德国的医疗保险

自2009年以来，凡是在德意志联邦共和国有固定住址的人都必须参加医疗保险。即使是在德国短期居留的人也需要参保，否则将被拒绝签发签证。

德国医疗保险制度的特点

德国医疗保险的特点是由法定医保（GKV）和私立医保（PKV）构成的双元化体系。每个人都可参加法定医保，而私立医保则需要某些特定条件。

欧洲经济区¹（EWR）国家和与德国签署有社保协议²的国家的公民可在其所属国参保。和德国相比，其他国家的医保项目可能会有显著差异。因此可能会需要个人支付或参加附加险。

法定医保（GKV）和团结互助原则

法定医保的保费和收入相关。保费计算以税前总收入为基础，费率统一为14.6%（2019年）。参保人和雇主各承担一半的比例，即7.3%。此外，每家保险公司都向雇员征收金额各异的附加保险费。如果参保人的收入超过法定医保的投保上限（2019年为4537.50欧元/月），超过此金额的收入对保费计算没有影响。在法定医保范围内，参保人的子女和配偶可免费获得家庭医保。

某些群体必须参加法定医保。包括：

雇员（税前收入低于法定医保收入上限）
退休人员（前提是满足了工作时的保险时间条件）
第一类失业救助金领取者

私立医保的个性化医保项目

只有符合一定条件的人才能参加私立保险（PKV）。雇员的税前收入超过法定医保收入上限时（2019年为5062.50欧元/月）可选择私立医保。选择私人保险的人员必须递交申请，解除强制法定医保的义务。私立医保公司通常对参保人在德国固定居住有最低期限的规定。外国参保人必须提供能长期参保的证明。许多私立医保公司都会按照这类群体的需求及其在德居留期限为其提供特殊的保费。

当参保人申请私立医保时，会被问及许多关于健康状况的问题（健康评估）。一旦参保人离开德国，德国医保立即失效。

以下群体通常参加私立医保：

雇员（税前收入超过法定医保收入上限）
公务员
自雇者和自由职业者

私立医保的保费取决于参保人的健康状况、年龄和医保项目，与收入无关。因此，每个参保人的保费都不同。

私立医保的服务项目几乎不受国家规定的制约，所以很多情况下比法定医保范围更广。此外，医保项目可按参保人的需求进行调整。参保人需先支付全部的医疗费用。参保人提交支付凭证后，保险公司报销费用（报销原则）。

附加险

附加险用于填补医疗保险服务项目不足的缺口。附加险由私人保险公司提供，并与参保人收入无关。重要的附加险包括护理附加险、牙科附加险以及住院附加险。

在德外国学生的医疗保险

所有在德国综合性大学或应用大学就读的外国学生都必须参加德国医保。没有医保证明的学生不得注册入学。

在德学生的医保义务

根据学生的居留目的、国籍和年龄，有不同的适用条件。基本上有以下五种类别：

1 来自欧洲经济区¹国家或与德国签订社保协议²国家的学生
2 来自其他国家的学生
3 30岁以上或已完成第14个专业学期的学生
4 参加入学预备语言班的学生
5 外国博士生和奖学金领取者

30岁以下欧盟公民/超过14个专业学期的学生的医保

来自欧洲经济区¹和与德国签订社保协议²国家的学生可以出示本国医保证明来免除德国医保义务。

所属国医保	在德的医保方式	附加条件
法定医保	得到一家法定医保公司的认可	所属国医保公司的欧洲医疗保险卡（EHIC）
私立医保	私立医保	所属国的医保确认函；药物和医疗服务与自己的保险公司进行结算
无医保	法定医保或私立医保	30岁以上只能参加私立医保

所属国医保

在德的医保方式

附加条件

法定医保

得到一家法定医保公司
的认可

所属国医保公司的欧洲医疗保险卡（EHIC）

私立医保

所属国的医保确认函；

药物和医疗服务与自己的保险公司进行结算

无医保

法定医保或私立医保

30岁以上只能参加私立医保

注意：在德国参加私立医保的30岁以下的外国学生通常需要在入学注册时出示免除法定医保义务的证明。在此之后，他们于留学期间就不能再转换成法定医保。

非欧盟公民的强制医保义务

来自非欧盟国家的学生在德留学期间必须参加法定医保或私立医保。30岁以上或已结束第14个专业学期的学生不能在德参加法定医保，必须参加私立医保。该规定对于在德国参加入学预备语言班的学生同样适用。

