Beste Private Pflegeversicherung: Test & Testsieger  2020

Die private Absicherung des Pflegerisikos ist fast unverzichtbar, denn die Leistungen aus den Vollversicherungen, egal ob gesetzlich oder privat, decken nur einen Teil der Gesamtkosten. Ein Blick auf Urteile und Ergebnisse einiger Testinstitute kann die Suche nach der idealen Police erleichtern.

Nahezu jährlich werden die Versicherungsunternehmen von den Testinstituten unter die Lupe genommen. Hierzu zählen auch Ratings zu anderen Versicherungssparten. Zur Vorsorge passt auch ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test. Eine hohe Vielfalt an Tarifen zur Pflegeversicherung (zum Rechner) lassen auch in diesen Versicherungen Tests sinnvoll erscheinen, denn Verbraucher verlieren schnell den Überblick. Die Ergebnisse der Tests helfen dabei, den richtigen Tarif zu finden.

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AchtungAchtung! Werden die Beitr√§ge im Test mit ber√ľcksichtigt?

Wer sich einen Tarif anhand von Testurteilen sucht, sollte immer darauf achten, ob bei der Bewertung der Beitrag mit ber√ľcksichtigt wurde. W√§hrend z.B. bei Stiftung Warentest immer eine Preis-Leistungsanalyse gemacht wird, unterziehen einige Institute den Tarifen eine pure Leistungsanalyse. In der Regel sind dann hier die Testsieger meist auch die teuersten Tarife. Auch der Pflegeversicherung Rechner eignet sich zur Suche nach g√ľnstigen Policen.

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Focus Money & DFSI:
Der große Pflege-Navigator 2018

Da die staatliche Pflegeversicherung im Pflegefall nur einen Teil der entstehenden Kosten abdeckt, wird eine erg√§nzende private Versicherung dringend empfohlen: f√ľr gesetzlich Krankenversicherte ebenso wie f√ľr Mitglieder der PKV. In einer dreiteiligen Serie der Zeitschrift Focus Money werden die besten Tarife der verschiedenen Vorsorge-Variationen erkl√§rt und bewertet:

  • Heft 30/2018: Die besten F√∂rderpflegetarife (Pflege-Bahr)
  • Heft 33/2018: Die besten Kombitarife aus F√∂rderpflege & ungef√∂rdertem Pflegetagegeld
  • Heft 35/ 2018: Die besten statischen & flexiblen Pflegegeldtarife

Die besten Förderpflegetarife (Pflege-Bahr)

Wer zu einer staatlich gef√∂rderten Pflege-Bahr greift, bekommt einen monatlichen Zuschuss in H√∂he von 5 Euro bei einem Eigenbetrag von mindestens 10 Euro pro Monat. Zudem gibt es die gef√∂rderte Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen. Im Ernstfall wird ein Tagegeld ausbezahlt, das dem Versicherten zur freien Verf√ľgung steht. Die Leistung betr√§gt im h√∂chsten Pflegegrad 5 mindestens 600 Euro, in den niedrigeren Graden 10 bis 30 Prozent weniger. Grunds√§tzlich gilt: Die Leistung f√§llt umso h√∂her aus, je j√ľnger der Versicherte bei Vertragsabschluss ist. Wer die beste Mischung aus hohem Tagegeld, kundenfreundlichen Tarifbedingungen und guter Finanzkraft bietet, kann im Folgenden eingesehen werden.

Versicherer & Tarif 25 J. 35 J. 45 J. 55 J. Gesamt-
wertung
Allianz “PZTG02”
Central “central.pflege”
Barmenia “DFPV”
BBKK “F√∂rderPflege”
Debeka “EPG”
R+V “PKB”
Signal Iduna “PflegeBAHR”
Union KV “F√∂rderPflege”
SG
H
SG
SG
SG
SG
SG
SG
H
H
SG
SG
H
SG
SG
SG
H
H
SG
SG
SG
SG
SG
SG
H
H
Gut
SG
H
SG
SG
SG
Hervorragend (H)
Hervorragend
Sehr gut (SG)
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
  • ARAG “PF F√∂rderPflege”: gut f√ľr jede Altersstufe (25, 35, 45, 55)
  • AXA “GEPV”: gut f√ľr jede Altersstufe (25, 35, 45, 55)
  • Ergo Direkt “GEPV”:¬†befriedigend 25 J.; 35, 45, 55 Jahre gut
  • Hallesche “F√ĖRDERbar”:¬†gut f√ľr jede Altersstufe (25, 35, 45, 55)
  • HanseMerkur “PB”:¬†gut f√ľr jede Altersstufe (25, 35, 45, 55)
  • LVM “PTG”: 35 & 55 J. sehr gut, 25 & 45 J. gut
  • SDK “PZ”:¬†gut f√ľr jede Altersstufe (25, 35, 45, 55)

Die besten statischen & flexiblen
Pflegetagegeld-Policen

Im gro√üen Preis-Leistungsvergleich f√ľr statische und flexible Tarife gibt Focus Money Empfehlungen, mit welchen Tarifvarianten sich die Deckungsl√ľcken in der gesetzlichen Pflegeversicherung am besten schlie√üen lassen. Bei statischen Vertr√§gen wird von Leistungen im h√∂chsten Pflegegrad ausgegangen und je nach Abstufung um bestimmte Prozents√§tze vermindert. Um auch in den ersten vier Graden moderate Leistungen empfangen zu k√∂nnen, muss die Summe f√ľr den h√∂chsten Pflegegrad 5 bei Abschluss des Vertrages mitunter √ľberdurchschnittlich hoch angesetzt werden. Bei flexiblen Policen bestimmt der Versicherte die H√∂he der Absicherung je Grad der Pflege selbst. So k√∂nnte die Leistung in allen f√ľnf Graden gleich ausfallen, um beispielsweise eine √úberversorgung in h√∂heren Pflegegraden zu vermeiden bzw. eine Unterversorgung in niedrigeren Graden. Grunds√§tzlich sollte nicht nur auf die H√∂he des Pflegetagegelds geachtet werden, auch kundenfreundliche Vertragsbestimmungen sind ma√ügebend. Dazu z√§hlen Aspekte wie Wartungszeiten, Geltungsbereich, Leistungsumfang auch im Falle von Suchterkrankungen, Option auf Beitragsfreiheit etc.
Ein Vergleich der verschiedenen Policen lohnt sich in jedem Fall.

  • FLEXIBEL


    • ARAG “PIN”: sehr gut
    • AXA “VARIO 1-5”: sehr gut
    • Inter “QualiCare QC1-5 & QC2-4”: sehr gut
  • Gothaer: MediPG1, MediPG2, MediPG3, MediPG4, MediPG EZ
  • SDK: PG1, PG2, PG3, PG4, PG5
  • Vigo: D√ľsseldorfer Pflegegeld (PT)
  • STATISCH


    • Allianz “PZTB03”: hervorragend
    • DKV “PTG”: hervorragend
    • HanseMerkur “PG mit PGA + PGS”: hervorragend
    • Debeka “EPC”: sehr gut
  • Barmenia: Pflege100 (PMD100)
  • BBKK: PflegePRIVAT Premium Plus
  • Central: central.pflegePlus
  • Hallesche: OLGAflex
  • LVM: PZT-Komfort
  • M√ľnchener Verein: Deutsche PrivatPflege
  • R+V: PKU
  • Signal Iduna: PflegeTOP50
  • Deutscher Ring: careA+ & careS+
  • Union: PflegePRIVAT Premium Plus
  • W√ľrttembergische: PTPU

