Berufsunfähigkeitsversicherung Test: BU Testsieger 2020

Nahezu in jedem Beruf ist es möglich, berufsunfähig zu werden. Auch unvorhergesehene Unfälle sind ein Risiko, welche das Aus im Job bedeuten können. Da die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung im Ernstfall meist nicht ausreicht, sollten Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen.

Jeder 4. wird berufsunfähig

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Themen auf dieser Seite

Testkriterien
Aktuelle Testsieger 2018
Tests aus 2017
√Ąltere Testberichte
Tipps im Umgang mit Tests
BU-Versicherer im Test

Berufsunf√§higkeitsversicherung Test – Was Sie beachten m√ľssen

Berufsunf√§higkeitsversicherung Tests und Testberichte unab¬≠h√§ngiger Institute k√∂nnen dabei helfen, eine leistungsstarke BU mit einem g√ľnstigen Beitrag oder mit entsprechender Beitragsdynamik zu finden. Sie zeigen auch, wie sich die einzelnen Berufsunf√§higkeitsversicherungen unterscheiden und worauf es bei der Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft ankommt.¬†Wir haben die wichtigsten und aktuellen Tests f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Sie zusammengestellt.

Kriterien f√ľr die Untersuchungen sind vor allem:

  • H√∂he der Beitr√§ge
  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen
  • Finanzst√§rke der Versicherer
  • Servicequalit√§t der jeweiligen Berufsunf√§higkeitsversicherung und Verhalten im Leistungsfall

Eine Absicherung bis zum Alter von 67 Jahren zu erhalten, ist umso schwerer, je risikoreicher der jeweilige Beruf bei den Versicherern eingestuft wird. Tests k√∂nnen dabei helfen Versicherungen mit entsprechenden Angeboten auch f√ľr diese Berufsgruppen zu finden.

Meist ist eine Gesundheitspr√ľfung f√ľr Erkrankungen bei der Antragstellung (Antragsfragen) obligatorisch. Wer einen Wechsel der Berufsunf√§higkeitsversicherung plant, sollte dies in jedem Fall bedenken, denn m√∂gliche Vorerkrankungen beeinflussen den Abschluss einer BU. Mittlerweile gibt es aber auch Anbieter mit vereinfachten Gesundheitsfragen oder sogar g√§nzlich ohne Gesundheitspr√ľfung. Dar√ľber hinaus unterscheiden sich die Versicherer auch in der Verst√§ndlichkeit und Beantwortbarkeit der Fragen.

Ein Verzicht auf diese ist ein weiteres wichtiges Merkmal f√ľr eine BU-Versicherung. Dahinter verbirgt sich die M√∂glichkeit f√ľr die Versicherung, den Versicherungsnehmer im Falle der Berufsunf√§higkeit in einen anderen gleichwertigen Beruf zu verweisen und die BU-Rente zu verweigern. Dann m√ľssten Sie – sofern medizinisch zumutbar – trotz Krankheit einen anderen Beruf aus√ľben. Die meisten Anbieter verzichten aber mittlerweile auf diese Regelung.
F√ľr gute Versicherungsbedingungen spricht, dass eine Sechs-Monats-Prognose vertraglich festgelegt ist. Der Versicherer erkennt die Berufsunf√§higkeit dann an, wenn ein Arzt sie voraussichtlich f√ľr sechs Monate prognostiziert. Ung√ľnstig ist dagegen die Formulierung “voraussichtlich dauernd”, da sich dies meist auf einen Zeitraum von drei Jahren bezieht.
Einige Versicherer unterscheiden sich in ihren Angeboten, indem sie auf die sogenannte Arztanordnungsklausel verzichten. Andernfalls kann das Versicherungsunternehmen Ihnen die BU-Rente verweigern, wenn Sie gegen ärztliche Weisungen verstoßen.
Sehr umfangreiche Policen gew√§hrleisten die Stundung der Beitr√§ge f√ľr die Zeit zwischen der Meldung der Berufsunf√§higkeit und der Leistungszusage durch den Anbieter.
Wenn die Berufsunf√§higkeit erst nachtr√§glich durch den Versicherten angezeigt wird, zahlen viele Unternehmen dennoch bis zu drei Jahre r√ľckwirkend Leistungen.
Ist der Versicherungsnehmer seiner vorvertraglichen Anzeigepflicht nicht nachgekommen, so verzichten einige Anbieter f√ľnf Jahre nach Vertragsbeginn auf ihr R√ľcktrittsrecht.
Positiv ist ein Verzicht auf die sogenannte Befristungsklausel, nach der die Berufsunfähigkeit nur zeitlich befristet anerkannt wird.
Nicht nur Neukunden sollten die Tests zur Berufsunf√§higkeitsversicherung als wichtiges Entscheidungskriterium bei ihrer Wahl hinzuziehen. Auch f√ľr Altkunden ist ein regelm√§√üiger Vergleich der Angebote empfehlenswert, um auf vergleichbare g√ľnstigere Produkte aufmerksam zu werden.
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ServiceValue k√ľrt beste Berufsunf√§higkeitsversicherung 2018

Seit zwei Jahren erscheint jährlich der ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer. Das Analysehaus ServiceValue bestimmt dabei durch detaillierte Kundenumfragen den Versicherungsschutz der besten BU-Versicherer. Auch im Juni 2018 veröffentlichte das Unternehmen die Ergebnisse der Studie, in der durch rund 2.000 Kundenurteile insgesamt 27 Versicherer bewertet wurden.  Die Befragten äußerten sich in folgenden Teilkategorien, aus denen das Gesamtergebnis ermittelt wurde:

  • Produktangebot

  • Versicherungsbedingungen

  • Kundenservice

  • Kundenberatung

  • Preis-Leistungs-Verh√§ltnis

Das Gesamtergebnis ergibt sich aus den ungewichteten Mittelwerten der einzelnen Teilkategorien. Die √ľber dem Mittelwert liegenden Versicherer wurden mit “gut” ausgezeichnet. Wer √ľber dem Durchschnitt der mit gut bewerteten Unternehmen lag, wurde mit “sehr gut” bewertet.

Top 10 –¬† Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung aus Kundensicht

BU-Versicherer Gesamtergebnis
Provinzial Rheinland sehr gut
LV 1871 sehr gut
HUK-COBURG sehr gut
Allianz sehr gut
CosmosDirekt sehr gut
R+V sehr gut
Alte Leipziger sehr gut
SwissLife sehr gut
W√ľrttembergische gut
AachenM√ľnchener gut

Quelle: ServiceValue 06/2018

Testsieger Produktangebot

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

Testsieger Bedingungen

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • SwissLife (sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • R+V¬†(sehr gut)

Testsieger Kundenservice

  • Provinzial Rheinland (sehr gut)

  • W√ľrttembergische¬†(sehr gut)

  • HUK-COBURG¬†(sehr gut)

  • Allianz (sehr gut)

  • AachenM√ľnchener (sehr gut)

Testsieger Kundenberatung

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

  • Allianz¬†(sehr gut)

  • R+V (sehr gut)

Testsieger Preis-Leistung

  • LV 1871 (sehr gut)

  • Provinzial Rheinland¬†(sehr gut)

  • CosmosDirekt (sehr gut)

  • HUK-COBURG (sehr gut)

  • Alte Leipziger (sehr gut)

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infinma analysiert BU-Marktstandards 2018

Das K√∂lner Institut f√ľr Finanz-Markt-Analyse GmbH (infinma) legte bei der Auswertung von BU-Bedingungen (05/2018) einen Katalog von 18 Kriterien zugrunde, welche sich ausschlie√ülich auf die Bedingungswerke der Tarife beziehen. Die Auswertung erfolgte im Gegensatz zu anderen Testinstituten nicht als Ranking, sondern stellt dar, ob der Versicherer Regelungen getroffen hat, die besser oder schlechter als der √ľbliche Standard sind. In den folgenden Kategorien wurden die BU-Tarife gepr√ľft:

  • Erh√∂hungsoption ohne Anlass

  • Beitragsstundung

  • Befristete Anerkenntnisse

  • Meldepflicht Minderung BU

  • Meldepflicht Aufnahme T√§tigkeit

  • Nachpr√ľfung

  • Leistung bei Arbeitsunf√§higkeit

  • Lebenslange Pflegerente

  • Option auf selbst√§ndige Anschluss-Pflegerente

  • Prognose

  • R√ľckwirkende Leistung

  • Abstrakte Verweisung

  • Verzicht auf Umorganisation

  • Kostenbegrenzung bei Umorganisation

  • Berufswechselpr√ľfung

  • Leistungsbeginn

  • Meldefristen

  • Untersuchungen im Ausland

  • Advigon: Advigon.BU-SCHUTZ (01/2018)
  • Allianz: E356 Plus StartPolice (12/2017), E355 Plus (DV) (12/2016), E415 Plus (02/2018), BUZ E5 Plus (DV) (12/2016), E356 Plus, E355 Plus, E23 Plus, E5 Plus, E414 Plus, E45 Plus, SBU E356 Plus (DV) (12/2017)
  • Alte Leipziger: BV10/11 (03/2018), BZ30, BZ11 (DV), BZ10 (DV), BZ11, BZ 10 (01/2018), BZ 21 (06/2017), BV10/11 (DV) (01/2018)
  • AXA: SBU BG1* bis 4- & Heilberufe Riester, BUZ BG1*¬†bis 4- & Heilberufe (12/2017), SBU BG1*¬†bis 4- & Heilberufe Starter, SBU BG 1*¬†bis 4- & Heilberufe (04/2018), BUZ BG 1*¬†bis 4- & Heilberufe Starter,¬†BUZ BG 1*¬†bis 4- & Heilberufe Basis (12/2017)
  • Barmenia: DirektBU (DV),¬† StarBUZ PreRisk, StarBUZ bAV, StarBUZ (01/2017), SoloBU, BU PflegePlus (01/2018)
  • Basler: B; BR (01/2017), BU (05/2018)
  • Condor: 9 T 05 (01/2018), D806, D705 (01/2017)
  • Continentale: PremiumBU,¬†PremiumBU (DV),¬†PremiumBU Start (01/2018), PBUZB1 + PBUZR1 zur fondsgeb. Rente Basis, PBUZB + PBUZR (zur Rente Invest), PBUZB + PBUZR (01/2017), PBUZB1 + PBUZR1 zur Rente Basis (10/2017)
  • Credit Life: SBU Premium (01/2017)
  • DBV: BUZ BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe Basis, SBU¬†BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe, SBU¬†BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe Starter,¬†SBU¬†BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe Riester,¬†BUZ BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe,¬†BUZ BG 1*/D1* bis 4-/D4 & Heilberufe Starter (12/2017)
  • Deutsche √Ąrzte (D√ĄV): BUZ Heilberufe, BUZ Heilberufe (zur Basis) (12/2017), SBU Heilberufe (04/2018)
  • DEVK: L BU JobStarter, L BU (DV), L BU (01/2018), L BUZ (05/2017)
  • DEVK Allgemeine: N BU, N BU (DV),¬†N BU JobStarter (01/2018), N BUZ (05/2017)
  • Dialog: SBU-professional Vitality, SBU-solution, BUZ, SBU-professional (04/2018)
  • Die Bayerische: BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort (11/2017), BU PROTECT Komfort (DV), BUZ (mit erweiterten Leistungen) 17N36, BUZ (mit erw. Leist.) 17L36 (01/2017)
  • ERGO Leben: NUZ, BUZ (f√ľr WP, Stb, RA, etc.) (DANV), SBU, SBU (f√ľr WP, Stb, RA, etc.) (DANV), BUZ DV, SBU DV (01/2018)
  • Europa: E-BU, E-SBU Starter (01/2018)
  • Getsurance: SBU Job Comfort (ohne Psyche), SBU Job Premium (04/2018)
  • Gothaer: BUZ (fondsgebunden), FSBU17, BU13DV, BUZ Basis (fondsgeb.), BUZ (10/2017), BU17P, BU17ST, BU17T (03/2018)
  • Hannoversche: SBU18 Starter, SBU18 (01/2018)
  • HanseMerkur: BUZ, SBU Profi Care (DV), SB7M (01/2017), BUZ zur Basis (01/2016)
  • HDI Leben: EGO BV17 (DV), BV17, BUZ (DV), EGO Young, BUZ, BVZ17 (01/2018), BUZ (zur Basis) (01/2017)
  • Helvetia: SBUW Start, SBUW, SBU Start, SBU (12/2017), WorkLife SBU (DV), WorkLife SBU Start (DV) (04/2017)
  • Iduna: PBUZ zur SIGGI Basisrente (01/2015), PBUZ (bAV) (01/2016), PBUV, PBUZ (01/2018)
  • Inter: BUZ, BUZ (zur Basis), SBU (01/2017), BUZ zu Inter MeinLeben (11/2017)
  • InterRisk: B922 (12/2017)
  • Klinik Rente: KR.BU Plus Care Plus, KR.BU Care Plus, KR.BU4U Plus, KR.BU4U, KR.BU Care, KR.BU, KR.BU Plus, KR.BU4U Care Plus, KR.BU4U Plus Care, KR.BU4U Plus Care Plus, KR.BU Plus Care, KR.BU4U Care (01/2018)
  • LV 1871: Golden BU mit Pflegepaket, Golden BU DV, Golden BU Start (SBUS) mit Pflegepaket, Golden BUS Start, Golden BU (01/2018), Golden BU Vorsorgeschutz (SBUV) (05/2017), Golden BUZ (B/R) Basis (02/2016), Golden BUZ (B/R), Performer Golden BU (FSBU) (01/2017)
  • Metall Rente: MR.BU4U, MR.BU4U Plus, MR.BU4U Care, MR.BU Care Plus, MR.BU Plus Care, MR.BU Care, MR.BU4U Care Plus, MR.BU, MR.BU4U Plus Care, MR.BU4U Plus Care Plus, MR.BU Plus Care Plus, MR.BU Plus (01/2018), E5 Plus (06/2016), E355 Plus DV (12/2016), MR.BU E356 Plus (DV) (06/2017)
  • M√ľnchener Verein: BUZ Premium (01/2017)
  • MyLife: BUZ zur Basis (12/2016), BVN+ (12/2017), BUZ (12/2015)
  • neue leben: Comfort BUVJplus, Comfort BUVplus (01/2016)
  • N√ľrnberger Beamten: BUZ 2018 C (50%), BSBU 2901 FC, BSBU 2901 C (50%), BUZ 2018 C (25-75%), BSBU 2901 C (25-75%) (01/2018)
  • N√ľrnberger Leben: SBU 2901 C (02/2018), SBU 2901 P, BUZ 2018 C (25-75%), DUZ 2018 (50%), SDU 2901 C (50%), BUZ 2018 C (50%), SBU 2901 C (25-75%), SBU 2901 FC, IBU 2901 DC, SBU 2901 DC, IBU 2901 C (01/2018)
  • Presseversorgungswerk: E356 Plus, E5 Plus, E355 Plus, E23 Plus, E356 Plus StartPolice (12/2017)
  • PrismaLife: BU Plus Exxellent (01/2018)
  • R+V Leben a.G.: D120, D126, BV 05, BU13 (DV), BU13 Start, BU13, BV 05 Start (01/2018)
  • Standard Life: Berufsunf√§higkeitsschutz (05/2017)
  • Stuttgarter: T 91A, T 91, T 91L (01/2018), BUZ-PLUS-BR, BUZ-PLUS-B (01/2017)
  • S√ľddeutsche: SBU (01/2018), BUZ (01/2016)
  • Swiss Life: SBU Care Plus, SBU Plus Care Plus, SBU4U Plus Care, BUZ4U Plus Care, BUZ4U Plus Care Plus, BUZ, SBU4U Care Plus, BUZ Plus, SBU4U Care, SBU, SBU4U, SBU Plus, SBU4U Plus, SBU Plus Care, BUZ Basis, BUZ Care, BUZ 4U Care Plus, SBU Care, BUZ Plus Care Plus , SBU (DV), BUZ Plus Care, BUZ 4U Care, BUZ Care Plus, BUZ 4U Plus, SBU4U Plus Care Plus, BUZ 4U (01/2018)
  • uniVersa: BUZ zur Basis, B 15 (01/2015), SBU17, B 17 zur DV (01/2017)
  • Volkswohl Bund: SBUJ, SBU DV, SBUJ+, SBU+, SBU (10/2017), BUZ, BUZ+, BUZ DV, BUZ (Basis) (01/2017)
  • VPV: Power+BU (PBU), BUZ Power-Rente, BUZ DV, BUZ, SBU (01/2017), BUZ Power Basis (07/2017)
  • W√ľrttembergische: SBU (BURV), SBU (BURVN) Einsteiger BU (06/2017), BUZ BU (optional o.G.) (11/2015), BUZ BUR u. BURE (11/2017), BUZ BU u. BUR (zur Basis) (01/2017)
  • WWK: BUZ 08 Komfort (2. Schicht), BS08 NT, BS08 SX, BS08 SX (DV), BUZ 08 Komfort (3. Schicht), BS08 NT (DV), BUZ 08 Komfort (1. Schicht) (01/2017)
  • Zurich Dt. Herold: BUZ, BUZ zur Basis (01/2017), SBU, BUZ (DV), SBU (DV) (01/2018)