法定医保保费（2019年）

外国学生医保	医疗保险费	护理保险费	保费总计
无子女的学生（23 岁以上）	66,33 欧元*	21,42 欧元**	87,75 欧元*
23岁及以下或有子女的学生	66,33 欧元*	19,79 欧元**	86,12 欧元*

*外国学生的法定医保费在所有法定保险公司相同。此外还有法定保险公司各自的附加费用。
** 有子女的学生的护理保险费为3.05%，23岁以上无子女的学生为3.30%。

外国学生应在开学前咨询学生服务中心或外事办事处（International Office）。

在德工作的外籍人员的医保

基本原则是： 雇员应在工作所在国参加社会保险。即便雇员是在德国短期工作，也必须参加德国医保。

欧盟公民的医保

来自欧洲经济区¹和与德国签订社保协议²的国家的外籍工作人员无论是雇员还是自雇，都必须参加德国医保。雇员在其他成员国居住，或雇主地点在其他成员国时，该规定仍然适用。以下两种情况是例外：

1
参保人在某一欧盟成员国为雇员，同时在另一成员国为自雇，则可在这两个国家中的任何一个参保。

2
限期出国外派（最长12个月）-> 须在所属国参加医疗保险（此类情况须填写表格E 101）

非欧盟公民的医保

持有工作许可和居留许可的非欧盟公民无论在德国居留多久都必须参加德国医保。第三国公民可在德国驻外领事馆或在德国的外管局申请医保。

在德工作的外籍科研人员的医保

对外籍科研人员的规定

外籍科学家（研究人员）及其陪同家属也具有强制性的医保义务。因此第三国公民在来德前必须了解医保方式：居留许可只有在提供医保证明的前提下才会签发。法律规定概览：

国籍/居留类型	医保规定
来自欧洲经济区1和与德国签订社保协议2的国家的外籍科研人员	可在所属国或德国参加医保（欧盟医疗保险卡）需提交本国医保公司或社保局的表格 1 或 101
在德国有固定住址（长期居留）的外籍科研人员	在一家经德国认证的医保公司参加强制性医保现有的所属国医保可于在德居留期间转换为候补保险。
有劳动合同的外籍科研人员	必须参加德国的法定医保或私立医保
有奖学金的外籍科研人员	只能参加私立医保

德国移民的医保

打算移民德国，即想获得长期居留许可的人员必须参加医保。否则将被拒绝发放德国签证。

欧盟公民的居留权

原则上欧盟成员国的公民有权在任何欧盟国家生活，即使他们不在该国工作。然而居留权有以下两个条件：

1
移民必须有“资金来源”的证明，表示他们能在该欧盟国维持生计。

2
在“新”欧盟国参加医保

对非欧盟国公民的规定

需要赴德签证的移民必须在申请签证时拥有医保证明。取决于移民是否工作，参加法定医保 和 私立医保适用各自不同的条件。

对在德国寻求庇护者的特殊规定

在德国寻求政治或其他迫害保护的群体属于特殊情况。寻求庇护者通常都未参加法定医保。在生病情况下，他们拥有申请避难者救助法（AsylbLG）中规定的医保权利。根据不同的居留身份和期限，法律规定了不同的医保等级。

申请避难者救助法第4条所规定的权利包括：

在急病情况下：医生治疗，包括包扎材料、药物以及有助康复的其他方式
护理和医疗看护，例如助产士辅导以及给孕妇、产妇的药物和包扎材料等
预防性体检和疫苗接种

中小学生、实习生和互惠生的在德医保

0 €

收入上限

在德国工作的交换生、外籍实习生和互惠生在德期间必须参加医保和意外险。外籍实习生和互惠生月薪超过450欧元时，只需参加法定医保。但是他们也可以选择私立医保，比如专门满足来自欧洲经济区1和与德国签订社保协议2国家的公民需要的私立医保。