Die besten Pflege-Kombitarife

Nicht nur in der gesetzlichen Rentenversicherung tut sich eine L√ľcke auf, auch in der Pflegeversicherung lassen sich Defizite aufweisen. Um den Lebensabend m√∂glichst sorgenfrei genie√üen zu k√∂nnen, bedarf es zus√§tzlicher Vorsorge. Wie auch bei der Riester-Rente gibt es f√ľr die Absicherung der Pflege ebenfalls ein staatlich subventioniertes Produkt: Mit einer kombinierten Police aus F√∂rderpflege und Pflegetagegeld kann sich die Deckungsl√ľcke besser schlie√üen lassen. Welche der Pflege-Kombi-Tarife die besten Leistungen liefern, mit kundenfreundlichen Vertragsbedingungen aufwarten oder die g√ľnstigen Beitr√§ge verlangen hat das DFSI in K√∂ln f√ľr Focus Money ermittelt. Zwei Mal konnte dabei die Bestnote vergeben werden: Allianz und DKV wurden mit “hervorragend” bewertet, wobei es der Allianz mit ihrer Tarifkombi “PZTG02 + PZTB03” gelang, √ľber alle Altersgruppen hinweg stets das beste Gesamtergebnis zu erzielen.

Versicherer & Tarif 25 J. 35 J. 45 J. 55 J. Gesamt
Allianz “PZTG02 + PZTB03”
DKV “KFP + PTG”
Barmenia “DFPV + Pflege 100D”
BBKK “F√∂rderPflege/ PflegePRIVAT Premium Plus”
Central “central-pflege + central.pflegePlus”
LVM “PZT-K + PTG”
Union KV “F√∂rderPflege/PflegePRIVAT Premium Plus”
ARAG “ARAG IndividualPflege PIN, F√∂rderPflege”
AXA “VARIO + GEPV”
Debeka “EPG/EPC”
Hallesche “F√ĖRDERbar + OLGAflex!
R+V “PKB + PKU”
SDK “PG1-5, PZ”
Signal Iduna “PflegeBAHR in Kombi mit PflegeBAHRPLUS”
H
SG
SG
G
SG
SG
G
SG
G
G
G
SG
G
G
H
SG
SG
G
G
SG
G
G
G
G
G
G
G
G
H
H
SG
SG
SG
H
SG
SG
G
SG
SG
G
G
G
H
H
G
SG
G
SG
SG
G
G
SG
G
G
G
G
H
H
SG
SG
SG
SG
SG
G
G
G
G
G
G
G
H = Hervorragend  //  SG = Sehr gut  //  G = Gut

Handelsblatt: Auf der Suche nach der besten Pflegetagegeld-Versicherung 2018

Aktuellen Hochrechnungen des Statistischen Bundesamtes zufolge wird die Zahl der Pflegebed√ľrftigen bis 2030 auf 3,6 Millionen ansteigen, das sind 1 Millionen mehr als in den Jahren 2013 und 2014. Ein Drittel der Betroffenen wird vermutlich eine vollstation√§re Pflege ben√∂tigen. In diesen F√§llen zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung je nach Grad der Pflege einen Zuschuss zwischen 770 und 2.005 Euro. Der verbleibende Eigenanteil muss vom Versicherten √ľbernommen werden und kann zu hoher finanzieller Belastung f√ľhren. Das Deutsche Seniorenstift hat die Kosten eines Heimplatzes im Falle eines Betroffenen mit Pflegegrad 3 berechnet: eine Deckungsl√ľcke von rund 1.500 Euro m√ľsste geschlossen werden. Um sich selbst und Angeh√∂rigen hohe Pflegekosten zu ersparen, lohnt es sich ab einem Alter von circa 50 Jahren verschiedene Pflegezusatzpolicen miteinander zu vergleichen. Es wird empfohlen, einen flexiblen Tarif zu w√§hlen, der sich an ver√§nderte Lebenssituationen oder auch an gesetzliche √Ąnderungen anpassen l√§sst.

Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte statische und flexible Pflegetagegeld-Policen von 30 Unternehmen. Die staatlich gef√∂rderte Pflege-Bahr wurde dabei nicht ber√ľcksichtigt. Die deutlichsten Unterschiede zeigen sich in den monatlichen Beitr√§gen. Das beste Verh√§ltnis von Preis und Leistung bietet laut Auswertung die Inter: Monatsbeitr√§ge zwischen 150 und 1.500 Euro sowie einmalig 5.000 Euro w√ľrde die Inter bei Eintritt eines Pflegefalls zahlen. Auf dem zweiten Platz befindet sich die N√ľrnberger. Sie bietet gleichwertige Leistungen wie der Testsieger, jedoch werden bei einem 60-j√§hrigen Musterkunden im Durchschnitt 7 Euro mehr kassiert. Die drittplatzierte Barmenia bietet eine vergleichsweise preiswerte Police an: In den mittleren Pflegegraden bietet diese zwar geringere Monatsleistungen und auch die Einmalzahlung f√§llt mit 3.750 Euro verhaltener aus, daf√ľr besticht sie mit ihren geringen monatlichen Pr√§mien. Insgesamt 12 Tarife wurden mit der Bestnote ausgezeichnet.

