Система медицинского страхования на случай болезни в Германии
С 2009 года каждое лицо, имеющее постоянное место жительства в Германии, подлежит обязательному медицинскому страхованию на случай болезни. Для кратковременного пребывания в Германии также необходимо иметь медицинское страхование; в противном случае в открытии визы будет отказано.
Особенности немецкой системы медицинского страхования на случай болезни
Структура немецкой системы медицинского страхования сформирована в виде двойственной системы, состоящей из обязательного государственного медицинского страхования (GKV) и добровольного частного медицинского страхования (PKV). Государственное медицинское страхование доступно каждому, а для частного медицинского страхования действуют определенные условия.
Граждане из государств Европейского экономического пространства1 (ЕЭП) и граждане государств, с которыми заключено соглашение о социальном страховании2, могут оставаться застрахованными в медицинской страховой компании страны своего происхождения. Однако размер страховых выплат в соответствующих странах может значительно отличаться от действующих в Германии. Следовательно, может потребоваться самостоятельное финансовое участие либо заключение договора дополнительного страхования.
Государственное медицинское страхование на случай болезни (GKV) и принцип солидарности
Размер взносов на государственное медицинское страхование зависит от доходов. Основанием служит совокупный валовый доход, с которого вычитается взнос по единой ставке в размере 14,6 % (по состоянию на 2019 г.). Этот взнос распределяется поровну между застрахованным лицом и работодателем и составляет, соответственно, 7,3 %. Кроме того, у каждой страховой медицинской организации имеются дополнительные взносы разной величины, которые платит только работник. В случае превышения максимального уровня дохода, подлежащего обложению страховыми взносами (по состоянию на 2019 г.: 4.537,50 евро ежемесячно), для расчета суммы взносов доход не будет играть роли. В фондах государственного медицинского страхования на случай болезни существует возможность бесплатно застраховать детей и супругов в рамках семейного страхования.
Некоторые группы лиц подлежат государственному медицинскому страхованию в обязательном порядке. К ним, в частности, относятся:
служащие (валовый доход которых ниже, чем минимальный уровень для заключения обязательного страхования на случай болезни)
пенсионеры (если выполнено условие необходимого периода обязательного страхования)
получатели пособия по безработице I.
Индивидуальные платежи в частный фонд добровольного медицинского страхования на случай болезни (PKV)
Частное медицинское страхование (PKV) доступно не каждому. Рабочие могут заключить договор PKV при наличии валового дохода выше минимального уровня для заключения обязательного страхования на случай болезни (по состоянию на 2019 г.: 5.062,50 евро ежемесячно). Для этого вышеупомянутым лицам следует подать в фонд государственного медицинского страхования заявление о выходе из него. Для частного медицинского страхования зачастую требуется минимальный срок постоянного проживания в Германии. Иностранные застрахованные граждане должны представить доказательство долгосрочного периода страхования. Многие частные страховые компании предлагают этой группе лиц специальные тарифы, которые соответствуют потребностям и продолжительности пребывания.
При подаче заявления на частное медицинское страхование необходимо подробно ответить на вопросы о состоянии здоровья (оценка состояния здоровья). Как только застрахованное лицо возвращается к себе на родину, немецкое медицинское страховое обеспечение теряет всякую юридическую силу.
Частное медицинское страхование зачастую оформляют следующие группы лиц:
служащие (валовый доход которых выше, чем минимальный уровень для заключения обязательного страхования на случай болезни)
государственные служащие
частные предприниматели и фрилансеры
Размер взносов в частные фонды добровольного страхования на случай болезни не зависит от уровня дохода и определяется на основании состоянии здоровья, возраста и объема выплат. Таким образом, размер страховых премий для каждого страхователя сугубо индивидуален.
Количество и качество выплат в частных фондах добровольного медицинского страхования на случай болезни практически не подлежат регулированию со стороны государства и зачастую более объемны, чем в государственных фондах. Кроме того, комплекс услуг может быть подобран с учетом пожеланий клиента. Все расходы на лечение клиент частной страховой компании вначале лично и в частном порядке оплачивает авансом. Страховая компания возмещает эти затраты по предъявлению счета (принцип возмещения расходов).