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2018 von Franke & Bornberg

Im Januar 2018 ver√∂ffentlichte die Ratingagentur Franke & Bornberg die Ergebnisse seines BU-Unternehmensratings. Eingehend gepr√ľft wurden Lebensversicherer im Umgang mit dem BU-Risiko hinsichtlich Stabilit√§t, Professionalit√§t sowie Fairness. Bewertet wurden die sieben BU-Versicherer in folgenden Kategorien:

  • Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase (Risikovoranfrage)

  • Kundenorientierung in der Leistungsregulierung

  • Stabilit√§t des BU-Gesch√§fts

BU-Versicherer Kundenorientierung
in Angtragsphase
Kundenorientierung
in Leistungsregulierung
Stabilität des
BU-Geschäfts
Gesamt*
AachenM√ľnchener hervorragend hervorragend hervorragend hervorragend (FFF)
ERGO hervorragend hervorragend hervorragend hervorragend (FFF)
HDI hervorragend hervorragend hervorragend hervorragend (FFF)
N√ľrnberger hervorragend hervorragend hervorragend hervorragend (FFF)
Stuttgarter hervorragend sehr gut hervorragend hervorragend (FFF)
Swiss Life hervorragend sehr gut hervorragend hervorragend (FFF)
Zurich hervorragend hervorragend hervorragend hervorragend (FFF)

Quelle: Franke und Bornberg 01/2018
*Die Reihenfolge der Versicherer entspricht keinem Rating

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Stiftung Warentest: Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr junge Leute

Der aktuelle Testbericht von Stiftung Warentest (Ausgabe 09/2018) zeigt, dass f√ľr j√ľngere Menschen eine ausgezeichnete Berufsunf√§higkeitsversicherung mit ausgeglichenem Verh√§ltnis von Kosten zu Leistungen nicht unbedingt teuer sein muss. Aufgrund des niedrigen Einstiegsalters und damit wenigen Vorerkrankungen, der (voraussichtlich) langen Laufzeit und wenigen Gesundheitsrisiken entfallen drei wesentliche Kostentreiber. Damit profitieren besonders junge Leute von einem m√∂glichst fr√ľhen Abschluss: Eine gute BU erhalten Auszubildende und Studierende bereits ab 28 Euro monatlich. Insgesamt erhielten zw√∂lf der untersuchten Tarife eine sehr gute Wertung.

  • DIE TOP 5 BU TARIFE

  • Barmenia – SBU SoloBU (01.18): 57‚ā¨ monatl. f√ľr Azubis/ 40‚ā¨ f√ľr Studenten
  • Provinzial Nordwest – BUZ Top (01.17): 59‚ā¨ Azubis/ 43‚ā¨ Studenten
  • SDK – SBU (01.18): 52‚ā¨ Azubis/ 33‚ā¨ Studenten
  • Volkswohl Bund – SBU (10.17): 53‚ā¨ Azubis/ 31‚ā¨ Studenten
  • Allianz – SBU Plus OBUU (12.17) plus Studentenklausel: 42‚ā¨ Azubis/ 35‚ā¨ Studenten

FOCUS MONEY: Beste BU 2018 der fairen Leistungsregulierer

Erstmalig 2018 veröffentlichte das Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit FOCUS MONEY seine Studie zu den fairsten Schaden- und Leistungsregulierern in verschiedenen Versicherungssparten. Untersucht wurde per Kundenbefragung unter anderem, wer Schadenfälle schnell und qualitätsbewusst bearbeitet. Welche Versicherer arbeiten transparent, unkompliziert und zuverlässig? Um das zu bestimmen, wurden insgesamt mehr als 47.000 Kundenurteile zu 493 Anbietern eingeholt.

Das sind die fairsten BU-Versicherer

BU-Versicherer Bewertung*
Allianz Sehr gut
Basler Sehr gut
Canada Life Sehr gut
EUROPA Sehr gut
HanseMerkur Sehr gut
HDI Sehr gut
R+V Sehr gut
SwissLife Sehr gut
WWK Sehr gut
AachenM√ľnchener Gut

*Die Auflistung in einer Ergebniskategorie erfolgt in alphabetischer Reihenfolge und entspricht keinem Ranking.

Folgende Antworten waren möglich:

  • ausgezeichnet

  • sehr gut

  • gut

  • mittelm√§√üig

  • schlecht

  • dort nicht versichert / Kein Schadenfall

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Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger softfair: BU-Leistungsrating 2018 / 2019

F√ľr das BU-Rating von softfair wurden 49 Leistungsbereiche aus den Bedingungswerken von selbst√§ndigen BU bzw. BU-Zusatzprodukten untersucht. Das Leistungsspektrum jedes Tarifs wird hinsichtlich verschiedener Kundengruppen bewertet: Angestellte, Sch√ľler, Berufseinsteiger wie etwa Studenten, Selbst√§ndige, Beamte, √Ąrzte und Sonstige. Mit dem Zielgruppenansatz unterscheidet sich softfair von anderen Analyseh√§usern. Da der Fokus auf eine differenzierte Betrachtung nach Kundentypen im Bereich der BU als sehr wichtig erachtet wird, eignen sich demzufolge einige Tarife f√ľr gewisse Personenkreise besser als f√ľr andere.

