zu bestimmen, wurden insgesamt mehr als 47.000 Kundenurteile zu 493 Anbietern eingeholt.

Das sind die fairsten BU-Versicherer

BU-VersichererBewertung*
AllianzSehr gut
BaslerSehr gut
Canada LifeSehr gut
EUROPASehr gut
HanseMerkurSehr gut
HDISehr gut
R+VSehr gut
SwissLifeSehr gut
WWKSehr gut
AachenMünchenerGut

*Die Auflistung in einer Ergebniskategorie erfolgt in alphabetischer Reihenfolge und entspricht keinem Ranking.

Folgende Antworten waren möglich:

  • ausgezeichnet

  • sehr gut

  • gut

  • mittelmäßig

  • schlecht

  • dort nicht versichert / Kein Schadenfall

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BU-Unternehmensrating 2018 von Franke & Bornberg

Im Januar 2018 veröffentlichte die Ratingagentur Franke & Bornberg die Ergebnisse seines BU-Unternehmensratings. Eingehend geprüft wurden Lebensversicherer im Umgang mit dem BU-Risiko hinsichtlich Stabilität, Professionalität sowie Fairness. Bewertet wurden die sieben BU-Versicherer in folgenden Kategorien:

  • Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase

  • Kundenorientierung in der Leistungsregulierung

  • Stabilität des BU-Geschäfts

BU-VersichererKundenorientierung
in Angtragsphase		Kundenorientierung
in Leistungsregulierung		Stabilität des
BU-Geschäfts		Gesamt*
AachenMünchenerhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
ERGOhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
HDIhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
Nürnbergerhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)
Stuttgarterhervorragendsehr guthervorragendhervorragend (FFF)
Swiss Lifehervorragendsehr guthervorragendhervorragend (FFF)
Zurichhervorragendhervorragendhervorragendhervorragend (FFF)

Quelle: Franke und Bornberg 01/2018
*Die Reihenfolge der Versicherer entspricht keinem Rating

Den Ernstfall absichern: die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.

Focus Online

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Beste Berufsunfähigkeitsversicherung nach Berufsgruppen

2017 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung die Ergebnisse des BU-Ratings. Untersucht wurden die Tarife von 38 BU-Versicherern anhand von 110 ausgewählten Kriterien. Bereitgestellt wurden die besten Tarifangebote für sechs Berufsgruppen:

  • Kaufmännische Berufe

  • Selbständige

  • Studenten

  • Auszubildende

  • Medizinische Berufe

  • Handwerker

Beste BU für Kaufleute

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

  • Zurich (Note 1,2)

  • InterRisk (Note 1,2)

Beste BU für Selbständige

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,2)

  • Basler (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,3)

Beste BU für Studenten

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

Beste BU für Azubis

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Swiss Life (Note 1,2)

  • Allianz (Note 1,2)

  • die Bayerische (Note 1,2)

Beste BU für Handwerker

  • EUROPA (Note 1,1)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,2)

Beste BU für Mediziner

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,2)

  • NÜRNBERGER (Note 1,2)

FOCUS MONEY BU Test – Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für 5 Berufe

Wie bereits im Vorjahr ließ FOKUS MONEY die BU-Policen für fünf Berufsgruppen durch die Ratingagentur DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) testen. Im August 2017 wurden die Ergebnisse der Studie veröffentlicht. Zusammengestellt wurden die besten Policen der Service- sowie Direktversicherer.

Heilberufe Top 3

Serviceversicherer

  • Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Alte Leipziger (Tarif: SecurAL (Tarif BV10), hervorragend)

  • HDI (Tarif: EGO Top BV17, sehr gut)

Direktversicherer

  • EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Selbständige Top 3

Serviceversicherer

  • Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Canada Life (Tarif: Berufsunfähigkeitsschutz , hervorragend)

  • HDI (Tarif: EGO Top BV17, hervorragend)

Direktversicherer

  • EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Beamte Top 3

Serviceversicherer

  • Condor (Tarif: C80 (SBU) C81 (Einsteiger-SBU), sehr gut)

  • Familienfürsorge (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • HUK-Coburg (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Direktversicherer

  • EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), sehr gut)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

  • HUK24 (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Angestellte Top 3

Serviceversicherer

  • Canada Life (Tarif: Berufsunfähigkeitsschutz, hervorragend)

  • WWK (Tarif: BioRisk BS08 Komfort NT, hervorragend)

  • Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

Direktversicherer

  • EUROPA (Tarif: EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU), hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, hervorragend)

  • HUK24 (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Berufsanfänger Top 3

Serviceversicherer

  • HUK-Coburg (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium), hervorragend)

  • Allianz (Tarif: Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

  • Familienfürsorge (Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Direktversicherer

  • Hannoversche (Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt), sehr gut)

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Berufsunfähigkeitsversicherung – Stiftung Warentest kürt 31 Top-Tarife

Die Stiftung Warentest untersuchte 2017 eingehend die Berufsunfähigkeitsversicherung und ermittelte von 74 Angeboten insgesamt 31 Top-Tarife. Fast genauso oft konnte das Ergebnis „gut“ erzielt werden. Überraschend: Der Testsieger ist nicht der teuerste Anbieter.