Дополнительное страхование
Дополнительное страхование может служить для устранения пробелов в оказании помощи со стороны фонда медицинского страхования на случай болезни. Договор дополнительного страхования можно заключить в частной страховой компании — абсолютно вне зависимости от уровня дохода. Примерами важного дополнительного страхования являются дополнительное страхование на случай возникновения необходимости в уходе, дополнительное стоматологическое страхование и дополнительное больничное страхование.
Медицинское страхование для иностранных студентов в Германии
Все иностранные студенты, которые начинают учебу по специальности в немецком университете или институте, должны иметь медицинское страхование. Студент не может быть зачислен без подтверждения медицинского страхования.
Обязанность медицинского страхования для студентов в Германии
В зависимости от цели пребывания, страны происхождения и возраста студента действуют различные условия. Принципиально различают следующие пять групп лиц:
1 студенты из государств ЕЭП¹ или государств, заключивших с Германией соглашение о социальном страховании²
2 студенты из всех прочих стран
3 студенты, возраст которых равен или превышает 30 лет, либо окончивших 14-й семестр обучения
4 участники курсов языковой подготовки к учебе в вузе
5иностранные докторанты и стипендиаты
Медицинское страхование для граждан ЕС, не достигших 30-летнего возраста / с 14-го семестра обучения
Студенты из государств ЕЭП¹ и государств, заключивших соглашение о социальном страховании², могут быть освобождены от обязательного медицинского страхования в Германии, если предоставят подтверждение наличия медицинского страхования в родной стране.
| Медицинское страхование в стране происхождения | Возможности страхования в Германии | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Государственное медицинское страхование | Признание фондом государственного медицинского страхования | Европейская карта медицинского страхования (European Health Insurance Card (EHIC) от страховой медицинской организации в родной стране |
| Частное медицинское страховани | Частное медицинское страхование | Подтверждение страховой медицинской организации в родной стране; расчет размера выплат и количества медикаментов |
| медицинское страхование отсутствует | Государственное или частное медицинское страхование | с 30-летнего возраста возможно также заключение договора частного медицинского страхования |
Внимание! Иностранным студентам, заключившим в Германии договор частного медицинского страхования и не достигшим 30-летнего возраста, для зачисления в высшее учебное заведение требуется предъявить подтверждение об освобождении от обязательного государственного медицинского страхования. Однако при этом последующее вступление в фонд государственного медицинского страхования в течение периода обучения более не возможно.
Обязанность медицинского страхования для граждан государств, не входящих в состав ЕС
Студенты из всех других государств на время своего пребывания должны заключить в Германии договор государственного или частного медицинского страхования. Студенты, возраст которых равен или превышает 30 лет, либо окончившие 14-ый семестр, заключают в Германии договора медицинского страхования не с фондом государственного медицинского страхования. Они должны получать страховую защиту в фонде частного медицинского страхования. Эти условия действуют и для участников курсов языковой подготовки к учебе в вузе в Германии.
Взносы в фонд государственного медицинского страхования на случай болезни (по состоянию на 2019 г.)
| Страхование иностранных студентов | Взнос на медицинское страхование на случай болезни | Взнос на страхование на случай возникновения необходимости в уходе | Итого взносов |
|---|---|---|---|
| Студенты без детей (от 23 лет) | 66,33 евро* | 21,42 евро** | 87,75 евро* |
| Студенты до 23 лет и студенты с детьми | 66,33 евро* | 19,79 евро** | 86,12 евро* |
*Размер взносов на государственное страхование для иностранных студентов одинаков во всех страховых медицинских организациях. Кроме того, к ним добавляется индивидуальный дополнительный взнос соответствующей страховой медицинской организации.
**Взносы на страхование на случай возникновения необходимости в уходе для студентов с детьми составляют 3,05 %, для студентов возрастом от 23 лет без детей — 3,30 %.