  • Advigon: SBU
  • Allianz: BU StartPolice (OBU12), BU Invest Plus (OBUFO), BU Plus (OBU), BU-Rente E414 BUZ Plus, BU-Rente E415 BUZ Plus, BU-Rente E45 BUZ Plus, BUZ BU-Rente E5 BUZ Plus, DV-BU, erg√§nz. BU (EBU)
  • Alte Leipziger: BUZ (Tarife BZ30) Fonds, BUZ BZ20 & BZ21, SBU (BV 10)
  • AXA: ALVSBV (BG 1-3, Sch√ľler), BUZ
  • Barmenia: BU PflegePlus, DirektBU, SoloBU, StarBUZ
  • Basler: BU, BU DV
  • Canada Life: Bed. BU, Bed. BUZ zur Privatrente
  • Community Life: Community Life Job
  • Condor: C80 SBU
  • Continentale: Bed. BUZ Premium, Bed. BUZ Premium zur Basisrente, Bed. PremiumBU, Bed. PremiumBU Start
  • D√ĄV: BUZ, SBU
  • DBV: BUZ, SBU ASBV
  • Dialog: SBU-professional, SBU-solution
  • die Bayerische: BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort plus Young, BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Prestige Young
  • ERGO: Direktvers. BU Bed., SBU Bed.
  • Gothaer: SBU Premium, Direktversicherung-BU, SBU Fonds FSBU, SBU Plus
  • HanseMerkur: BUZ, Profi Care (PrivatSBU)
  • HDI: Bed. BUZ, Bed. BUZ zur DV, Bed. SBU (EGO TOP)
  • Helvetia: Direktversicherung-BU, SBU
  • InterRisk: ABV/ SBV XL, ABV/ SBV XXL
  • LV 1871: BUZ, BUZ Fonds DV, BUZ Fonds Private Rente, BUZ Klassic DV, FSBU/ Golden BU/ Starter BU “Performer”-BUV
  • N√ľrnberger: BUZ2017C, IBU2900C, SBU2900C, SBU2900FC, SBU2900P, BSBU2900C
  • Signal Iduna: BUZ SIGGI DV, Premium BUV
  • Stuttgarter: SBU Bed. 91, SBU Bed. 91 A, SBU Bed. 91 L
  • Swiss Life: BUZ, KlinikRente.BU, MetallRente.BU, SBU
  • uniVersa: SBU17
  • Versicherungskammer Bayern: BUZ, BUZ Basis Rente, Start SBV
  • Volkswohl Bund: Bed. BUZ, Bed. BUZ zur Basisrente, Bed. SBU SBUJ SBU+ SBUJ+
  • W√ľrttembergische: BUZ Genius Direktversicherung
  • WWK: BU Komfort BS08, BUZ Komfort BUZ08 (DV), BUZ Komfort BUZ08 (Private Rente, Risiko)
  • Zurich: AVB f√ľr die ABU (Bu-Vorsorge), AVB f√ľr die SBU mit Grundschutz (SMART)
  • Advigon: SBU
  • Allianz: (DLVAG) BUZ BU-Rente E5DLV, BU StartPolice (OBU12), BU Invest Plus (OBUFO), BU Plus (OBU), BU-Rente E414 BUZ Plus, BU-Rente E415 BUZ Plus, BU-Rente E45 BUZ Plus, BU-Rente E5 BUZ Plus, erg√§nz. BU (EBU)
  • Alte Leipziger: BUZ (Tarife BZ30) Fonds, BUZ BZ20 & BZ21, SBU (BV 10)
  • AXA: ALVSBV (BG 1-3, Sch√ľler)
  • Barmenia: BU PflegePlus, SoloBU, StarBUZ
  • Basler: BU
  • Canada Life: Bed. BU, Bed. BUZ zur Privatrente, BUZ Basisrente
  • Community Life: Community Life Job
  • Condor: C80 SBU, BUZ
  • Continentale: Bed. BUZ Premium, Bed. BUZ Premium zur Basisrente, Bed. PremiumBU, Bed. PremiumBU Start
  • D√ĄV: BUZ, SBU
  • Dialog: BUZ, SBU-professional, SBU-solution
  • die Bayerische: BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort plus Young, BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Prestige Young
  • ERGO:¬†SBU Bed.
  • Gothaer: SBU Premium, SBU Fonds FSBU, SBU Plus
  • HanseMerkur: BUZ, Profi Care (PrivatSBU)
  • HDI: Bed. BUZ, Bed. SBU (EGO TOP), Bed. SBU (EGO TOP) mit AU
  • Helvetia: SBU
  • InterRisk: ABV/ SBV XL, ABV/ SBV XXL, BUZ “XL”
  • LV 1871: BUZ, BUZ classic, BUZ Fonds Private Rente, FSBU/ Golden BU/ Starter BU “Performer”-BUV
  • N√ľrnberger: BUZ2017C, IBU2900C, SBU2900C, SBU2900FC, SBU2900P, BSBU2900C
  • Signal Iduna: Premium BUV
  • Stuttgarter: SBU Bed. 91, SBU Bed. 91 A, SBU Bed. 91 L
  • Swiss Life: BUZ, KlinikRente.BU, MetallRente.BU, SBU
  • uniVersa: SBU17
  • Volkswohl Bund: Bed. BUZ, Bed. BUZ zur Basisrente, Bed. SBU SBUJ SBU+ SBUJ+
  • WWK: BU Komfort BS08, BUZ Komfort BUZ08 (Private Rente, Risiko)
  • Zurich: AVB f√ľr die ABU (BU-Vorsorge), AVB f√ľr die SBU mit Grundschutz (SMART)
  • Advigon: SBU
  • Allianz: BU-StartPolice (OBU12), BU Invest Plus (OBUFO), BU Plus (OBU), BU-Rente E414 BUZ Plus, BU-Rente E415 BUZ Plus, BU-Rente E45 BUZ Plus, BU-Rente E5 BUZ Plus, erg√§nzende BU (EBU)
  • Alte Leipziger: BUZ (Tarife BZ30) Fonds, BUZ BZ20 und BZ21, SBU (BV 10)
  • AXA: ALVSBV (BG 1-3, Sch√ľler)
  • Barmenia: BU PflegePlus, SoloBU, StarBUZ
  • Basler: BU
  • Canada Life: Bedingung BU, Bedingung BUZ zur Privatrente, BUZ Bassisrente, Community Life Job
  • Condor: BUZ, C80 SBU
  • Continentale: Bedingungen BUZ Premium, Bedingungen BUZ Premium zur Basisrente, Bedingungen Premium BU, Bedingungen PremiumBU Start
  • Dialog: BUZ, SBU-professional, SBU-solution
  • die Bayerische: BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort plus Young, BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Prestige Young
  • Ergo: SBU Bedingungen
  • Gothaer: SBU Premium, SBU Fonds FSBU, SBU Plus
  • HanseMerkur: Profi Care (PrivatSBU)
  • HDI: Bedingungen BUZ, Bed. SBU (EGO TOP), Bed. SBU (EGO TOP) mit AU, Bed. BUZ, Bed. BUZ zur Basisrente
  • Helvetia: SBU
  • InterRisk: ABV/ SBV XL, ABV/ SBV XXL, BUZ “XL”
  • LV 1871: BUZ, BUZ classic, BUZ Fonds Private Rente, FSBU/ Golden BU/ Starter BU “Performer”-BUV
  • N√ľrnberger: BUZ2017C, IBU2900C, SBU2900C, SBU2900FC, SBU2900P, BSBU2900C (N√ľrnb. Beamten)
  • Signal Iduna: Premium BUV
  • Stuttgarter: SBU Bed. 91, SBU Bed. 91 A, SBU Bed. 91L, BUZ, KlinikRente.BU
  • Swiss Life: MetallRente.BU, SBU
  • uniVersa: SBU17
  • Volkswohl Bund: Bed. BUZ, Bed. BUZ zur Basisrente, Bed. SBU, SBUJ, SBU+, SBUJ+
  • WWK: BU Komfort BS08
  • Zurich: AVB f√ľr die SBU (BU-Vorsorge), AVB f√ľr die SBU mit Grundschutz (SMART)
  • Advigon: SBU
  • Allianz: BU Invest Plus (OBUFO), BU Plus (OBU), BU-Rente E414 BUZ Plus, BU-Rente E415 BUZ Plus, BU-Rente E45 BUZ Plus, BU-Rente E5 BUZ Plus, erg√§nzende BU (EBU)
  • Alte Leipziger: BUZ (Tarife BZ30) Fonds, BUZ BZ20 & BZ21, SBU (BV 10), ALVSBV (BG 1-3, Sch√ľler)
  • AXA: BUZ
  • Barmenia: BU PflegePlus, SoloBU, StarBUZ
  • Basler: BU
  • Canada Life: Bed. BUZ zur Privatrente, BUZ Basisrente
  • Community Life: Community Life Job
  • Condor: BUZ, C80 SBU
  • Continentale: Bed. BUZ Premium, Bed. BUZ Premium zur Basisrente, Bed. PremiumBU, Bed. PremiumBU Start
  • D√ĄV: BUZ, SBU
  • Dialog: BUZ, SBU-professional, SBU-solution
  • die Bayerische: BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort plus Young, BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Prestige Young
  • ERGO: SBU Bed.
  • Gothaer: SBU Premium, Direktversicherung-BU, SBU Fonds FSBU, SBU Plus
  • HanseMerkur: BUZ, Profi Care (PrivatSBU), Profi Care bAV
  • HDI: Bed. BUZ, Bed. SBU (EGO TOP), Bed. SBU (EGO TOP) mit AU, Bed. BUZ zur Basisrente
  • Helvetia: SBU
  • InterRisk: ABV/ SBV XL, ABV/ SBV XXl, BUZ “XL”
  • LV 1871: BB-Golden-Performer-BUZ, BUZ, BUZ classic, BUZ Fonds Private Rente, FSBU/ Golden BU/ Starter BU “Performer”-BUV
  • N√ľrnberger: BUZ2017C, BUZ2017C Basisrente, IBU2900C, SBU2900C, SBU2900FC, SBU2900P, BSBU2900C
  • Signal Iduna: Premium BUV
  • Stuttgarter: BUZ Basisrente index-safe 69, BUZ Basisrente invest 59, SBU Bed. 91, SBU Bed. 91 A, SBU Bed. 91 L
  • Swiss Life: BUZ, Klinikrente.BU, MetallRente.BU, SBU
  • uniVersa: SBU17
  • Versicherungskammer Bayern: BUZ, BUZ Basis Rente, Start SBV
  • Volkswohl Bund: Bed. BUZ, Bed. BUZ zur Basisrente, Bed. SBU SBUJ SBU+ SBUJ+
  • VPV: Power BU, BUZ Private Rente, Selbst√§ndige BU
  • W√ľrttembergische: BUZ Private Rente
  • WWK: BU Komfort BS08, BUZ Komfort BUZ08 (Basisrente), BUZ Komfort BUZ08 (Private Rente, Risiko)
  • Zurich: AVB f√ľr die SBU (BU-Vorsorge), AVB f√ľr die ABU mit Grundschutz (SMART)
  • Condor: BUZ, C80 SBU 4 Sterne (4*)
  • DBV: BUZ, SBU ASBV 5 Sterne (5*)
  • die Bayerische: BU PROTECT Komfort plus, BU PROTECT Komfort plus Young, BU PROTECT Prestige, BU PROTECT Prestige Young (5*), BUZ Plus (4*)
  • ERGO: Vorsorge BUZ Bed. (4*)
  • N√ľrnberger: SDU2901C (4*), BUZ (3*), BSBU2900C (5*)
  • Signal Iduna: BUZ Comfort RLV, BUZ FR, BUZ GIBR, BUZ GIFR (4*), PBU/ BUV (Standard BU; 3*), Premium BUV (5*)
  • uniVersa: SBU17 (5*)
  • Alte Leipziger: BUZ (Tarife BZ30) Fonds, SBU (BV 10),
  • Basler: BU
  • Canada Life: Bed. BU, Bed. BUZ zur Privatrente, BUZ Basisrente
  • Condor: BUZ, C80 SBU
  • Continentale: Bed. BUZ Premium,¬† Bed. PremiumBU, Bed. PremiumBU Start
  • D√ĄV: BU
  • Dialog: BUZ, SBU-solution
  • Gothaer: SBU Premium, SBU Fonds FSBU, SBU Plus
  • Helvetia: SBU
  • InterRisk: ABV/ SBV XL, ABV/ SBV XXL, BUZ “XL”
  • LV 1871: FSBU/ Golden BU/ Starter BU “Performer”-BUV
  • Swiss Life: BUZ, Klinikrente.BU, MetallRente.BU, SBU
  • uniVersa: SBU17
  • Volkswohl Bund: Bed. SBU SBUJ SBU+ SBUJ+
  • WWK: BU Komfort BS08, BUZ Komfort BUZ08 (Private Rente, Risiko)
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BU Test: Innovationspreis der Assukuranz zum 5. Mal verliehen