Unternehmen Produkt Monatsbeitrag in ‚ā¨
(45 / 60 Jahre)
Punkt-
zahl
1) Inter

2) N√ľrnberger

3) Barmenia

4) Concordia

5) HanseMerkur

6) DFV

7) Hallesche

8) DKV

9) Allianz

10) BBKK/ UKV

11) Deutscher Ring

12) Gothaer

QC 1/5, QC 2/10, QC 3/15, QC 4/10 […]¬≠

PAS + PASS

Pflege 100D

PG1/20 + PflegePlus

PGA/1.500+, PGS/1.500+, PZG

DFV-DeutschlandPflege

OLGAflex

PTG

PZTB03, PZTA03, PZTE03

PflegePRIVAT Premium Plus

care+

(Medi)PG4/60, PG3/30, PG2/15, PG1/5, PG EZ 5000

62,04 / 124,42

61,31 / 131,66

59,93 / 121, 50

78,30 / 170,11

48,84 / 100,95

66,07 / 133,46

60,50 / 119,00

54,80 / 112,45

84,00 / 174,15

63,40 / 125,60

96,89 / 198,68

72,10 / 144,30

84

82

81

81

80

77

76

71

71

70

70

70

  • AXA “VARIO1-U – VARIO5-U, Pflegevorsorge Akut-U”: 52,52‚ā¨ / 97,85‚ā¨ (Monatsbeitrag 45/ 65 Jahre), 1.631 f√ľr Qualit√§t der Bedingungen, 68 Punkte, bis 2.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • W√ľrttembergische “PTPU”: 60,00‚ā¨ / 133,00‚ā¨, 1.680, 68 Punkte, 1.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • HUK Coburg “PT Premium + PflegeAss”: 66,30‚ā¨ / 115,20‚ā¨, 1.648, 66 Punkte, 2.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • Signal Iduna “Pflge TOP50”: 43,49‚ā¨ / 90,02‚ā¨, 1.560, 65 Punkte, 4.500 ‚ā¨ Einmalzahlung
  • PAX Familienf√ľrsorge “PT Premium + PflegeAss”: 71,40‚ā¨ / 120,20‚ā¨, 1.648, 65 Punkte, 2.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • Continentale “PG-K-plus ambulantm PG-K-plus station√§re, PG-C 5.000‚ā¨”: 86,60‚ā¨ / 177,40‚ā¨, 1.720, 64 Punkte, 5.000‚ā¨ Einmalzahlung
  • S√ľddeutsche “PGD5 bis PGD1 mit PGU/500”: 71,28‚ā¨ / 141,63‚ā¨, 1.661, 62 Punkte, keine Einmalzahlung
  • DEVK “PT/PA”: 51,20‚ā¨ / 102,20‚ā¨ (Monatsbeitrag 45/ 65 Jahre), 1306 f√ľr Qualit√§t der Bedingungen, 59 Punkte, keine Einmalzahlung
  • ARAG “PIN – Variante II”W: 82,22‚ā¨ / 181,44‚ā¨, 1.625, 59 Punkte, 3.000‚ā¨ Einmalzahlung
  • Central “central.pflegePlus”: 66,23‚ā¨ / 134,83‚ā¨, 1.450, 57 Punkte, 3.000‚ā¨ Einmalzahlung
  • LVM “PZT-Komfort”: 54,14‚ā¨ / 108,75‚ā¨, 1.200, 56 Punkte, keine Einmalzahlung
  • uniVersa “uni-PT-Premium”: 52,60‚ā¨ / 107,30‚ā¨, 1.260, 50 Punkte, 500 ‚ā¨ Einmalzahlung
  • Alte Oldenburger “PflegeSchutz”: 58,35‚ā¨ / 106,98‚ā¨ (Monatsbeitrag 45/ 65 Jahre), 1286 f√ľr Qualit√§t der Bedingungen, 49 Punkte, 1.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • vigo “D√ľsseldorfer Pflegegeld” (PT1,2,3,4,5, Dyn, E5000, S-Plus): 81,56‚ā¨ / 161,11‚ā¨, 1.585, 49 Punkte, 5.000‚ā¨ Einmalzahlung
  • Debeka “EPC”: 44,74‚ā¨ / 82,48‚ā¨. 1.076, 48 Punkte, 2.500‚ā¨ Einmalzahlung
  • R+V “Pflege premium” (PKU): 50,20‚ā¨ / 103,80‚ā¨, 1.023, 47 Punkte, keine Einmalzahlung
  • VGH Provinzial KV Hannover “PflegeSchutz”: 63,39‚ā¨ / 116,26‚ā¨, 1.286, 46 Punkte, 1.500 ‚ā¨ Einmalzahlung
  • M√ľnchener Verein “DPP Verkaufspaket Premium” (430, 421, 432, 423, 443, 444, 421B, 434): 90,39‚ā¨ / 154,91‚ā¨, 1.363, 42 Punkte, 5.000‚ā¨ Einmalzahlung

Focus Money vergleicht Pflegezusatzversicherungen 2018

Um nicht das gesamte Ersparte f√ľr die Pflege im Alter opfern zu m√ľssen, empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung. Die beliebteste Option der Verbraucher ist dabei die stastlich bezuschusste Pflegetagegeldversicherung oder auch: Pflege-Bahr. Welche sich besonders empfiehlt, hat das Wirtschaftsmagazin Focus Money (09/18) im Fr√ľhjahr 2018 untersucht. F√ľr den Test wurden flexible und statische Tarife gepr√ľft. Liegt ein statischer Tarif vor, erhalten Versicherten im h√∂chsten Pflegegrad 5 das volle Pflegegtagegeld. Bei geringerer Pflegebed√ľrftigkeit erfolgt eine prozentuale Anpassung. Bei flexiblen Tarifangeboten bestimmen die Versicherten die Leistungen f√ľr jeden der f√ľnf Pflegegrade selbst.

Focus hat die Leistungen f√ľr 4 Altersklassen bei Vertragsabschluss (25, 35, 45 oder 55 Jahre) von insgesamt 23 Anbietern pr√ľfen lassen. Der Fokus lag neben der Verbraucherfreundlichkeit in den Vertragsbestimmungen auf:

  • Leistungen bei Alkoholdemenz
  • Assistenzleistungen
  • Option bei Zahlungsschwierigkeiten
  • R√ľckwirkenden Leistungen
  • M√∂glichkeit von Einmalzahlung, bei Eintritt des Pflegefalls.

Je nach Alter des Modellkunden variieren die Kosten der besten Pflegeversicherungen. W√§hrend ein 35-j√§hriger Modellkunde zahlt beispielsweisezwischen 31 Euro und 38 Euro¬†im Monat, ein 55-J√§hriger dagegen zwischen 76 Euro und 106 Euro. Die gro√üen Beitragsunterschiede verdeutlichen, dass sich Verbraucher m√∂glichst fr√ľhzeitig um Schutz bei Pflegebed√ľrftigkeit k√ľmmern sollten. Dar√ľber hinaus ist ein¬†individueller Preis-Leistungs-Vergleich¬†sinnvoll, um eine Pflegeversicherung zu finden, die gut und g√ľnstig ist.

  • HERVORRAGEND:¬†

    • Allianz – statisch
      • PflegetagegeldBest (PZTB03)
    • Concordia – flexibel
      • PG1, PG2, PG3, PG4 Pflege Plus
    • DFV – flexibel
      • DeutschlandPflege
  • SEHR GUT:¬†

    • Concordia (stat.): PG, Pflege Plus
    • DKV (stat.): PflegeTagegeldPTG
    • Hallesche (stat.): OlgaFlex
    • HanseMerkur (stat.): PG mit Tarifstufe PGA, PGS
    • ARAG (flex.): IndividualPflege PIN
    • Inter (flex): QualiCare Tarifstufen QC 1-5 und QCS 2-4

Focus Money: Testbericht 2017

In Bezug auf das Verh√§ltnis von Kosten zu Leistungsumfang konnte Focus Money im Jahr 2017 keinen unangefochtenen Testsieger ermitteln. Letztendlich wurden vier Anbieter mit der bestm√∂glichen Wertung ausgezeichnet und teilen sich den ersten Platz. Hervorragend beurteilt wurden: Allianz, DKV, DFV und die W√ľrttembergische. Die Hallesche wurde immerhin noch f√ľr gut befunden und einige weitere wurden mit Qualit√§tsnote gut versehen, unter anderem: UKV, AXA, VIGO und Gothaer.

Folgende Pflegeversicherungen erhielten im letzten Testbericht von Focus Money eine hervorragende Beurteilung f√ľr ihre Tarifbedingungen:

  • Allianz: PZTBest
  • AXA: Pflegevorsorge VARIO
  • BBKK: PflegePRIVAT Premium Plus
  • DFV: DeutschlandPflege Komfort
  • Union: PflegePRIVAT Premium Plus
  • VIGO: PT D√ľsselsorfer Pflegegeld
  • W√ľrttembergische: PTPU PflegetagegeldPremiumPlus

Softfair ermittelt beste Pflegetagegeld-Tarife

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt die tats√§chlichen Pflegekosten unzureichend ab, weshalb eine private Pflegetagegeldversicherung eine gute Alternativl√∂sung ist, um die finanzielle Belastung abzuschw√§chen. Im Falle einer vollstation√§ren Pflege m√ľsste jeden Monat ein Eigenanteil in H√∂he von 1.750 Euro aufgebracht werden. Mit einer Zusatzversicherung f√ľr Pflegetagegeld w√ľrde ein Betroffener mit einem der 5 Pflegegrade t√§glich eine im Vorhinein vereinbarte Summe erhalten, die zur freien Verf√ľgung steht.

Das Analysehaus Softfair aus Hamburg hat 180 Tarife der Pflegetageversicherung unter die Lupe genommen und hinsichtlich 15 Leistungsbereichen getestet. Kriterien waren unter anderem, ob auf Wartezeiten verzichtet wurde, ab welchem Grad der Pflege die Anbieter eine Beitragsbefreiung gew√§hren und ob Leistungen auch r√ľckwirkend gezahlt werden. Insgesamt 27 Tarife, was rund 15 Prozent entspricht, erhielten die Bestnote bzw. F√ľnf Eulenaugen.

Die Top-Tarife 2018
(alphabetisch angeordnet)

  • Allianz
    • PflegetagegeldBest (PZTB03 & PZTE03) und PflegetagegeldBest (PZTB03/ PZTA03 & PZTE03): je 2.575P
  • ¬†Arag
    • PIN1, PIN2, PIN3, PIN4, PIN5: 2.564P
  • Barmenia
    • PM 100/ PM100D/ PM100 & PM100D: 2.694P
  • Bayerische Beamtenkrankenkasse
    • AG PflegePRIVAT Premium Plus: 2.572P
    • PflegePRIVAT Premium: 2.572P
  • Concordia
    • PG: 2.857P
    • PG Plus – PG1: 2.820P
    • PG Plus – PG2: 2.757P
    • PG – PG Plus: 3.057P
    • PG 1: 2.620P
  • Deutscher Ring
    • care+: 2.644P
  • DFV
    • DeutschlandPflege Exklusiv: 2.570P
    • DeutschlandPflege Komfort: 2.570P
  • Gothaer
    • MediPG1, MediPG2, MediPG3, MediPG4: 2.650P
    • MediPG1, MediPG2, MediPG3, MediPG4, MediPG EZ: 2.860P
    • MediPG2, MediPG3, MediPG4: 2.587P
    • MediPG2, MediPG3, MediPG4, MediPG EZ: 2.887P
  • Inter
    • QC1, Qc2, QC3, QC4, QC5, QC E: 2.665P
    • QC1, QC E: 2.665P
    • QC2, QC3, QC4, QC5, QC E: 2.692P
    • QC2, QC E: 2.692P
  • Union
    • PflegePRIVAT Premium Plus: 2.572P
    • PflegePRIVAT Premium: 2.572P
  • W√ľrttembergische
    • PTPU: 2.790P

AssCompact AWARD 2018:
Des Maklers Favoriten in der privaten Kranken- & Pflegevermittlung

Das Auf und Ab in der Politik geht auch an Versicherungsmaklern nicht spurlos vorbei: F√ľr einen Gro√üteil der unabh√§ngigen Vermittler ist beispielsweise die Einf√ľhrung einer B√ľrgerversicherung nur noch eine Frage der Zeit. Auch wenn 80 Prozent eine Einheitsversicherung ablehnen, sehen sie dennoch beunruhigt in die Zukunft des PKV-Gesch√§fts. W√§hrend private Vollversicherungen r√ľckl√§ufig sind, boomen momentan Pflege- und Zusatzversicherungen, was die Studie zum “AssCompact AWARD 2018” ergeben hat.

Im Vergleich zum Vorjahr 2017 gibt es einen F√ľhrungswechsel: Die IDEAL muss nach 2 Jahren an der Spitze im Bereich Pflege den ersten Rang an die Allianz abtreten. Die Hallesche verbessert sich ebenfalls um einen Platz und landet auf einem dritten Rang. Neben der quantitativen Analyse wurde ebenso die Zufriedenheit der Makler mit den Produktgebern innerhalb der letzten 12 Monate untersucht. Insgesamt 15 Leistungskriterien sollen helfen, eine Aussage zur Servicequalit√§t der Anbieter aus Maklersicht zu treffen. Eine sehr gute Dienstleistungsqualit√§t attestieren die Makler neben IDEAL und Allianz auch der Swiss Life.

  • Maklerfavoriten Pflege 2018

  1. Allianz (2017: Platz 2)
  2. IDEAL (2017: Platz 1)
  3. HALLESCHE (2017: Platz 4)
  • Beste Anbieter privater Zusatzversicherungen

  • Qualit√§t der Tarifpolitik: uniVersa
  • Finanzst√§rke: Allianz
  • Image: Allianz
  • Vorvertragliche Infomationen: N√úRNBERGER
  • Preis-Leistung: ARAG
  • Faire Courtagemodelle: HALLESCHE, HanseMerkur

Geförderte & ungeförderte Pflegezusatz-Policen
im aktuellen Testbericht des ‚ā¨uro-Magazin 2018

Da die gesetzliche Pflegeversicherung bereits heute mit knapp 3 Millionen Betroffenen an ihre Grenzen kommt, wird nun auch die private Pflegezusatzversicherung mit 5 Euro staatlich gef√∂rdert. Welcher Schutz dabei zu erwarten ist, zeigt der aktuelle Testbericht des ‚ā¨uro-Magazins. Das Wirtschaftsmagazin und die Analysegesellschaft f√ľr Anlage- und Versicherungsprodukte haben sowohl Pflege-Bahr als auch Kombi-Policen bewertet. Bei letzteren besteht die M√∂glichkeit einen Pflege-Bahr-Tarif und eine ungef√∂rderte Pflegeversicherung miteinander zu kombinieren. Die Vorteile liegen klar auf der Hand:

  1. Wenn mindestens 10 Euro monatlich eingezahlt werden, erhält man die staatliche Förderung in Höhe von 60 Euro pro Jahr.
  2. Zusätzlich kann von den höheren Auszahlungen der ungeförderten Pflegeversicherungs-Tarife profitiert werden.

Insgesamt schneiden die Kombi-Tarife besser ab, da die ausgezahlten Gelder einer Pflege-Bahr im Leistungsfall oftmals nicht ausreichen. Au√üerdem haben Versicherte die Auswahl zwischen mehreren Top-Policen, w√§hrend in der Pflege-Bahr lediglich der Tarif der Central √ľberzeugen kann. Bewertet wurden die Tarife bez√ľglich ihrer Eignung f√ľr 3 Modellkunden (25,45 & 55 Jahre alt). Hauptaugenmerk lag auf den monatlichen Beitr√§gen, den Auszahlungen je Pflegegrad, einer m√∂glichen Dynamisierung sowie dem Geltungsbereich.

TOP KOMBI-POLICEN

Anbieter Tarif Ergebnis
Allianz

Barmenia

ARAG

PflegeBahr (PZTG02) + PflegetagegeldBest (PZTB03)

DFPV (gefördert), Pflege100D (ungefördert)

ARAG FörderPflege PF РARAG IndividualPflege PIN

sehr gut

sehr gut

sehr gut

TOP PFLEGE-BAHR

Anbieter Tarif Ergebnis
Central

HALLESCHE

BBKK

central.pflege

F√ĖRDERbar

FörderPflege

sehr gut

gut

gut

139 Pflege-Zusatzversicherungen
im gro√üen Vergleich von √Ėkotest (05/2017)

Anfang 2017 hat √Ėkotest seinen Testbericht zur Pflegeversicherung aus dem Jahr 2015 aktualisiert. In einem Punkt kommt das Verbrauchermagazin aber zu einem √§hnlichen Ergebnis wie 2015: Die staatlich gef√∂rderte Pflege-Bahr scheint nicht zu lohnen. √Ėkotest empfiehlt Verbrauchern, g√§nzlich von solchen Policen abzusehen. Erstens weil von einer m√∂glichen Preisexplosion ab 2018 auszugehen ist, da die Mehrheit der Policen ohne Gesundheitspr√ľfung angeboten wurden. Es wird eine sogenannte Antiselektion bef√ľrchtet: Kranke w√ľrden dann gezielt staatlich gef√∂rderte Policen abschlie√üen, w√§hrend Gesunde die Vertr√§ge nach Beitragsanpassungen gezielt k√ľndigen k√∂nnten, um nach einem individuellen Vergleich (der Pflegezusatzversicherungen) einen Wechsel in g√ľnstigere Tarife vollziehen zu k√∂nnen. Schlussendlich reichen die Leistungen einer Zusatzpolice mit staatlichen Zulagen im Leistungsfall schlichtweg nicht aus.