До начала учебы иностранные студенты должны обратиться в соответствующую организацию взаимопомощи студентов или в иностранный отдел университета (бюро по вопросам иностранных студентов) для получения консультации.
Работа в Германии — медицинское страхование на случай болезни для иностранных рабочих
Принципиальное правило заключается в следующем: каждый работающий должен быть социально застрахован в той стране, в которой он работает. Поэтому наличие немецкого медицинского страхования обязательно даже при краткосрочном профессиональном пребывании в Германии.
Страховая защита на случай болезни для граждан ЕС
Иностранные рабочие из государств ЕЭП¹ и государств, заключивших с Германией соглашение о социальном страховании², должны всегда самостоятельно заключать договора медицинского страхования в Германии независимо от того, работают ли они по договору или же являются частными предпринимателями. Это условие также применимо, если работник постоянно проживает в другом государстве ЕЭП или если работодатель расположен в другом государстве-участнике ЕЭП. Существует только два исключения:
1
если одно и то же лицо одновременно работает по договору в одном государстве ЕЭП и является частными предпринимателем в другом государстве, социальное страхование возможно в обоих государствах
2
в случае временной командировки за границу (максимум 12 месяцев) -> медицинское страхование в стране происхождения (для этого необходимо заполнить формуляр E 101)
Страховая защита на случай болезни для граждан государств, не входящих в состав ЕС
Независимо от срока трудового пребывания граждане из стран, не входящих в состав ЕС, подлежат медицинскому страхованию на случай болезни в Германии при условии, что в дополнение к разрешению на работу они могут предъявить вид на жительство. Граждане третьих стран могут подать заявление на его получение в дипломатическое представительство Германии за границей или в ведомство по делам иностранцев в Германии.
Работа и проведение исследований в Германии — медицинское страхование на случай болезни для иностранных рабочих и приглашенных ученых
Положения для приглашенных ученых
Медицинское страхование также является обязательным для приглашенных ученых (исследователей) и сопровождающих их членов семьи. Поэтому, в особенности для граждан стран третьего мира, необходимо осведомиться о возможностях оформления медицинской страховки еще до отъезда. Вид на жительство выдается только при наличии соответствующего медицинского страхового полиса. Ниже приведен обзор правовых норм:
| Страна происхождения /тип пребывания | Положения о медицинском страховании |
|---|---|
| Приглашенные ученые из государств ЕЭП1 и государств, заключивших соглашение о социальном страховании2 | Медицинская страховка, заключенная в стране происхождения, действительна и в Германии (Европейская карта медицинского страхования). Требуется формуляр под номером 1 или 101, выданный страховой медицинской организацией или ведомством социального страхования родной страны |
| Иностранные ученые, проживающие в Германии (при длительном пребывании) | Обязательное медицинское страхование в страховой компании, имеющей лицензию в Германии Имеющаяся медицинская страховка, заключенная за границей, может быть переведена на специальный тариф на время пребывания в Германии |
| Приглашенные ученые, заключившие трудовой договор | Необходимо немецкое обязательное медицинское страхование в форме государственного или частного медицинского страхования |
| Приглашенные ученые, получающие стипендию | Возможно только частное медицинское страхование |
Медицинское страхование на случай болезни для иммигрантов в Германии
Лица, желающие иммигрировать в Германию с целью постоянного проживания, обязаны заключить договор медицинского страхования. В противном случае в открытии немецкой визы будет отказано.
Право проживания для граждан стран ЕС
Граждане государств-участников ЕС обладают основополагающим правом на проживание в любой стране ЕС, даже если они там не занимаются трудовой деятельностью. Однако право на проживание регулируется двумя условиями:
1
иммигранты должны подтвердить наличие достаточного количества «средств к существованию», чтобы иметь возможность оплачивать свое проживание в соответствующей стране ЕС
2
оформление медицинского страхования в «новой» стране ЕС
Положения для граждан государств, не входящих в состав ЕС
Иммигранты из стран, граждане которых до въезда в Германию должны подавать заявления на выдачу визы, обязаны уже на момент подачи заявления предъявить документ о наличии медицинского страхования. В зависимости от того, занимается ли иммигрант трудовой деятельностью или нет, действуют разные условия, как для государственного, так и для частного медицинского страхования.