Zweimal Gold f√ľr die¬† BU der N√ľrnberger

Die “selbst√§ndige BU mit GKV-Check” der N√ľrnberger konnte in den Kategorien Produktdesign und Kundennutzen gleich zweimal Gold erzielen. F√ľr die Jury war die Rechtssicherheit entscheidend. In der BU besteht h√§ufig das Problem, dass es zu Leistungsausschl√ľssen aufgrund von Verletzungen bzw. Erkrankungen der vorvertraglichen Anzeigepflicht komm. Das betrifft jede dritte Ablehnung von Leistungen. Die N√ľrnberger holt sich dank gesonderter Schweigepflicht-Entbindungserkl√§rung alle relevanten Informationen bez√ľglich des Gesundheitszustandes (Erkrankungen) des Versicherten √ľber die letzten 5 Jahre direkt bei der gesetzlichen Krankenkasse ein. Der Kunde selbst muss nur noch Angaben bez√ľglich der letzten 12 Monate machen. So wird das Risiko falscher bzw. unvollst√§ndiger Angaben innerhalb der Gesundheitsfragen¬†(Risikovoranfrage) fast g√§nzlich ausgeschlossen.

Zweimal Silber f√ľr die BU des M√ľnchener Vereins

Die “selbst√§ndige BU nach Tarif 55” des M√ľnchener Vereins wurde ebenfalls in den Kategorien Produktdesign und Kundennutzen gleich zwei Male mit Silber ausgezeichnet. Die Jury begr√ľ√üte, dass mithilfe dieses Produktes f√ľr gewisse Berufsgruppen (mit Schwerpunkt k√∂rperlicher T√§tigkeiten) eine Absicherung gegen Berufsunf√§higkeit wieder bezahlbar wird. Handwerker haben ein besonders hohes Risiko berufsunf√§hig zu werden. Die BU des M√ľnchener Vereins arbeitet mit einem ursachenabh√§ngigen Leistungsbegriff neben der Einstufung in 12 Berufsgruppen mit vorwiegend k√∂rperlichen T√§tigkeiten, weshalb der Versicherer einen besonders g√ľnstigen Schutz anbieten kann. Die Innovation besteht darin, dass es nach einem Unfall oder der Beeintr√§chtigung des Bewegungsapparates als BU-Ursache eine volle BU-Rente¬†(Berufsunf√§higkeitsrente) gibt.

Focus Money & DFSI: Die besten BU-Policen f√ľr spezielle Berufsgruppen

BU- Die Absicherung, die jeder von uns dringend benötigt.

