//Chinesisch
Chinesisch 2017-09-23T20:45:10+00:00

德国医疗保险制度

自2009年1月1日起,在德国的每个人都有义务缔结一份医疗保险。即便在德国只是作短暂逗留,也必须参加保险,否则签证的签发就会遭到拒绝

德国医疗保险制度的特点

德国医疗保险制度的结构是以法定医疗保险和私人医疗保险并立的双元化体制为特征。几乎每个人都可以参加法定医疗保险,但是加入私人医疗保险却必须符合一定的条件。

欧盟公民和来自与联邦德国签有社会保险协议的国家居民可以仍然在自己国家的医疗保险机构参保。但是与德国相比,有些国家的医疗保险服务可能会不同程度地出现明显差异,所以就有必要自掏腰包承担一部分医疗费用或者签订一份附加保险。

法定医疗保险和团结原则

法定医疗保险是以团结原则为依据,因此所有参保人都按相同的百分比费率缴费。目前的费率是14,6%,它决定了实际的保险费金额: 每月按缴费比例从工资中被扣除,转账给医疗保险公司。保险费的征收有一个所谓的保险费计量限度。每个法定参保人都可得到医疗物品,它们的大体范围由国家明文规定。此外,只有在法定医疗保险内,小孩和配偶才有可能免费连带参加家庭保险。

私人医疗保险的特殊服务

不是每个人都可以参加私人医疗保险,不被要求参加法定医疗保险的人员才有资格加入。

私人医疗保险的保险费不取决于收入的高低,而是由投保人的健康状况、年龄和所选保险费率所决定,因此每个被保险人应交付的保险费都不同。

私人医疗保险的服务项目几乎不受国家规定的制约,常常比法定的更广泛,而且能根据被保险人的要求进行一些特殊的调整。每次的治病费用先由保险客户预付。保险公司收到医疗账单报销医疗费用(费用报销原则)。

附加保险

附加保险可以填补医疗保险的服务空缺,由私人医疗保险公司提供 –保险费完全不受收入的影响。重要的附加保险有比如护理附加保险,牙科附加保险,助视器具附加保险以及保健治疗保险。

  • 雇员 (毛收入低于保险义务限度)
  • 领养老金者
  • 领失业金人员
  • 雇员 (毛收入高于保险义务限度)
  • 公务员
  • 自营业者和自由职业人员

为在德国的外国籍大学生提供的医疗保险

所有在德国大学或高等学院开始专业学习的外国籍大学生都必须参加医疗保险。在联邦德国,大学生们可以在两种医疗保险体制中选择参保: 法定医疗保险和私人医疗保险。

请注意:

原则上,所有大学生都 有义务参加保险。 在大学注册学籍时必须出示 目前的医疗保险凭据。 没有医疗保险证明不能入学。

在德国的保险义务

根据大学生的逗留目的、原住国和年龄存在着不同的保险条件。基本上可以被划分为以下五类人群:

  • 来自欧盟国家或与德国签订社会保险协议的欧洲经济区(EWR)国家*的大学生
  • 适用于来自其他所有国家的大学生的医疗保险
  • 适用于年满30岁或已结束了14个专业学期的大学生的医疗保险
  • 参加为上大学作准备的语言班的学员
  • 外国籍博士研究生和领取奖学金者

为不满30岁或超过14个专业学期的欧盟公民提供的医疗保险

来自欧盟或欧洲经济区国家以及与德国签定社会保险协议的国家的大学生可以在出示本国医疗保险证明的情况下豁免不在德国参加医疗保险:

大学生本国的医疗保险 在德国的参保选择 附加条件
法定医疗保险 可以被法定医疗保险公司认可 出示本国医疗保险公司颁发的欧洲健康保险卡(European Health Insurance Card,简称EHIC)
私人医疗保险 私人医疗保险 本国医疗保险公司的证明; 与本国保险公司结算医疗服务费和药物费
没有医疗保险 法定或私人医疗保险 超过30岁可以选择参加私人医疗保险

注意: 在德国参加私人保险,但尚未年满30岁的外国籍大学生常常需要在注册学籍时提供豁免参加法定医疗保险的证明。但是,之后在整个学习逗留期间不可再被任何一家法定医疗保险机构接受投保。

非欧盟公民的医疗保险义务

来自其他所有国家的大学生必须在德国的整个逗留期间一律参加法定或私人医疗保险。年满30岁或已结束了14个专业学期的大学生在德国不被任何一家法定医疗保险机构接受投保。他们必须参加私人保险。这也同样适用于在德国参加为上大学作准备的语言班的学员