Die 10 besten BU-Tarife

BU-VersichererBU-TarifQualitätsurteil Stiftung Warentest
EuropaSBU E-BUSehr gut (0,9)
HannoverscheSBU 17 B1Sehr gut (1,0)
Alte LeipzigerSBU BV10 BV 11Sehr gut (1,1)
Provinzial NordWestBUZ TopSehr gut (1,2)
R + V a.G.BUZ B/BR D119Sehr gut (1,2)
R + V AGSBU BV04Sehr gut (1,2)
CondorSBU C 80Sehr gut (1,3)
BarmeniaSBU Solo BUSehr gut (1,4)
DialogSBUABsBu-D professionalSehr gut (1,4)
FamilienfürsorgeSBU PremiumSehr gut (1,4)

Quelle: Stiftung Warentest / Finanztest 07/2017

€uro-Magazin BU Test 2017 – Das sind die besten Berufsunfähigkeits-Policen

2017 untersuchte Euro-Magazin die besten Berufsunfähigkeits-Policen und fasste die Ergebnisse für Studenten, Angestellte ab 30 sowie ab 45 Jahren und für Selbständige zusammen.

Studenten

  • ALTE LEIPZIGER  (SBU – SecurAL Tarif BV 10, sehr gut)

  • Hannoversche (BU, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

Selbständige

  • NÜRNBERGER (SBU2900C, sehr gut)

  • Continentale (PBU PremiumBU, sehr gut)

  • EUROPA (BU-Versicherung (E-BU), sehr gut)

Angestellte ab 30

  • Basler  (Basler BU-Versicherung, sehr gut)

  • ALTE LEIPZIGER (BV10, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

Angestellte ab 45

  • HDI (SBU EGO Top, sehr gut)

  • ERGO (ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung, sehr gut)

  • Stuttgarter (BUV-PLUS, Tarif 91, sehr gut)

Canada Life beste BU 2017

Im Mai 2017 veröffentlichte das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die Ergebnisse des Tests zu 200 Versicherungstarifen. In Auftrag gegeben wurde die Untersuchung vom Nachrichtensender n-TV. Testsieger in der Kategorie der Berufs­un­fähig­keits­ver­sicherungen ist Canada Life geworden und sicherte sich ein sehr gutes Ergebnis. Mit sehr gut bewertet, wurden zudem 19 weitere BU-Versicherer. Weitere 18 mal konnte das Testurteil gut vergeben werden.

BU-VersichererPunkteBewertung
Canada Life98,8sehr gut
Nürnberger Beamten87,2sehr gut
Nürnberger86,9sehr gut
Hannoversche86,4sehr gut
Europa84,7sehr gut
Interrisk83,9sehr gut
Dialog83,0sehr gut
Württembergische82,6sehr gut
Continentale82,6sehr gut
Alte Leipziger82,5sehr gut

Quelle: DISQ 2017

Focus Money: Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Mehr als 30 Anbieter hat Focus Money in seinem Test für die Berufsunfähigkeitsversicherung bewertet. Insgesamt wurden Noten in fünf Berufsgruppen vergeben: Von 1 (sehr gut) bis 5 (mangelhaft) wurden Bewertungen für die Finanzstärke, die Versicherungsbedingungen und die Beiträge ausgesprochen. Je nach Berufsgruppen gab es dabei folgende Top 3-Anbieter:

Angestellte Top 3

Serviceversicherer

Direktversicherer

Selbstständige Top 3

Serviceversicherer

Direktversicherer

Beamte Top 3

Serviceversicherer

  • Continentale (Gesamtnote 1,15)
  • R+V (Gesamtnote 1,23)
  • HDI (Gesamtnote 1,38)

Direktversicherer

  • Europa (Gesamtnote 1,14)
  • HUK24 (Gesamtnote 1,37)
  • WGV (Gesamtnote 2,07)

Heilberufe Top 3

Serviceversicherer

Direktversicherer

  • Europa (Gesamtnote 1,11)
  • Hannoversche (Gesamtnote 1,82)
  • WGV (Gesamtnote 2,15)

Berufsanfänger Top 3

Serviceversicherer

Direktversicherer

Icon-Fragezeichen-V2Wie ist der Test zu bewerten? An dem Test gibt es wenig zu kritisieren, allenfalls das Kriterium der Finanzstärke ist in der Bewertung fraglich: Unternehmen werden nur anhand eines positiven Unter­nehmens­rating gut eingestuft, die Solidität sollte aber durchweg gut bewertet werden.