√Ąhnlich bewarb Focus Money im Oktober 2018 seine Sonderpublikation zum Thema Vorsorge und Risikoschutz. Obwohl der Mehrheit bekannt ist, dass die eigene Arbeitskraft ein h√∂chst sch√ľtzenswertes Gut ist, besitzt nur jeder vierte Deutsche die Absicherung durch eine Berufsunf√§higkeitsversicherung. Es wird empfohlen, sich gegen eine Berufsunf√§higkeit abzusichern. Damit auch der passende Tarif schnell gefunden ist, suchte Focus Money zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) den besten BU-Schutz f√ľr verschiedene Berufsgruppen:

Beste BU f√ľr Heilberufe

Beste BU f√ľr Angestellte

Beste BU f√ľr Berufsanf√§nger

Beste BU f√ľr Selbst√§ndige

Beste BU f√ľr Beamte

Handelsblatt: Berufsunf√§higkeitsversicherungen Testsieger f√ľr Studenten

Statistisch gesehen wird jeder Vierte in Deutschland vor Erreichen des Renteneintritts berufsunf√§hig. Das bedeutet, dass Betroffene gesundheitsbedingt weniger als sechs Stunden t√§glich in ihrem bisherigen (oder einem vergleichbaren “zumutbaren”) Beruf arbeiten k√∂nnen. Der Versicherungsschutz¬†soll verhindern, dass man pl√∂tzlich ohne Einkommen da steht. Im Ernstfall zahlt dann der Versicherer als Ersatz f√ľr das Gehalt eine monatliche Berufsunf√§higkeitsrente. Das Beratungsunternehmen Franke & Bornberg hat f√ľr Orange (Handelsblatt)¬†30 verschiedene BU unter die Lupe genommen, um ihre Eignung f√ľr Studenten zu untersuchen.

Der Modellkunde war ein 23 Jahre alter Jura-Student, mit einem monatlichen Einkommen von 500 Euro. Ben√∂tigt er vor seinem 67. Geburtstag seinen BU-Schutz bek√§me er eine BU-Rente in H√∂he von 1.000 Euro im Monat. Was dieser Schutz bei Abschluss kostet und wie sicher er ist, hat Franke & Bornberg untersucht. Testsieger wurde die BU der Canada Life, 7 weitere Anbieter erhielten die Bestnote “sehr gut” (siehe Tabelle). Zehn weitere Versicherer wurden f√ľr “gut” befunden:

  • HUK24: SBU Premium Start
  • Continentale: PremiumBU Start PBUS
  • AXA/DBV: Starter SBU
  • HUK-Coburg: SBU Premium Start
  • ERGO Vorsorge Leben: BU
  • Stuttgarter: BUV-Plus, Tarif 91
  • Allianz: BU-StartPolice Plus (E256)
Versicherer Tarif Netto-Prämie
(1. Jahr)
Netto-Prämie
(durchschnittl.)
Servicetarif
Canada Life

Hannoversche

N√ľrnberger

Volkswohl Bund

Alte Leipziger

Basler

Europa

LV 1871

BU-Schutz

SBU Starter Variante

Einsteiger-BU

SBU Perfect Start

SBU SecurAL

BU Einsteiger

starterVorsorge

Golden BU Start

32,75 ‚ā¨

13,35 ‚ā¨

16,27 ‚ā¨

17,20 ‚ā¨

40,13 ‚ā¨

20,81 ‚ā¨

25,80 ‚ā¨

30,42 ‚ā¨

32,75 ‚ā¨

33,72 ‚ā¨

30,70 ‚ā¨

32,13 ‚ā¨

40,13 ‚ā¨

33,11 ‚ā¨

35,30 ‚ā¨

37,57 ‚ā¨

mit Servicetarif

mit Servicetarif

mit Servicetarif

mit Servicetarif

mit Servicetarif

mit Servicetarif

kein Servicetarif

mit Servicetarif

Focus Online

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Beste Berufsunfähigkeitsversicherung nach Berufsgruppen

2017 ver√∂ffentlichte das Institut f√ľr Vorsorge und Finanzplanung die Ergebnisse des BU-Ratings. Untersucht wurden die Tarife von 38 BU-Versicherern anhand von 110 ausgew√§hlten Kriterien. Bereitgestellt wurden die besten Tarifangebote f√ľr die Absicherung von sechs Berufsgruppen:

  • Kaufm√§nnische Berufe

  • Selbst√§ndige

  • Studenten

  • Auszubildende

  • Medizinische Berufe

  • Handwerker

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

  • Zurich (Note 1,2)

  • InterRisk (Note 1,2)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,2)

  • Basler (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,3)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • die Bayerische (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Swiss Life (Note 1,2)

  • Allianz (Note 1,2)

  • die Bayerische (Note 1,2)

  • EUROPA (Note 1,1)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Hannoversche (Note 1,1)

  • Dialog (Note 1,2)

  • Continentale (Note 1,2)

  • ALTE LEIPZIGER (Note 1,1)

  • Swiss Life (Note 1,1)

  • Allianz (Note 1,1)

  • EUROPA (Note 1,2)

  • N√úRNBERGER (Note 1,2)

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FOCUS MONEY BU Test – Beste Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr 5 Berufe

Wie bereits im Vorjahr lie√ü FOKUS MONEY die BU-Policen f√ľr f√ľnf Berufsgruppen durch die Ratingagentur DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) testen. Im August 2017 wurden die Ergebnisse der Studie ver√∂ffentlicht. Zusammengestellt wurden die besten Policen der Service- sowie Direktversicherer.

Heilberufe Top 3

  • Allianz¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Alte Leipziger¬†(Tarif: SecurAL (Tarif BV10), hervorragend)

  • HDI¬†(Tarif: EGO Top BV17, sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Selbständige Top 3

  • Allianz (Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), hervorragend)

  • Canada Life (Tarif: Berufsunf√§higkeitsschutz , hervorragend)

  • HDI (Tarif: EGO Top BV17, hervorragend)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

Beamte Top 3

  • Condor¬†(Tarif: C80 (SBU) C81 (Einsteiger-SBU), sehr gut)

  • Familienf√ľrsorge¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • HUK-Coburg¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif: EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†sehr gut)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, sehr gut)

  • HUK24¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Angestellte Top 3

  • Canada Life (Tarif: Berufsunf√§higkeitsschutz, hervorragend)

  • WWK (Tarif: BioRisk BS08 Komfort NT, hervorragend)

  • Allianz (Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

  • EUROPA¬†(Tarif:¬†EUROPA Berufsunf√§higkeitsversicherung (E-BU),¬†hervorragend)

  • Hannoversche (Tarif: B1 bzw. B2, hervorragend)

  • HUK24¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

Berufsanfänger Top 3

  • HUK-Coburg¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium), hervorragend)

  • Allianz¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsPolice (OBUU), sehr gut)

  • Familienf√ľrsorge¬†(Tarif: Selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Premium, sehr gut)

  • Hannoversche (Tarif: Berufsunf√§higkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 f√ľr den Tarif mit Familienrabatt), sehr gut)

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Berufsunf√§higkeitsversicherung Test – Stiftung Warentest k√ľrt 31 Top-Tarife

Die Stiftung Warentest untersuchte 2017 eingehend die Berufsunf√§higkeitsversicherung und ermittelte von 74 Angeboten insgesamt 31 Top-Tarife. Fast genauso oft konnte das Ergebnis “gut” erzielt werden. √úberraschend: Der Testsieger ist nicht der teuerste Anbieter.