KIND
(Normaltarif, 1 Jahr bei Vertragsabschluss)


√Ėkotest empfiehlt ausdr√ľcklich den Abschluss einer Pflegezusatzversicherung f√ľr Kinder, da aufgrund der l√§ngeren Laufzeit von niedrigeren Kosten auszugehen ist. Die Tester raten zu einer Pflegetagegeldversicherung in H√∂he von mindestens 100 Euro, monatlich sollten die Beitr√§ge zwischen 11 und 12 Euro betragen. Die niedrigen Pr√§mien lassen sich durch das geringe Risiko eines Pflegebedarfs bei Kindern erkl√§ren. Im Vordergrund steht laut √Ėkotest, dass sich im Falle der Pflegebed√ľrftigkeit eines Kindes, einer der Elternteile voll um den betroffenen Nachwuchs k√ľmmern muss, wobei m√∂glich auch ein Teil des Monatseinkommens entfallen wird. Die Tarife mit der besten Eignung f√ľr Kinder sind: “PTG” der DKV und “PT Premium” der HUK-Coburg.

Gesellschaft Tarif Beitrag Leistungen je ‚ā¨ Beitrag Urteil
DKV
HUK-Coburg
W√ľrttembergische
PAX
LVM
PTG
PT Premium
PTPU
PT Premium
PZTK
11,50 ‚ā¨
11,00 ‚ā¨
12,00 ‚ā¨
11,80 ‚ā¨
12,70 ‚ā¨
33.386,15 ‚ā¨
30.302,18 ‚ā¨
29.056,61 ‚ā¨
28.247,39 ‚ā¨
25.854,94 ‚ā¨
1. Rang
1. Rang
2. Rang
2. Rang
2. Rang

√Ėkotest empfiehlt seinen Lesern, bei Bedarf eine Pflegezusatzversicherung m√∂glichst fr√ľhzeitig abzuschlie√üen. Denn der Abschluss im hohen Alter bringt einige Benachteiligung mit sich: Einerseits haben j√ľngere Menschen weniger Probleme mit der Gesundheitspr√ľfung, da viele Krankheiten wie¬†Diabetes¬†erst im Alter auftreten. Andererseits sind die Beitr√§ge in jungen Jahren deutlich niedriger als im Alter. Der diesj√§hrige Testsieger DKV belegt teilweise mit 2 Tarifen den ersten Rang. Der Tarif “KPET” der DKV und “PTPU” der W√ľrttembergischen scheinen sich f√ľr junge Erwachsene im Alter von 35 Jahren am besten zu eignen.

Gesellschaft Tarif Beitrag Leistung je ‚ā¨ Beitrag Urteil
DKV
W√ľrttembergische
DFV
Concordia
DKV
KPET
PTPU
DPP Komfort
PT
PTG
29,04 ‚ā¨
36,00 ‚ā¨
43,09 ‚ā¨
31,80 ‚ā¨
41,40 ‚ā¨
6.253,85 ‚ā¨
5.895,53 ‚ā¨
6.167,89 ‚ā¨
5.765,70 ‚ā¨
5.449,19 ‚ā¨
1. Rang
1. Rang
2. Rang
2. Rang
2. Rang

ERWACHSENER
(Normaltarif, 35 Jahre bei Vertragsabschluss)


SENIOR
(Normaltarif, 65 Jahre bei Vertragsabschluss)


Bei √§lteren Menschen ab 65 Jahren belegte die DKV mit ihren beiden Tarifen (“PTG & KPET”) gleich doppelt die Spitze. Aufgrund von Fairness wei√üt √Ėkotest darauf hin, dass die DKV sehr ausf√ľhrlich in ihren Gesundheitsfragen ist und auch harmlose Erkrankungen zu Risikozuschl√§gen f√ľhren k√∂nnen. Hat der Betroffene¬† etwa erh√∂hten Blutdruck muss er einen Risikozuschlag in H√∂he von 20 Prozent in Kauf nehmen. Doch gerade bei Senioren werden solche Erkrankungen geh√§uft auftreten, wodurch auch die zweitrangigen Tarife wieder in den Fokus r√ľcken. Es gibt durchaus auch Tarife, die im Zuge der Gesundheitspr√ľfung etwas gen√ľgsamer vorgehen. Dazu z√§hlen sowohl “PTPU” der W√ľrttembergischen, “PflegePRIVAT Premium Plus” der UKV als auch “PZTBest” der Allianz.

Gesellschaft Tarif Beitrag Leistung je ‚ā¨ Beitrag Urteil
DKV
DKV
DFV
HUK-Coburg
PAX
KPET
PTG
DPP Komfort
PT Premium
PT Premium
122,64 ‚ā¨
168,24 ‚ā¨
172,98 ‚ā¨
167,16 ‚ā¨
171,00 ‚ā¨
1.375,38 ‚ā¨
1.236,73 ‚ā¨
1.269,68 ‚ā¨
1.190,66 ‚ā¨
1.163,79 ‚ā¨
1. Rang
1. Rang
2. Rang
2. Rang
2. Rang

ZfV ermittelt PKV-Anbieter mit den meisten Pflege-Bahr-Versicherten 2017/2018

Laut PKV-Verband wurden seit Einf√ľhrung der gef√∂rderten Pflegezusatzversicherung insgesamt rund 834.ooo Pflege-Bahr-Policen abgesetzt. Damit ist der Bestand insgesamt um 7,3 Prozent gestiegen. Obwohl private Zusatzversicherungen gerade boomen, zeigen die Zahlen des Verbandes, dass sich die Wachstumsdynamik merklich verlangsamt.

Die Fachzeitschrift f√ľr Versicherungswesen, kurz: ZfV, hat Mitte Oktober 2018 die Ergebnisse ihrer Analyse zum Thema “Die PKV im Jahre 2017” bekannt gegeben. So konnte die Debeka mit knapp 146.000 Policen unter den privaten Anbietern den gr√∂√üten Pflege-Bahr-Bestand verzeichnen, gefolgt von UKV und R+V auf den Pl√§tzen 2 und 3 mit rund 100.000 Pflegezusatzversicherungen. Der Gro√üteil des Vertragsbestandes konzentriert sich auf wenige Anbieter, so kommen die Unternehmen auf den ersten 6 R√§ngen auf einen Marktanteil von zwei Dritteln. Allein 17 Prozent davon entfallen auf die Debeka. Die Top-Positionierung ist mit dem Verkauf ungef√∂rderter Pflegetagegeld-Versicherungen zu begr√ľnden. Diese werden nur angeboten, wenn zuvor ein Pflege-Bahr abgeschlossen wurde. Bez√ľglich des Vertragsbestandes erzielten die Debeka sowie VKB-T√∂chter¬†UKV und BBKK in absoluten Zahlen den gr√∂√üten Zuwachs, w√§hrend prozentual die Hallesche und die ARAG auf den ersten R√§ngen liegen.