Guter Rat: Test der Berufsunfähigkeitsversicherung aus 2016

Icon_Pokal_V1Guter Rat bewertet die Qualität der Versicherungs­bedingungen und das Beitrags­niveau zusammen mit dem Risiko von Beitrags­steigerungen und der Finanzstärke des Anbieters. Mit der Top-Note sehr gut wurden die Alte Leipziger, die ERGO Direkt und die Basler ausgezeichnet.

Wie ist der Test zu bewerten? An die 30 Leistungsmerkmale moderner Berufs­unfähigkeits­versicherungen hat der Test von Guter Rat berücksichtigt – dazu fließen entscheidungsrelevante Faktoren wie das Beitragsniveau, das Risiko von Beitrags­steigerungen und das Rating mit ein. Insge­samt ein wertvoller Ratgeber, um die richtige Berufs­unfähigkeits­versicherung zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagt die Stiftung Warentest

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Anbieter im Test

Finanztest hat im Sommer 2015 die Berufs­unfähigkeits­versicherung einem Test unterzogen. Insgesamt wurden 70 Anbieter unter die Lupe genommen. Anhand der Ergebnisse in den Bereichen Versicherungsbedingungen (70 Prozent), Anträge (20 Prozent) und Endalter/versicherbare Berufe (10 Prozent) wurde schließlich das Finanztest-Qualitätsurteil ausgewiesen.

Folgende zehn Anbieter erzielten die besten Testurteile mit der Note sehr gut:

Wie ist der Test zu bewerten? Getestet werden immer nur die Produkte, aber nicht die Unter­nehmen dahinter. So gibt es keine Aussagen zur Finanzstärke des Anbieters, die aber entscheidend ist für die Beitrags­stabilität – das ist ärgerlich, weil ja die Qualität auch über den Preis definiert wird. Insgesamt hagelte es – wie schon bei den vorhergehenden Tests – Kritik für die Stiftung Warentest, lediglich ein Dutzend Vertrags­merkmale in die Unter­suchung eingeflossen sind: Auf dieser Basis lässt sich ein aussagekräftiger Test kaum erstellen.

Euro-Test der Berufsunfähigkeitsversicherung

Breit auf den Berufsgruppen hat auch das Magazin Euro seinen Test von 42 Berufsunfähigkeitsversicherungen aufgestellt: Bewertet wurden bis zu 6 Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Beiträge sowie das Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Tarife für Studenten

  • Europa: starterVorsorge BU Premium (Note „sehr gut“)
  • Continentale: premiumBU Start (Note „gut“)
  • Gothaer: BU-V Pr. (Note „gut“)

Tarife für Angestellte

Tarife für Selbstständige

  • Zurich: BerufsunfähigkeitsVorsorge (Note „sehr gut“)
  • Europa: BU-Vorsorge Premium (Note „sehr gut“)
  • Stuttgarter: BUV-PLUS Tarif 91 (Note „sehr gut“)

Rating zur Berufsunfähigkeit durch Analysehäuser

Auch die Analysehäuser Morgen und Morgen, Franke und Bornberg sowie Softfair nehmen regelmäßig die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für die Untersuchungen fließen in aller Regel verschiedene Faktoren ein wie

  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
  • Kompetenz des Versicherers
  • Finanzstärke
  • Antragsfragen
  • Verhalten im Leistungsfall

Bei einer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung lassen kompetente Makler und Vertreter die Ergebnisse dieser Ratings mit in die Empfehlung einfließen. Fragen Sie als Kunde gezielt danach, wie die Analysehäuser Tarife bewertet haben!

Noch besser ist es aber, wenn Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale selbst kennen und gezielt nachfragen, ob der empfohlene Vertrag sie beinhaltet – das sagt mehr aus als jeder Test für die Berufsunfähigkeitsver­siche­rung.