在所属国还是在德国参保？

来自欧洲经济区¹成员国的访客可在德国使用欧盟医疗保险卡（EHIC）接受治疗。如果访客所属国和德国签订了包括医保规定在内的社保协议² ，在某些情况下可在德国获得医保服务。医保项目的范围由各社保协议具体规定。如果所属国不属于欧洲经济区1和社保协议²国家，访客必须参加私立医保。互惠生私立医保和意外险的费用由寄宿家庭承担。

互惠生的年龄限制 :

通常情况下：18至27岁
申请签证：18至26岁
非欧盟国家公民：18至24岁
最长参保期限：12个月

建议互惠生出国前在所属国或者在居留国进行相关的第三方咨询。例如，可在相应的外国领事馆、外管局或者专门向保险公司咨询。

注意：每家保险公司都提供各自的保费和服务项目，因此参保人应事先进行详细考察。此外，还有专门针对在德国短期打工旅行人员的保费价格。

给居德外国人的实用建议

紧急情况下应该怎么做？特别是在紧急情况下需要医疗帮助时，应该了解向谁寻求帮助和怎样可以获得帮助。

1. 紧急情况下应拨打的重要电话号码

需要紧急医疗救助或出现紧急情况时，以下这些号码非常重要：

112 → 急救医生/救护车和/或消防车（欧洲境内有效）
110 → 警察(所有紧急电话都可免费拨打。)

2. 医疗急救服务

在诊所办公时间以外寻求医疗救助的方法：

116117 → 法定医保医师协会的急救服务
市立医院急诊科或当地的大学医院

3. 药物和药店

德国的药店网络十分密集，人们通常都是在药店买药。药店都带有红色大写的“A”的标志。同时，在网上药店订购药物也越来越普遍。药物有以下两类：

非处方药，无需医生处方
处方药（如抗生素），需要事先经过医生检查、医生开处方并自付部分费用

德国为紧急情况设立了药房紧急服务。在需要者附近提供这一服务的药房（“值班药房”）的地址
可在最新的报纸或每个药店贴出的公告上找到。

4. 咨询和帮助 —— 有用的网站

教育机构	网址
德国外交部	www.auswaertiges-amt.de
联邦移民和难民事务局	www.bamf.de
联邦外国人代表处	www.bundesauslaenderbeauftragte.de
国家难民委员会	www.fluechtlingsrat.de
德意志学术交流中心（DAAD）	www.daad.de
德国学生会（DSW）协会	www.internationale-studierende.de
大学校长会谈促进基金会	www.hochschulkompass.de
各州文化部长常务会议秘书处外国教育中心	www.anabin.kmk.org
歌德学院协会	www.goethe.de
学术预备和考试发展协会德福考试研究所	www.testdaf.de
联邦教育和科研部	www.bmbf.de
联邦保险局	www.bundesversicherungsamt.de
联邦政治教育中心（bpb）	www.bpb.de
德国医保联络处 – 外国部 (DVKA)	www.dvka.de

公共卫生机构	网址
德国联邦卫生部（BMG）	www.bundesgesundheitsministerium.de
联邦卫生教育中心（BZgA）	www.bzga.de
联邦预防和健康促进协会 (BVPG）	www.bvpraevention.de
德国患者独立咨询处（UPD）	www.patientenberatung.de/de
德国红十字会（DRK）	www.drk.de
德国新教协会	www.diakonie.de
德国Caritas慈善会	www.caritas.de
联邦自由福利工作组（BAGFW）	www.bagfw.de
德国艾滋病援助组织	www.aidshilfe.de
德国成瘾问题研究中心（DHS）	www.dhs.de
德国预防性传播疾病协会，促进性健康协会	www.dstig.de
德国营养学协会	www.dge.de
健康城市网络	www.gesunde-staedte-netzwerk.de

¹ 欧盟/欧洲经济区国家:欧盟成员国和列支敦士登、挪威、冰岛和瑞士
² 与德国签订社保协议的国家有：波斯尼亚和黑塞哥维那，法国海外省（法属圭亚那、瓜德罗普岛、马提尼克岛、马约特岛、留尼汪岛），以色列³，克罗地亚，摩洛哥，马其顿，黑山，塞尔维亚，土耳其和突尼斯
³ 该协议仅涉及医疗保险范围内的怀孕医保项目。

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