Die 10 besten BU-Tarife

BU-Versicherer BU-Tarif Qualitätsurteil Stiftung Warentest
Europa SBU E-BU Sehr gut (0,9)
Hannoversche SBU 17 B1 Sehr gut (1,0)
Alte Leipziger SBU BV10 BV 11 Sehr gut (1,1)
Provinzial NordWest BUZ Top Sehr gut (1,2)
R + V a.G. BUZ B/BR D119 Sehr gut (1,2)
R + V AG SBU BV04 Sehr gut (1,2)
Condor SBU C 80 Sehr gut (1,3)
Barmenia SBU Solo BU Sehr gut (1,4)
Dialog SBUABsBu-D professional Sehr gut (1,4)
Familienf√ľrsorge SBU Premium Sehr gut (1,4)

Quelle: Stiftung Warentest / Finanztest 07/2017

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‚ā¨uro-Magazin BU Test 2017 – Das sind die besten Berufsunf√§higkeits-Policen

2017 untersuchte Euro-Magazin die besten Berufsunf√§higkeits-Policen und fasste die Ergebnisse f√ľr Studenten, Angestellte ab 30 sowie ab 45 Jahren und f√ľr Selbst√§ndige zusammen.

  • ALTE LEIPZIGER ¬†(SBU – SecurAL Tarif BV 10, sehr gut)

  • Hannoversche (BU, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

  • N√úRNBERGER (SBU2900C, sehr gut)

  • Continentale¬†(PBU PremiumBU, sehr gut)

  • EUROPA¬†(BU-Versicherung (E-BU), sehr gut)

  • Basler ¬†(Basler BU-Versicherung, sehr gut)

  • ALTE LEIPZIGER (BV10, sehr gut)

  • Canada Life (SBU, sehr gut)

  • HDI¬†(SBU EGO Top, sehr gut)

  • ERGO¬†(ERGO Berufsunf√§higkeitsversicherung, sehr gut)

  • Stuttgarter¬†(BUV-PLUS, Tarif 91, sehr gut)

Canada Life beste BU 2017

Im Mai 2017 ver√∂ffentlichte das¬†Deutsche Institut f√ľr Service-Qualit√§t (DISQ) die Ergebnisse des Tests zu 200 Versicherungstarifen. In Auftrag gegeben wurde die Untersuchung vom Nachrichtensender n-TV.¬†Testsieger in der Kategorie der Berufs¬≠un¬≠f√§hig¬≠keits¬≠ver¬≠sicherungen ist Canada Life geworden und sicherte sich ein sehr gutes Ergebnis. Mit sehr gut bewertet, wurden zudem 19 weitere BU-Versicherer. Weitere 18 mal konnte das Testurteil gut vergeben werden.

BU-Versicherer Punkte Bewertung
Canada Life 98,8 sehr gut
N√ľrnberger Beamten 87,2 sehr gut
N√ľrnberger 86,9 sehr gut
Hannoversche 86,4 sehr gut
Europa 84,7 sehr gut
Interrisk 83,9 sehr gut
Dialog 83,0 sehr gut
W√ľrttembergische 82,6 sehr gut
Continentale 82,6 sehr gut
Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Quelle: DISQ 2017

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Focus Money: Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Mehr als 30 Anbieter hat Focus Money in seinem Test f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung bewertet. Insgesamt wurden Noten in f√ľnf Berufsgruppen vergeben: Von 1 (sehr gut) bis 5 (mangelhaft) wurden Bewertungen f√ľr die Finanzst√§rke, die Versicherungsbedingungen und die Beitr√§ge ausgesprochen. Je nach Berufsgruppen gab es dabei folgende Top 3-Anbieter:

Angestellte Top 3

Selbstständige Top 3

Beamte Top 3

  • Continentale¬†(Gesamtnote 1,15)
  • R+V¬†(Gesamtnote 1,23)
  • HDI¬†(Gesamtnote 1,38)
  • Europa (Gesamtnote 1,14)
  • HUK24 (Gesamtnote 1,37)
  • WGV (Gesamtnote 2,07)

Heilberufe Top 3

  • Europa (Gesamtnote 1,11)
  • Hannoversche¬†(Gesamtnote 1,82)
  • WGV (Gesamtnote 2,15)

Berufsanfänger Top 3

  • Europa (Gesamtnote 1,29)
  • Hannoversche¬†(Gesamtnote 1,56)
  • HUK24¬†(Gesamtnote 1,64)

Icon-Fragezeichen-V2Wie ist der Test zu bewerten? An dem Test gibt es wenig zu kritisieren, allenfalls das Kriterium der Finanzstärke ist in der Bewertung fraglich: Unternehmen werden nur anhand eines positiven Unter­nehmens­rating gut eingestuft, die Solidität sollte aber durchweg gut bewertet werden.

Guter Rat: Berufsunfähigkeitsversicherung Test aus 2016

Icon_Pokal_V1Guter Rat bewertet die Qualität der Versicherungs­bedingungen und das Beitrags­niveau zusammen mit dem Risiko von Beitrags­steigerungen und der Finanzstärke des Anbieters auch Beitragsdynamik). Mit der Top-Note sehr gut wurden die Alte Leipziger, die ERGO Direkt und die Basler ausgezeichnet.

Wie ist der Test zu bewerten? An die 30 Leistungsmerkmale moderner Berufs¬≠unf√§higkeits¬≠versicherungen hat der Test von Guter Rat ber√ľcksichtigt ‚Äď dazu flie√üen entscheidungsrelevante Faktoren wie das Beitragsniveau, das Risiko von Beitrags¬≠steigerungen und das Rating mit ein. Insge¬≠samt ein wertvoller Ratgeber, um die richtige Berufs¬≠unf√§higkeits¬≠versicherung zu finden.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagt die Stiftung Warentest

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Anbieter im Test

Finanztest hat im Sommer 2015 die Berufs­unfähigkeits­versicherung einem Test unterzogen. Insgesamt wurden 70 Anbieter unter die Lupe genommen. Anhand der Ergebnisse in den Bereichen Versicherungsbedingungen (70 Prozent), Anträge (20 Prozent) und Endalter/versicherbare Berufe (10 Prozent) wurde schließlich das Finanztest-Qualitätsurteil ausgewiesen.

Folgende zehn Anbieter erzielten die besten Testurteile mit der Note sehr gut:

Wie ist der Test zu bewerten? Getestet werden immer nur die Produkte, aber nicht die Unter¬≠nehmen dahinter. So gibt es keine Aussagen zur Finanzst√§rke des Anbieters, die aber entscheidend ist f√ľr die Beitrags¬≠stabilit√§t ‚Äď das ist √§rgerlich, weil ja die Qualit√§t auch √ľber den Preis definiert wird. Insgesamt hagelte es ‚Äď wie schon bei den vorhergehenden Tests ‚Äď Kritik f√ľr die Stiftung Warentest, lediglich ein Dutzend Vertrags¬≠merkmale in die Unter¬≠suchung eingeflossen sind: Auf dieser Basis l√§sst sich ein aussagekr√§ftiger Test kaum erstellen.