Worauf Sie bei einer guten BU achten sollten:

  • volle Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
  • keine abstrakte Verweisung – auch nicht bei einer Nachprüfung der Berufsunfähigkeit
  • bei Nachprüfung und Ausscheiden aus dem Job ebenfalls keine Verweisung
  • kein Leistungsausschluss bei fahrlässigen Straftaten
  • Stundung der Beiträge während der Antragsprüfung bei Berufsunfähigkeit
  • umfangreiche Nachversicherungsgarantien
  • Rentenzusage kann nicht befristet werden
  • Leistungen schon bei längerer Arbeitsunfähigkeit
  • Verteuerungsrisiko: Um wie viel Prozent kann der Beitrag steigen?
  • Kurzer Prognosezeitraum: Rente schon bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunfähigkeit
  • Rückwirkende Leistungen ab dem 1. Tag der BU – auch bei späterer Meldung
  • Höhe der Leistungsquote, also wie viele von 100 Rentenanträgen bewilligt werden
  • Solidität als Kriterium für dauerhaft günstige Beiträge

Top-5 BU der Makler-Bewertung

Ende 2014 befragte das Versicherungs­fachblatt „procontra“ knapp 300 Makler nach ihren persönlichen Favoriten der BU-Anbieter. Die Top 5 aus dieser Befragung:

  1. Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
  2. Volkswohl Bund 12,7%
  3. Nürnberger 10,2%
  4. Swiss Life 9%
  5. Condor 7%

Quelle: Umfrage „Maklers Liebling“ September 2014, procontra online.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test – besteht der Test den Test auch?

Es gilt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Test ist nicht gleich Test. Bevor Sie einem Test vertrauen, klären Sie folgende Punkte:

  • Wie viele Versicherer nehmen teil? Tests mit einer Handvoll Gesellschaften sind nicht aussagekräftig.
  • Wie viele Leistungsmerkmale der Bedingungen werden getestet – relevant sind bis zu 30!
  • Werden die Versicherer selbst unter die Lupe genommen? Ihre Finanzstärke ist z. B. entscheidend für dauerhaft günstige Beiträge.
  • Werden alle Daten unabhängig erhoben? Wer stellt die Qualität des Tests sicher?
  • Welche Musterfälle wurden gebildet, um das Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln?

Tipp: Auch der beste Test kann keine Beratung ersetzen. Viele Untersuchungen berücksichtigen vielleicht die wichtigen Punkte nicht, die vielleicht gerade für Sie relevant sind. Lassen Sie sich immer beraten, ob ein Testsieger auch für Sie die beste Wahl ist.

Gute Angebote für Studenten & Azubis

Je älter ein Versicherungsnehmer beim Versicherungsabschluss ist, desto höher ist das Risiko, dass er schon Krankheiten hat. Versicherungen begegnen diesem Umstand mit entsprechenden Risikozuschlägen, im schlimmsten Fall wird die Aufnahme verwehrt. Wer sich bereits mit Ausbildungsbeginn absichert, hat die besten Voraussetzungen für eine BUV mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Denn wer während seiner Ausbildung berufsunfähig wird, hat keinerlei Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente.

Auch Studierende erhalten meist günstige Tarife, wenn sie sich noch während ihres Studiums versichern. Finanztest hat die Angebote für diese beiden Zielgruppen getestet. Modellkunden waren hierbei Auszubildende für den Beruf des Einzelhandelskaufmanns bzw. -kauffrau (3. Lehrjahr, 18 Jahre) und Studierende der Betriebswirtschaftslehre (1. Semester, 20 Jahre). Empfehlenswerte Angebote bieten insbesondere folgende Versicherungen:

Produktinformationsblätter im Test

Gemäß der Verordnung über Informationspflichten bei Versiche­rungs­verträgen (VVG-Infor­mations­pflichten­verordnung – VVG-InfoV) müssen Versicherer seit 2008 Produktinformationsblätter zu Versicherungsprodukten aushändigen und „in übersichtlicher und verständlicher Form knapp“ darstellen. Das Institut für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) hat insgesamt 68 Produktinformationsblätter (PIB) von selbständigen BU-Versicherungen genauer unter die Lupe genommen. Das Ergebnis:

  • Note “sehr gut”: Aachen Münchener, Alte Leipziger, Continentale

  • Note ”gut”: 24 PIB von neun Anbietern
  • Note “befriedigend”: 26 PIB von 17 Anbietern
  • Note “ausreichend”: 6 PIB von fünf Anbietern
  • nicht bestanden: 9 PIB von neun Anbietern

Nach eigenen Angaben hat das Institut die PIB anhand von 37 Kriterien analysiert. Im Fokus stand dabei insbesondere, inwieweit die gesetzlichen Vorgaben erfüllt wurden. So prüfte das Institut beispielsweise auch Satz- und Wortlängen sowie die Schrift­größen auf Verständlichkeit, Über­sicht­lichkeit und Knapp­heit. ITA-Geschäftsführer Mark Ortmann hob Verbesse­rungen und zunehmende Bemühungen der Versicherer um Trans­parenz hervor. Dennoch sei es „erstaunlich“, dass mehrere Unter­nehmen dem gesetzlich geforderten Standard noch nicht entsprächen.

Berufs­unfähigkeits­versicherung Test

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