Private Anbieter mit
größtem Zuwachs
(absolut)


    1. Debeka: 10.910
    2. UKV: 8.974
    3. BBKK: 7.367
    4. R+V: 6.177
    5. Central: 4.864
    6. Allianz: 4.027
    7. Provinzial: 2.987
    8. Ergo Direkt: 2.838
    9. LVM: 1.396
    10. Envivas: 1.164

Private Anbieter mit
größtem Zuwachs
(prozentual)


    1. Hallesche: 15,8 %
    2. ARAG: 15,2 %
    3. Provinzial: 13,3 %
    4. Envivas: 12,7 %
    5. UKV: 9,7 %
    6. Alte Oldenburger: 9,3 %
    7. Ergo Direkt: 9,24 %
    8. BBKK: 9,19 %
    9. LVM: 8,7 %
    10. Debeka: 8,1 %

PKV-Anbieter mit
größtem Pflege-Bahr-
Bestand (2017)


    1. Debeka: 145.644
    2. UKV: 101.984
    3. R+V: 97.859
    4. BBKK: 87.564
    5. Central: 65.379
    6. Allianz: 57.479
    7. Signal Iduna: 40.629
    8. Ergo Direkt: 33.544
    9. DKV: 28.679
    10. Provinzial: 25.481

Institut f√ľr Vorsorge & Finanzplanung (IVFP):
Pflegeversicherung Test 2017

Im Februar 2017 veröffentliche das IVFP die Ergebnisse ihres Rankings zur Pflegetagegeldversicherung. Insgesamt wurden 23 Policen untersucht. Dabei wurden die folgenden Kategorien zugrunde gelegt:

  • Preis-Leistungsverh√§ltnis

  • Unternehmensqualit√§t

  • Flexibilit√§t

  • Transparenz

  • Service

Insgesamt erhielten 6 Tarife die Gesamtnote “sehr gut”, weitere 6 Policen erhielten ein “gut” f√ľr Noten zwischen 1,7 und 1,9. Testsieger ist die Allianz mit “PflegetagegeldBest”. In drei der vier Kategorien wurde der Tarif mit der Bestnote 1,0 versehen. Lediglich die Unternehmensqualit√§t wird mit einer 1,4 etwas herabgestuft. Auch das Pflege Tagegeld PTG der DKV und der Tarif OLGAflex der Halleschen scheinen in der Summe die meisten Anforderungen zu erf√ľllen.

Im Sommer 2017 hat das IVFP die Anbieter von Pflegetagegeldversicherungen untersucht. Dabei kam es zur Kooperation mit dem Deutschen Institut f√ľr Servicequalit√§t (DISQ) und der Ratingagentur Franke & Bornberg. Dem Test wurden drei ideale Musterkunden im Alter von 30, 45 und 60 Jahren zugrunde gelegt- allesamt ohne Vorerkrankungen. Bestandteil der Bewertung waren:

  • Leistungen
  • Beitr√§ge &
  • H√∂he der ausgezahlten Pflegetagegelder.

Als Basis der Datenerhebung wurden die Aussagen der 26 Versicherer, die Bedingungen bzw. der Versicherungsschein zu Rate gezogen. Jeweils 8 von ihnen erhielten die Wertung “sehr gut” bzw. “befriedigend”, 10 Anbieter wurden f√ľr “gut” befunden. Das Fazit des Tests lautet: Hervorragende Leistungen haben ihren Preis. Dieser Beitrag f√§llt aber sehr unterschiedlich aus. W√§hrend der Testsieger HALLESCHE im Leistungsbereich zu 100 Prozent √ľberzeugt, ist die H√∂he des dazugeh√∂rigen Beitrags unterdurchschnittlich bewertet worden. Die DKV auf Platz 3 bietet durchg√§ngig f√ľr alle Modellkunden die h√∂chsten Pflegetagegelder an.

1) Hallesche
2) HanseMerkur
3) DKV
4) W√ľrttembergische

5) Deutscher Ring
6) Signal Iduna
7) AXA

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Stiftung Warentest bewertet 35 Pflegezusatz-Policen

Grunds√§tzlich empfiehlt Stiftung Warentest eine Police zu w√§hlen, die in jedem der Pflegegrade leistet und auch bei geringem Pflegebedarf finanzielle Absicherung gew√§hrleistet. So errechnete die Verbraucherorganisation bei ambulanter Pflege und Pflegegrad 3 eine L√ľcke von 1.100 Euro, welche jeden Monat gedeckt werden m√ľsste. Insgesamt werden deutliche Leistungsunterschiede aufgezeigt, nur knapp 50 Prozent der Tarife erhielt eine gute Beurteilung. Die andere H√§lfte der Police wurde f√ľr ausreichend bis befriedigend befunden. F√ľr den 45-j√§hrigen Musterkunden erhielten nur die Tarife der HanseMerkur und W√ľrttembergischen eine sehr gute Wertung. Um eine passende Pflegeversicherung zu finden, sollten Verbraucher jedoch nicht nur die Testsieger ber√ľcksichtigen. Da in den Rankings zumeist von kerngesunden Musterkunden ausgegangen wird, k√∂nnen sich im pers√∂nlichen Vergleich privater Pflegezusatzversicherungen andere Anbieter als sinnvoller erweisen.

TOP 5 f√ľr 45-J√§hrige

  • HanseMerkur: PGA, PGS

  • W√ľrttembergische: PTPU

  • DFV: DeutschlandPflege Flex

  • DKV: PTG & KPET

TOP 5 f√ľr 55-J√§hrige

  • DFV: DeutschlandPflege Flex

  • DKV: PTG & KPET

  • HanseMerkur: PGA, PGS

  • Concordia: PG1, PG2, PG3, PG4

Testinstitute & Unternehmen

Ausrichtung und Bewertungskriterien der Testinstitute unterscheiden sich zum Teil erheblich. Kurzprofile einiger Unternehmen:

Stiftung Warentest
Das Testinstitut wurde 1964 auf Beschluss des Bundestages gegr√ľndet. Unabh√§ngigkeit und Neutralit√§t stehen hier an oberster Stelle. Die Produkte werden Anonym gekauft und nach eigenen Kriterien √ľberpr√ľft. Es werden keine Einnahmen aus Werbung erzielt! Dies gilt nat√ľrlich auch f√ľr den Ableger Finanztest.

√Ėko-Test
Obwohl es sich hier um ein recht junges Testinstitut handelt, hat sich √Ėko-Test am Markt durchgesetzt und ist einer der Marktf√ľhrer. Anders als Stiftung Warentest finanziert sich das Unternehmen jedoch aus Werbeeinnahmen, wodurch Kritiker die Neutralit√§t oft anzweifeln. √Ėko-Test weist dies jedoch zur√ľck und verweist auf schlechte Bewertungen einiger Produkte von Werbepartnern.

DISQ
Bei dem Deutschen Institut f√ľr Service Qualit√§t handelt es sich um ein Marktforschungsinstitut, das sich vor allem die Verbesserung im Bereich der Beratung auf die Fahnen geschrieben hat. In ihren Tests zu den Versicherungen werden daher nicht nur die Leistungen, sondern auch die Beantwortung von Kundenanfragen meist zu 50 Prozent einbezogen.

Morgen & Morgen
Das Analysehaus Morgen & Morgen wurde 1989 gegr√ľndet und schreibt sich die “Schaffung von Transparenz am Versicherungsmarkt” auf die Fahnen. Markler, Versicherungen sowie die Medien greifen h√§ufig auf die Ratings zur√ľck.