Особые положения для лиц, просящих о предоставлении убежища в Германии
Особый статус получают лица, которые ходатайствуют в Германии о защите от политического или прочего преследования. В основном, лица, ищущие убежища, не подпадают под государственное медицинское страхование. В случае болезни они имеют право на получение пособий в соответствии с Законом о предоставлении социальной помощи лицам, претендующим на политическое убежище (AsylbLG). В зависимости от статуса и продолжительности пребывания согласно закону применяются разные уровни пособий.
Право требования, согласно § 4 AsylbLG, включает в себя:
в случае острой болезни — медицинское лечение, включая обеспечение перевязочными и лекарственными средствами, а также другие услуги, которые необходимы для выздоровления
уход и медицинское обслуживание, включая акушерскую помощь и обеспечение перевязочными и лекарственными средствам для беременных женщин и рожениц
обращение за профилактическими обследованиями и профилактическими прививками
Немецкое медицинское страхование для учеников, практикантов и лиц, занимающихся деятельностью Au-Pair
Ученики, обучающиеся по обмену, иностранные практиканты и лица, занимающиеся деятельностью Au-Pair, которые работают в Германии, должны иметь медицинскую страховку на случай болезни и страхование от несчастных случаев на период своего пребывания. Иностранные практиканты и лица, занимающиеся деятельностью Au-Pair, подлежат государственному медицинскому страхованию только в том случае, если их ежемесячный доход превышает 450 евро. Тем не менее, они могут оформить добровольное частное медицинское страхование, специально предназначенное для нужд иностранных гостей и туристов из Европейского экономического пространства¹, а также государств, с которыми заключено соглашение о социальном страховании².
Медицинское страхование на родине или в Германии?
Туристы из государств-членов ЕЭП¹ могут лечиться в Германии по Европейской карте медицинского страхования (European Health Insurance Card (EHIC)). Если родная страна туриста заключила с Германией соглашение о социальном страховании², включая положения о медицинском страховании, при определенных обстоятельствах услуги в Германии будут действительны. Объем услуг определяется соответствующим соглашением. Если страна происхождения лица не входит в ЕЭП1 и не имеет соглашения о социальном страховании², должно быть оформлено частное медицинское страхование. Для лиц, занимающихся деятельностью Au-Pair, оплата за частное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев взымается с принимающей семьи.
Возрастные ограничения для соискателей программы Au-Pair:
Как правило: от 18 до 27 лет
для получения визы: от 18 до 26 лет
происхождение из стран, не входящих в состав ЕС: от 18 до 24 лет
максимальный период страхования: 12 месяцев
До выезда за границу рекомендуется получить независимую консультацию в вашей родной стране или стране проживания. Такую консультацию можно получить, к примеру, в соответствующих дипломатических представительствах Германии за границей, в уполномоченном иммиграционном управлении или непосредственно в страховой компании.
Внимание! Тарифные предложения и услуги различаются в зависимости от поставщика, поэтому необходимо заранее тщательно изучить стоимость и качество услуг. Кроме того, существуют специальные тарифы для лиц, прибывающих в Германию на короткое время в рамках программы Work & Travel.
Полезные советы для иностранцев в Германии
Что делать в экстренном случае? Именно в экстренном случае, при котором требуется медицинская помощь, важно знать, к кому можно обратиться и как получить эту помощь.
1. Важные телефонные номера в экстренных ситуациях
Указанные ниже номера телефонов экстренного вызова необходимы в ситуациях, когда требуется оказание быстрой и непосредственной медицинской помощи или в иных экстренных ситуациях:
112 → врач скорой помощи / машина скорой помощи и/или пожарная служба (действует по всей Европе)
110 → полиция (Звонки по всем номерам экстренной помощи бесплатны.)