Euro-Test der Berufsunfähigkeitsversicherung

Breit auf den Berufsgruppen hat auch das Magazin Euro seinen Test von 42 Berufsunfähigkeitsversicherungen aufgestellt: Bewertet wurden bis zu 6 Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Beiträge sowie das Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Tarife f√ľr Studenten

  • Europa:¬†starterVorsorge BU Premium (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Continentale:¬†premiumBU Start¬†(Note ‚Äěgut‚Äú)
  • Gothaer:¬†BU-V Pr.¬†(Note ‚Äěgut‚Äú)

Tarife f√ľr Angestellte

Tarife f√ľr¬†Selbstst√§ndige

  • Zurich:¬†Berufsunf√§higkeitsVorsorge (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Europa:¬†BU-Vorsorge Premium¬†(Note ‚Äěsehr gut‚Äú)
  • Stuttgarter:¬†BUV-PLUS Tarif 91 (Note ‚Äěsehr gut‚Äú)

Rating zur Berufsunfähigkeit durch Analysehäuser

Auch die Analyseh√§user Morgen und Morgen, Franke und Bornberg sowie Softfair nehmen regelm√§√üig die Tarife der Berufsunf√§higkeitsversicherungen unter die Lupe. F√ľr die Untersuchungen flie√üen in aller Regel verschiedene Faktoren ein wie

  • Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen (Auch K√ľndigung)
  • Kompetenz des Versicherers
  • Finanzst√§rke
  • Antragsfragen
  • Verhalten im Leistungsfall

Bei einer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung lassen kompetente Versicherungsmakler und Vertreter die Ergebnisse dieser Ratings mit in die Empfehlung einfließen. Fragen Sie als Kunde gezielt danach, wie die Analysehäuser Tarife bewertet haben!

Noch besser ist es aber, wenn Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale selbst kennen und gezielt nachfragen, ob der empfohlene Vertrag sie beinhaltet – das sagt mehr aus als jeder Test f√ľr die Berufsunf√§higkeitsver¬≠siche¬≠rung.

Worauf Sie bei einer guten BU achten sollten:

  • volle Rente ab 50 % Berufsunf√§higkeit
  • keine abstrakte Verweisung ‚Äď auch nicht bei einer Nachpr√ľfung der Berufsunf√§higkeit

  • bei Nachpr√ľfung und Ausscheiden aus dem Job ebenfalls keine Verweisung
  • kein Leistungsausschluss bei fahrl√§ssigen Straftaten
  • Stundung der Beitr√§ge w√§hrend der Antragspr√ľfung bei Berufsunf√§higkeit
  • umfangreiche Nachversicherungsgarantien
  • Rentenzusage kann nicht befristet werden
  • Leistungen schon bei l√§ngerer Arbeitsunf√§higkeit
  • Verteuerungsrisiko: Um wie viel Prozent kann der Beitrag steigen?
  • Kurzer Prognosezeitraum: Rente schon bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunf√§higkeit
  • R√ľckwirkende Leistungen ab dem 1. Tag der BU ‚Äď auch bei sp√§terer Meldung
  • H√∂he der Leistungsquote, also wie viele von 100 Rentenantr√§gen bewilligt werden
  • Solidit√§t als Kriterium f√ľr dauerhaft g√ľnstige Beitr√§ge

Ende 2014 befragte das Versicherungs¬≠fachblatt “procontra” knapp 300 Makler nach ihren pers√∂nlichen Favoriten der BU-Anbieter. Die Top 5 aus dieser Befragung:

  1. Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
  2. Volkswohl Bund 12,7%
  3. N√ľrnberger 10,2%
  4. Swiss Life 9%
  5. Condor 7%

Quelle: Umfrage “Maklers Liebling” September 2014, procontra online.

Es gilt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Test ist nicht gleich Test. Bevor Sie einem BU-Test vertrauen, klären Sie folgende Punkte:

  • Wie viele Versicherer nehmen teil? Tests mit einer Handvoll Gesellschaften sind nicht aussagekr√§ftig.
  • Wie viele Leistungsmerkmale (auch Klauseln) der Bedingungen werden getestet ‚Äď relevant sind bis zu 30!
  • Werden die Versicherer selbst unter die Lupe genommen? Ihre Finanzst√§rke ist z. B. entscheidend f√ľr dauerhaft g√ľnstige Beitr√§ge.
  • Werden alle Daten unabh√§ngig erhoben? Wer stellt die Qualit√§t des Tests sicher?
  • Welche Musterf√§lle wurden gebildet, um das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis zu ermitteln?

Tipp: Auch der beste BU-Test kann keine Beratung durch Versicherungsmakler ersetzen. Viele Untersuchungen ber√ľcksichtigen vielleicht die wichtigen Punkte nicht, die gerade f√ľr Sie relevant sind (K√ľndigung, Rentenh√∂he, Gesundheitszustand, Einkommen u.s.w.). Lassen Sie sich immer beraten, ob ein Testsieger auch f√ľr Sie die beste Wahl ist.

Je √§lter ein Versicherungsnehmer beim Versicherungsabschluss ist, desto h√∂her ist das Risiko, dass er schon Krankheiten hat. Versicherungen begegnen diesem Umstand mit entsprechenden Risikozuschl√§gen, im schlimmsten Fall wird die Aufnahme verwehrt. Wer sich bereits mit Ausbildungsbeginn absichert, hat die besten Voraussetzungen f√ľr eine BUV mit einem guten Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Denn wer w√§hrend seiner Ausbildung berufsunf√§hig wird, hat keinerlei Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente.

Auch Studierende erhalten meist g√ľnstige Tarife, wenn sie sich noch w√§hrend ihres Studiums versichern. Finanztest hat die Angebote f√ľr diese beiden Zielgruppen getestet. Modellkunden waren hierbei Auszubildende f√ľr den Beruf des Einzelhandelskaufmanns bzw. -kauffrau (3. Lehrjahr, 18 Jahre) und Studierende der Betriebswirtschaftslehre (1. Semester, 20 Jahre). Empfehlenswerte Angebote bieten insbesondere folgende Versicherungen:

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Produktinformationsblätter im Test

Gem√§√ü der Verordnung √ľber Informationspflichten bei Versiche¬≠rungs¬≠vertr√§gen (VVG-Infor¬≠mations¬≠pflichten¬≠verordnung – VVG-InfoV) m√ľssen Versicherer seit 2008 Produktinformationsbl√§tter zu Versicherungsprodukten aush√§ndigen und ‚Äěin √ľbersichtlicher und verst√§ndlicher Form knapp‚Äú darstellen. Das Institut f√ľr Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) hat insgesamt 68 Produktinformationsbl√§tter (PIB) von selbst√§ndigen BU-Versicherungen genauer unter die Lupe genommen. Das Ergebnis:

  • Note ‚Äúsehr gut‚ÄĚ: Aachen M√ľnchener, Alte Leipziger, Continentale

  • Note ‚ÄĚgut‚ÄĚ: 24 PIB von neun Anbietern
  • Note ‚Äúbefriedigend‚ÄĚ: 26 PIB von 17 Anbietern
  • Note ‚Äúausreichend‚ÄĚ: 6 PIB von f√ľnf Anbietern
  • nicht bestanden: 9 PIB von neun Anbietern

Nach eigenen Angaben hat das Institut die PIB anhand von 37 Kriterien analysiert. Im Fokus stand dabei insbesondere, inwieweit die gesetzlichen Vorgaben erf√ľllt wurden. So pr√ľfte das Institut beispielsweise auch Satz- und Wortl√§ngen sowie die Schrift¬≠gr√∂√üen auf Verst√§ndlichkeit, √úber¬≠sicht¬≠lichkeit und Knapp¬≠heit. ITA-Gesch√§ftsf√ľhrer Mark Ortmann hob Verbesse¬≠rungen und zunehmende Bem√ľhungen der Versicherer um Trans¬≠parenz hervor. Dennoch sei es ‚Äěerstaunlich‚Äú, dass mehrere Unter¬≠nehmen dem gesetzlich geforderten Standard noch nicht entspr√§chen.

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Unsere Autor*innen
Kauffrau im Gesundheitswesen bei der

Jana ist ausgebildete Kauffrau im Gesundheitswesen. Seit vielen Jahren recherchiert sie spannende Fakten f√ľr die Krankenkassen-Zentrale. Aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung im Gesundheitswesen, verfasst sie vor allem Artikel zu den Themen der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Erg√§nzend durchleuchtet sie regelm√§√üig die Themen Fitness, Abnehmen und gesunde Ern√§hrung.