法定医疗保险的保险费 (2015年标准)

外国籍大学生保险 医疗保险保费 护理险保费 保费合计
没有小孩的大学生(年满23岁) 68,38 欧元 15,52 欧元 83.90 欧元
有小孩的大学生 68,38 欧元 14,03 欧元 82.41 欧元

外国籍大学生法定保险保费在所有保险机构都是同样的。

私人医疗保险的保险费 (2015年标准)

私人保险机构的短期保险费率在开始的18个月内可以达到最低不满30欧元。不过,保险费还是取决于以下因素:

  • 年龄
  • 健康状况
  • 逗留期限
  • 费率选择

在开始大学学习前,外国籍大学生还是应该在有关的大学生服务中心(Studentenwerk)或大学的外事处(akademischen Auslandsamt,有些大学称为国际事务办公室International Offices)进行一些咨询。

* 欧洲经济区(EWR)国家: 欧盟成员国和列支敦士登,挪威,冰岛。

* 与德国签订社会保险协议的国家:: 欧盟和欧洲经济区国家以及波斯尼亚-黑塞哥维亚, 法国的海外省区(法属圭亚那,瓜德罗普,马提尼克岛, 留尼汪岛),日本,克罗地亚,马其顿,瑞士,塞尔维亚和黑山,突尼斯, 土耳其。

客座科学家在德国正确的医疗保险

到德国来攻博,科学研究或教学的科学家,都有义务证明自己受到有效医疗保险的保护。而相关人员必须注意的规则,是与他来自哪个国家,他所滞留时间和长短,他的身份以及其他因素相关的。无论什么情况,我们都建议大家在到达之前先了解一下逗留国的法律情况。

来源国的医疗保险在何时有效

来自与德国有社保协定的欧共体国家,EFTA-国家(冰岛,挪威,列支敦士登,瑞士)和其他国家的客座科学家,通常在德国可有权享受医疗保健服务,并可让自己来源国的医疗保险公司支付相关费用。来源国的保险公司必须书面确认他在德国受保险保护。这里的前提条件是,研究人员在所在国已经购买了义务性保险或自愿购买了法定保险。服务内容需按德国的赔偿款数规则来实施。

欧共体成员要持有欧洲医疗保险卡 (EHIC)。这里要注意的是,EHIC只生效于在国外的暂时居留期。另外,国外的保险在情形复杂时不能支付在德国进行治疗的所有费用。因此,一个特别用于国外的附加保险还是有其重要意义的。

从第三国到来

来自欧共体和欧洲经济区(EWR)以外的国家,在德国进行研究工作的人员,需要一个与居留时间无关的签证。因来源国的保险无效,所以科学家必须在德国法定或者私人医疗保险那里给自己购买保险。在德国的头几天只要有旅游医疗保险就足够了。

与工作有关的居留

以工作合同形式在德国工作的客座科学家,比如受雇于一所大学,若其工资多于450欧元,他就需要尽社会保险义务。只有当在德国的居留有时间限制(最长90天),并且与来源国雇主还保持劳工法关系时,他才有可能保留来源国的医疗保险。否则,客座学院则负责向法定医疗保险公司递交通知。雇主有责任扣取医疗保险费,他可以在每次支付工资时保留该费用。

长期居留的规则

长期居留的情况下,比如说一名在德国授课一到两学期并作了住地登记的客座教授。该名研究员则有责任在德国医疗保险公司购买保险。如果在德国有了医疗保险,则有可能让留在来源国的配偶和孩子也免费享受法定医疗保险的服务。来源国的医疗保险公司可向德国保险公司递交他们的费用账单。

特殊情形 – 获奖学金者

对于获奖学金或自费来德国的客座科学家来说,只能在德国私人保险公司那里购买保险。与法定医疗保险不同的是,这里是根据研究员的年龄和健康状况来计算保险费的。但往往奖学金赞助者也会提供医疗保险。

在德国工作和研究 – 适用于外国籍雇工和客座科研人员的医疗保险

原则上规定: 雇员在其工作所在国家参加社会保险。即便是短期逗留也必须在德国参加医疗保险。在联邦德国有两种医疗保险体系: 法定医疗保险和私人医疗保险。

适于欧盟公民的医疗保险保障

来自欧盟和欧洲经济区成员国以及与联邦德国签订社会保险协议国家的帮工必须始终在德国参加医疗保险,不论是作为雇员还是自营业主。如果就业者居住在另一个成员国或企业经营者的住处在另一个成员国,这条规定也适用。只有两种例外:

  • 在一个成员国里是雇员,同时在另一个成员国是自营业主的人员 ⇢ 可以在两个国家参加社会保险
  • 被派遣国外为期一段时间 (最长12个月)⇢在本国参加医疗保险 (在此需要填写表格 E 101)

适于非欧盟公民的医疗保险保障

不受逗留期限的影响,来自非欧盟国家的就业者在德国也必须参加医疗保险,只要他们除了工作许可也拥有居留权。第三国成员可以在德国驻国外大使馆处或在德国境内的外国人管理局申请居留许可。

针对客座科研人员的规定

客座科研人员(学者) 及其家属也有义务参加医疗保险。尤其对第三国成员,极其有必要在启程前就已经开始打听各种保险的可能性。只有在出示相关医疗保险证明的情况下,才能被签发居留许可证。

以下是有关法律规定的综述:

来源国/居留方式 有关医疗保险的规定
来自欧盟国家的客座科研人员(+ 社会保险协议) 本国医疗保险也在德国适用(欧洲健康保险卡(European Health Insurance Card))。必须提交由本国医疗保险公司或社会保险机关印发的1号或101号预填表格。
在德国拥有常住居所的外国籍科研人员(已居留多年) 有义务在一家持有德国许可证的保险公司处签订医疗保险(倘若未参加法定医疗保险或需要援助的) 国外已有的医疗保险可以在德国居留期间按候补费率进行转换。
签有劳务合同的客座科研人员 基本上,有义务参加德国医疗保险,法定的或私人医疗保险(见下)。
拿奖学金的客座科研人员 只能参加私人医疗保险!

德国的法定医疗保险

基本上,如果雇佣关系是短暂的、具有缴纳社会保险的义务,雇员一直到一定的收入限额都有义务参加法定医疗保险。

 

法定医疗保险的保险费是与收入相关的。从每个人的工资毛收入中按照全德国统一的保险费率15.5%(2013年标准)进行征收。一般由投保人 和雇主 平摊。当超过所谓的保险费计量限度(2015: 每月4,125 欧元)时,超出该限额的收入不再被纳入征缴计算。此外,在法定医疗保险内小孩可以在家庭保险中被免费连带保险

私人医疗保险的特殊服务

如果外国籍帮工的每月毛收入超过保险义务限度(2015: 每月4,575 欧元) ,可以投保私人险。为此,该人员必须递交申请,免除参加法定医疗保险的义务。但是,常常私人医疗保险要求已在德国拥有固定住处至少一段时间或至少在外国保险公司已参保很长时间。许多私人保险公司均为外国人提供特殊的费率,它们能符合外国籍帮工的需求和逗留期限。

在申请加入私人医疗保险时还会有关健康状况(健康审核)进行详细的提问。德国的保险保障在投保人回到本国之后即终止取消。

适用于在德国的移民

想要移民入联邦德国和因此争取长期居留的人员有义务参加医疗保险。否则被拒绝颁发德国签证。

欧盟公民的居留权

原则上欧盟国家任何一个成员国的公民都有权在任何一个欧盟国家里生活,即便他们不在那里工作。不过,居留权还是受到两个条件的制约:

  • 移民者必须提供足够的生存保障证明,以负担在相关欧盟国家的生活费用。
  • 在"新"欧盟国家缔结医疗保险

针对非欧盟国家居民的规定

入境德国前须申请德国签证的移民必须在申请时已出示医疗保险保障的证明。根据移民工作或不工作的情况,存在参加法定医疗保险和私人医疗保险的不同前提条件。

为在德国的移民提供的法定医疗保险

如果移民者在德国工作,就有义务参加法定医疗保险。如果收入很高,也可以投保私人险 (2015年收入限度: 每月4,575 欧元)。

法定医疗保险的保险费取决于收入。全德国统一的保险费率目前是个人每月毛工资收入的15.5%(2015年标准)。不过,保险费只缴至所谓的保险费计量限额(2015:每月4,125 欧元)。法定医疗保险的服务内容是由国家规定的,不能根据投保人的要求进行个别调整