2. Служба скорой медицинской помощи
Возможности получения медицинской помощи вне рабочего времени приема пациентов:
- 116117 → скорая помощь ассоциации врачей больничных касс
- местное отделение неотложной медицинской помощи муниципальной больницы или университетской клиники.
3. Медикаменты и аптеки
Медикаменты обычно можно приобрести в аптеках. В Германии существует очень плотная сеть аптек. Они обозначены большим красным символом «A». Также широко распространены заказы медикаментов через интернет-аптеки. Тем не менее, необходимо различать:
медикаменты, отпускаемые без рецепта, — доступны без медицинского рецепта
медикаменты, отпускаемые только по рецепту (например, антибиотики), — необходимо предварительное медицинское обследование и рецепт врача, а также доплата.
Для экстренных случаев в Германии создана служба дежурных аптек. Адреса соответствующих аптек («Дежурные аптеки») поблизости
можно найти в актуальном номере газеты или на доске объявлений в любой аптеке.
4. Советы и помощь — полезные ссылки
| Образовательные учреждения | Адрес |
|---|---|
| Министерство иностранных дел | www.auswaertiges-amt.de |
| Федеральное ведомство по делам миграции и беженцев | www.bamf.de |
| Федеральный уполномоченный по делам иностранцев | www.bundesauslaenderbeauftragte.de |
| Земельные советы по делам беженцев | www.fluechtlingsrat.de |
| Германская служба академических обменов (DAAD) | www.daad.de |
| Германское общество взаимопомощи студентов (DSW) (некоммерческая организация) | www.internationale-studierende.de |
| Фонд поддержки Конференции ректоров высших школ | www.hochschulkompass.de |
| Секретариат Постоянной конференции министров культуры земель Центральное ведомство по вопросам иностранного образования | www.anabin.kmk.org |
| Институт имени Гете (некоммерческая организация) | www.goethe.de |
| Общество академической предвузовской подготовки и разработки тестов (некоммерческая организация) Институт TestDaF | www.testdaf.de |
| Федеральное министерство образования и научных исследований | www.bmbf.de |
| Федеральное ведомство страхования | www.bundesversicherungsamt.de |
| Федеральный центр политического образования (bpb) | www.bpb.de |
| Агентство медицинского страхования иностранцев (DVKA) | www.dvka.de |
| Медицинские учреждения | Адрес |
|---|---|
| Федеральное министерство здравоохранения (BMG) | www.bundesgesundheitsministerium.de |
| Федеральный центр медицинского просвещения (BZgA) | www.bzga.de |
| Федеральная ассоциация по профилактике и укреплению здоровья (некоммерческая организация) (BVPG) | www.bvpraevention.de |
| Независимая консультация пациентов Германии (UPD) | www.patientenberatung.de/de |
| Немецкий Красный Крест (DRK) | www.drk.de |
| Диаконическая служба евангелической церкви Германии | www.diakonie.de |
| благотворительная организация Римско-католической церкви в Германии | www.caritas.de |
| Федеральное объединение свободной благотворительной помощи (BAGFW) | www.bagfw.de |
| Немецкая организация помощи больным СПИДом | www.aidshilfe.de |
| Немецкий центр по борьбе с наркоманией (DHS) (некоммерческая организация) | www.dhs.de |
| Немецкое общество по вопросам ИППП, общество содействия сексуальному здоровью | www.dstig.de |
| Германское общество питания (некоммерческая организация) | www.dge.de |
| Сеть здоровых городов | www.gesunde-staedte-netzwerk.de |
¹ Государства-участники ЕС/ЕЭП: государства-участники ЕС, а также Лихтенштейн, Норвегия, Исландия + Швейцария
² Государства, заключившие с Германией соглашение о социальном страховании: Босния и Герцеговина, заокеанские департаменты Франции (французская Гвиана, Гваделупа, Мартиника, Майотта, Реюньон), Израиль³, Хорватия, Марокко, Македония, Сербия и Черногория, Турция, Тунис
³ Соглашение касается исключительно комплекса мер социального обеспечения по случаю материнства в рамках медицинского страхования.