Die Pflegetagegeldversicherung im Test bei Stiftung Warentest (Finanztest 5/2015)

Stiftung Warentest hat¬†ungef√∂rderte Pflegetagegedversicherungen¬†getestet. Im ersten Modellfall war der Kunde bei Eintritt 45 Jahre alt und zahlte einen monatlichen Beitrag von 56 Euro. Im zweiten Fall war der Modellkunde bei Vertragsabschluss 55 Jahre und √ľbernahm einen Beitrag von 87 Euro monatlich. Es ergaben sich folgende Gesamturteile im Test:

Eintrittsalter 45 Jahre 45 Jahre 55 Jahre 55 Jahre
Anbieter Tarif Anbieter Tarif
Platz 1 W√ľrttembergische PTPU W√ľrttembergische PTPU
Platz 2 HanseMerkur PA HanseMerkur PA
Platz 3 Allianz PZTB03, PZTE03, PZTA03 Allianz PZTB03, PZTE03, PZTA03
Platz 4 DFV DFV Deutschland-Pflege Axa Flex1-U, Flex2-U, Flex3-U
Platz 5 Bayerische Beamten-KK PflegePremium Plus Bayerische Beamten-KK PflegePremium Plus

EuroF√ľr den Test der neuen¬†Pflege-Bahr-Tarife, hat die Stiftung Warentest drei Modellf√§lle entwickelt. Im ersten Fall liegt das Eintrittsalter bei 45 Jahren, im zweiten bei 55 Jahren und im dritten Fall bei 65 Jahren. Ein Testsieger wurde nicht festgelegt, es wurden lediglich zu erwartende Leistungen berechnet. Bei diesen Tarifen m√ľssen im Leistungsfall Beitr√§ge weiter gezahlt werden. Daher wurden die Eigenbeitr√§ge direkt von den monatlichen Leistungen abgezogen.

Bei einem Eintrittsalter von 45 Jahren und einem monatlichen Beitrag zwischen 10 und 34 Euro werden im Leistungsfall in der Pflegestufe III zwischen 584 Euro z.B. bei der Axa (GEPV) und 1.946 Euro bei der Central (cental.pflege Maximum) ausgezahlt. Im zweiten Fall werden bei einem Eintrittsalter von 55 Jahren und Beiträgen zwischen 14 und 57 Euro später in der Pflegestufe III zwischen 574 Euro bei der Axa (GEPV) und 1.923 Euro beim der Central (cental.pflege Maximum) ausgezahlt.

Einen weiteren Text gab es in der Ausgabe 5/2015 auch zu sogenannten Kombinationstarifen, bei denen normale Pflegetagegeldtarife mit der staatlichen Förderung kombiniert wurden. Es gab die gleichen Modellkunden wie im Test der ungeförderten Tarife und es zeigten sich folgende Ergebnisse:

Jedes Analysehaus, Testinstitut und Unter¬≠nehmen bewertet die analysierten Produkte nach eigenen Ma√üst√§ben. Dies bringt f√ľr den Verbraucher Vor- und Nachteile mit sich:

Nachteil: Die Testergebnisse sind schwer miteinander zu vergleichen und Kunden können schnell den Überblick verlieren.

Vorteil: Kunden können die verschiedenen Angebote aus unterschiedlichen Betrachtungswinkeln analysieren. Welcher Tarif bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis? Welcher bietet das höchste Leistungsniveau? Wo werde ich am besten beraten?

Eintrittsalter 45 Jahre 45 Jahre 55 Jahre 55 Jahre
Anbieter Tarif Anbieter Tarif
Platz 1 DFV DFV-DeutschlandPflege Ergänzungsabdeckung und DFV-FörderPflege HanseMerkur PA und PB
Platz 2 HanseMerkur PA und PB Huk-Coburg PT Premium und PTS 600
Platz 3 Bayerische Beamten-KK PflegePremium Plus und FörderPflege Bayerische Beamten-KK PflegePremium Plus und FörderPflege
Platz 4 UKV PflegePremium Plus und FörderPflege DFV DFV-DeutschlandPflege Ergänzungsabdeckung und DFV-FörderPflege
Platz 5 Huk-Coburg PT Premium und PTS 600 Huk-Coburg PT Premium und PTS 1200

Weitere Testergebnisse der vergangenen Jahre

1.

‚ÄěBester Anbieter Pflegeversicherung 2014‚Äú im NTV-Rating 12/2014

Das Deutsche Institut f√ľr Service-Qualit√§t (DISQ) kr√∂nte im Dezember mit der Barmenia und der Signal Iduna die Testsieger f√ľr Pflegetageversicherungen mit und ohne staatliche Zulagen und testete dabei Anbieter der Pflegezusatzversicherungen auf Service- und Leistungsqualit√§t. Vor allem im Bereich der Kundenbetreuung zeigten sich M√§ngel. Das Unternehmen kritisierte unverst√§ndliche Ausk√ľnfte am Telefon sowie nicht beantwortete E-Mail-Anfragen. Die Ergebnisse sind in der folgenden Tabelle zusammengefasst:

Rang Pflegetagegeldversicherung Pflege-Bahr Serviceanalyse
1 Signal Iduna Barmenia Barmenia
2 SDK Envivas SDK
3 Deutscher Ring Central Ergo Direkt
4 Ergo Direkt Signal Iduna Envivas
5 HUK-Coburg R+V Central

2.

Pflegerentenpolicen bei Finanztest 03/2011:

Einen Monat nach dem Test der Pflegetagegeldversicherung nahm sich Stiftung Warentest den Konkurrenten aus dem Bereich der Lebensversicherungen, die Pflegerentenversicherung, vor. Stiftung Warentest ging von vier Modellfällen aus: Eintrittsalter jeweils 45 oder 55 bei Frauen und Männern. Dabei ging man in allen Fällen von einem monatlichen Beitrag von 100 Euro aus und bewertete die dann zugesicherten Leistungen in den Modellfällen anhand einer Leistungskennzahl.

Bei den Frauen wurde der Tarif Exklusiv P100 der Ideal unabhängig vom Eintrittsalter Testsieger. Dahinter folgten die Tarife Flexi PR01 NT der WWK und Comfort PflegePremium der Signal Iduna. Bei den Männern zeigte sich ein ähnliches Bild. Ganz oben landete Flexi PR01 NT der WWK, gefolgt von Exklusiv P100 der Ideal und PRDL der DANV.

Geschlecht Frauen Frauen Männer Männer
Anbieter Tarif Anbieter Tarif
Platz 1 Ideal Exclusiv P100 WWK Flexi PR01 NT
Platz 2 WWK Felxi PR01 NT Ideal Exclusiv P100
Platz 3 Signal Iduna Comfort PflegePremium DANV (Ergo) PRDL
Platz 4 DANV (Ergo) PRDL Signal Iduna Comfort PflegePremium
Platz 5 Volkswohl Bund Pflegevorsorge Exklusiv Volkswohl Bund Pflegevorsorge Exklusiv

3.

Pflegetagegeldversicherung bei √Ėkotest 10/2011

Auch √Ėkotest testete im Oktober 2011 insgesamt 340 Tarife mit einem Pflegetagegeld von mindestens 50 Euro (monatlich 1.500 Euro)¬†in Pflegestufe III¬†bei station√§rer Pflege und zumindest einem anteiligen Bezug in Pflegestufe I. Dabei wurde die Einstiegsalter 35, 45, 55, 60 und 65 √ľberpr√ľft.

√Ėkotest stellt bei den Ergbebnissen die Tarife Pflegevorsorge Flex 1, 2, 3 (Axa), PT Tarifstufe 1+2+3 (D√ľsseldorfer), SC Pflege 412 und SC Pflege 421+421B (beide M√ľnchener Verein) als gute Tarife in alle Modellf√§llen heraus. √Ėkotest machte jedoch deutlich, dass es sich bei den guten Tarifen meist auch um die teuersten handelt.

4.

Pflegetagegeldversicherung f√ľr Kinder bei √Ėkotest 6/2013

Eine staatlich gef√∂rderte private Pflegezusatzversicherung gibt es f√ľr Kinder nicht, dennoch ist es wichtig, dass auch Kinder f√ľr eine m√∂gliche Pflegebed√ľrftigkeit abgesichert werden. Deshalb bieten einige Versicherer¬†spezielle Pflegetagegeldversicherungstarife f√ľr Kinder¬†unter 18 Jahren an. √Ėkotest untersuchte 17 Tarife, darunter:

Acht der getesteten Tarife konnten gemeinsam die vorderen Pl√§tze erreichen. Dies bedeutet zugleich, dass es viele gute und empfehlenswerte Tarife gibt. Bei Kindertarifen ist die Dynamik eines der wichtigsten Kriterien, damit die Leistungen entsprechend der Inflation angepasst werden. Au√üerdem konnten Tarife nur den ersten Platz erreichen, wenn sie eine Beitragsbefreiung ab der Pflegestufe 1 vorsehen. Im Vergleich zu 2011 ist das Angebot von Pflegetagegeldversicherungen f√ľr Kinder aber leider r√ľckl√§ufig.

5.

M&M-Rating zum Pflegetagegeld 08/2013

Auch das Analysehaus Morgen & Morgen besch√§ftigte sich mit¬†Tarifen zum Pflegetagegeld. Traditionell spielt bei dieser Bewertung das Preis der unterschiedlichen Policen keine Rolle. Lediglich die ‚ÄúQualit√§t der Bedingungen‚ÄĚ wird bewertet. Das Rating von M&M besteht aus 39 Leistungsfragen mit unterschiedlicher Gewichtung. Anhand der Gesamtpunktzahl wird dann eine Bewertung von f√ľnf (Ausgezeichnet) Sternen bis zu einem (Sehr schwach) Stern festgelegt.

Die H√∂chstbewertung von f√ľnf Sternen konnten lediglich die beiden Gesellschaften¬†Deutsche Familienversicherung¬†und¬†M√ľnchener Verein¬†mit verschiedensten Tarifkombinationen erhalten. Dazu geh√∂ren zum Beispiel die Tarifkombinationen BBF P/AU/AL, P0Ddyn, P1Adyn, P1Sdyn, P1Adyn, P1Sdyn, P3Adyn, P3Sdyn, Schutzengel oder BBF P/AU/AL, P0D, P1A, P1S, P2A, P2S, P3A, P3S bei der Deutschen Familienversicherung sowie Tarifkombinationen wie 430/10 SELECT CARE Pflege, 430 B SELECT CARE Pflege, 434 SELECT CARE Pflege beim M√ľnchener Verein.

6.

M&M-Rating zur Pflegerente 07/2013

Auch die Pflegerente, welche in den Bereich der Lebensversicherer fällt, wurde im Analysehaus Morgen & Morgen bewertet. Da diese Art der Pflegevorsorge als Konkurrenz zum Pflegetagegeld zu betrachten ist, versucht M&M die Bewertung an vergleichbaren Kriterien zu unterziehen. Auch hier spielten die Kosten wieder keine Rolle.

M&M kam zu dem Schluss, dass die Pflegerentenpolicen im Leistungsbereich besser aufgestellt sind als Tarife zum Pflegetagegeld. Die H√∂chstbewertung von f√ľnf Sternen erhielten hier gleich mehrere Versicherer. Dazu geh√∂ren beispielsweise:

Versicherung Tarife
AachenM√ľnchener Private Pflegerente PRS & Private Pflegerente PRN
Allianz PflegePolice Invest
Basler PflegeRente Premium
Ideal PflegeRente Exclusiv & Superia PflegeSchutz Exclusiv
Iduna Pflegerente Premium & Pflegerente Exclusiv

Zudem konnten Tarife der Inter, Neue Leben, N√ľrnberger, N√ľrnberger Beamten, Provinzial Rheinland, Swiss Life, Volkswohl Bund, WWK und der Zurich Dt. Herold f√ľnf Sterne erreichen.

7.

Pflegerenten bei Focus Money: Pflegeversicherung Testsieger WWK

Ein weiterer Test von Focus Money besch√§ftigte sich 2013 mit den Pflegerenten. Diese teurere Versicherungsform leistet auch bei mittelschwerer Demenz und l√§sst sich flexibler gestalten als die Pflegetagegeld Policen, so k√∂nnen beispielsweise Beitr√§ge ausgesetzt werden, ohne dass der Versicherte die Anspr√ľche verliert.

Ausgezahlt wird im Pflegefall lebenslang monatlich eine je nach Pflegestufe vorher vereinbarte Summe. Focus Money testete Komfort-Pflegerenten und flexible Pflegerenten in drei repr√§sentativen Altersgruppen (40, 55 und 65 Jahre). In beiden Pflegerenten-Typen und durchg√§ngig durch alle Altersgruppen konnte die WWK sich mit dem Tarif ‚ÄúFlexi‚ÄĚ als Testsieger durchsetzen. Auch Zurich, Ideal und Inter konnten mit ihren Pflegerenten beim Test gl√§nzen.

Die Art, wie die Leistungen bezogen werden, h√§ngt von der gew√§hlten Zusatzversicherung ab. W√§hrend Pflegetagegeld- und Pflegerentenversicherungen einen monatlichen Festbetrag beinhalten, der an den Versicherten im Pflegefall ausgezahlt wird, √ľbernimmt die Pflegekostenversicherung die direkten Kosten von Pflegema√ünahmen bis zur einer bestimmten Obergrenze.

Die¬†Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung¬†h√§ngen jedoch davon ab, wo und durch wen eine pflegebed√ľrftige Person versorgt wird. In den folgenden Beitr√§gen k√∂nnen Sie sich √ľber die Rahmenbedingungen einiger M√∂glichkeiten zur Pflege informieren.

Bei den Pflege¬≠zusatz¬≠versiche¬≠rungen besteht neben der Produktvielfalt auch das Problem, dass es sehr unterschiedliche Ausge¬≠staltungs¬≠formen f√ľr die private Pflegevorsorge gibt. So √ľbernehmen Pflegekostenpolicen im Pflegefall die anfallenden Kosten bis zu einer vereinbarten H√∂he, w√§hrend¬†private Pflege¬≠tagegeld¬≠versicherungen¬†und Pflegerentenversicherungen einen bestimmten Betrag monatlich auszahlen. Da jede Form der Vorsorge individuelle Schwerpunkte hat, m√ľssen sie auch nach unterschiedlichen Testkriterien bewertet werden, was dann im Endeffekt einen Vergleich von Ergebnissen unterschiedlicher Versicherungsarten schwierig macht.

Das Analysehaus Morgen & Morgen versucht die konkurrierenden Versicherungsarten Pflegetagegeld und Pflegerente so vergleichbar wie möglich zu bewerten.

Unsere Autor*innen
Kauffrau im Gesundheitswesen bei der

Jana ist ausgebildete Kauffrau im Gesundheitswesen. Seit vielen Jahren recherchiert sie spannende Fakten f√ľr die Krankenkassen-Zentrale. Aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung im Gesundheitswesen, verfasst sie vor allem Artikel zu den Themen der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Erg√§nzend durchleuchtet sie regelm√§√üig die Themen Fitness, Abnehmen und gesunde Ern√§hrung.