为在德国的移民提供的私人医疗保险

不从事工作或其毛收入超过保险义务限度(2015:每月4,575 欧元)的移民可以缔结私人医疗保险。不过,许多保险公司要求已在德国居留一定时间才可参保。加入私人医疗保险前必须先递交申请,要求免除法定医疗保险的义务(在法定保险公司提出申请)。

与法定医疗保险相反,私人医疗保险的保险费不取决于收入,而是受因素如健康状况和投保人年龄的影响。许多私人保险公司为移民提供特殊的费率,它们可以符合这些人员的需求。

针对在德国的难民申请者的特殊规定

由于政治性或其他迫害在德国请求接纳和保护的人员可以获得特殊身份。难民审理的期限由难民申请福利法(Asylbewerberleistungsgesetz,简称 AsylbLG)规定。除了少数例外,难民申请者投保法定医疗保险均受很大的限制。

适用于交换生、实习生和互惠工的德国医疗保险

交换生、外国籍实习生以及在德国被雇佣的互惠工必须在其逗留期间提供医疗保险证明。没有保险保障不可以在联邦德国进行交换学习、实习和被雇佣为互惠工。这样应能确保,每个人在生病的情况下都可以获得充分的医疗费用保障,因为在德国诊疗费用是相当高的。基本上在德国有两种参加医疗保险的选择: 法定和私人医疗保险。

针对欧盟公民的规定

来自欧盟或欧洲经济区国家以及与德国签订社会保险协议的国家的交换生、实习生和互惠工只要不是在联邦德国从事工作,并能出示参加本国医疗保险的证明,就可以豁免在德国参加医疗保险。

为来自各国的访客提供的入境医疗保险

通常,交换生和语言生不能参加法定医疗保险。外国籍实习生和互惠工只要每月收入超过450欧元,就必须参加法定医疗保险。这些人群可以签订一份境外医疗保险,它是为满足在欧盟境内及申根国家的外国游客和访客的需求而特别推出的。在这些国家中包括所有欧盟成员国以及挪威、冰岛和瑞士。除了医疗保险保障外,同时还有意外事故保险、第三人责任保险和因故取消旅游保险。这里要符合下列条件:

  • 访客不满或不超过35岁
  • 最长保险期限为12个月

注意: 目前,各家保险机构所提供的费率和服务都有很大的差别,因此事先要详细了解保险价格和服务项目。

适用于非欧盟公民的保险选择

针对来自非欧盟国家的游客和访客,私人医疗保险也提供特殊的保险费率,其价格根据逗留期限和服务内容不尽相同。此外还有一些保险专门适用于在德国参加短期工作或旅游项目而逗留的人员。

互惠工在德国的医疗保险义务

一些私人保险机构为在德国的互惠工提供一种境外旅游保障。这种量身定制的保险保障适用于30周岁以下,具有不同的形式。适保的人群是:

  • 在德国被雇佣为互惠工的外国籍人员
  • 已在德国拥有常住地址至少2年的其他国籍的人员在德国境外被雇佣为互惠工

原则上值得建议的是,出国前自己在本国或逗留国进行一些咨询,例如在有关的外国代表机构、外管局处或专门去保险公司进行了解。

给在德外国人的有用提示

在紧急状况下该怎么办?

当发生紧急状况,急需医疗护理时,就很有必要知道该找谁和怎么得到帮助。

重要的紧急电话号码

当需要迅速、直接的医疗护理时或在其他紧急状况下,以下紧急号码是很重要的:

  • 112 → 急救医生/ 救护车和/或者消防车
  • 110 → 警察局

可以在德国的任何一个电话亭或者通过手机免费拨打所有这些紧急电话号码。

医护值勤服务

可以通过以下方法在预约时间以外联系医生:

  • 当地医护紧急服务或值勤服务
    ⇢ 电话号码可在当地日报上找到或从各专科医生的自动答话机上获悉

药品和药房

药品在药房购买。德国有一个很密切的药房网络。这些药房通常可以通过一个明显的红色„A“符号被辨认。要区别的是:

  • 无需配方的药品 ⇢ 没有医生配方即可获得
  • 配方指定的药品 (比如: 抗菌素) ⇢ 必须事先经医生诊断,由医生开配方以及加付

为便于紧急状况,在德国也设立了药房紧急服务。当地各主辖药房的地址可在近期的报纸或每个药房的告示里找到。

咨询和帮助 – 有用的链接

一般信息:

有关德国医疗保险的信息:

有关在德学习的信息:

德语测试和考试: