Private Krankenversicherung Test: PKV Testsieger 2019

Trotz ausgereifter PKV Tests und umfassender Untersuchungen können die Tests einen unabhängigen Vergleich nicht ersetzen – aber dennoch hilfreich zur Orientierung sein. Für die Aufnahme in einen PKV-Tarif spielen neben dem Beruf und dem Alter vor allem der Gesundheitszustand eine große Rolle: Bei Vorerkrankungen können private Krankenversicherungen Risikozuschläge erheben. Bei den berechneten Beispielen handelt es sich hingegen immer um gesunde Modellkunden, was zu stark abweichenden Leistungen und Beiträgen bei der Kalkulation für die eigene Person führen kann.

Vor allem Stiftung Warentest nimmt immer wieder die Anbieter der privaten Krankenversicherung unter die Lupe. Grund sind unter anderem die immer neuen Tarife der PKV-Anbieter. Die Finanztest-Redaktion testet besonders häufig die Leistungen der privaten Krankenversicherung, aber auch deren Kosten. Allerdings sind selten alle privaten Krankenversicherungen im Test vertreten: Meist werden Testurteile über einige ausgewählte Anbieter erstellt. Dabei sollten aber nicht allein die Testergebnisse ausschlaggebend für die letztendliche Wahlentscheidung sein. Weitere Aspekte wie persönliche Beratung sollten ebenfalls stimmen.

Ratings können helfen einen Überblick über gute Tarife und Versicherer zu bekommen. Vielversprechend sind daher Tests zu einzelnen Tarifen oder dem Service der Anbieter, denn selten wird dem Verbraucher der PKV-Wechsel oder Tarifwechsel leicht gemacht von den privaten Versicherungsgesellschaften. So kürte beispielsweise Focus Money 2018 die fairsten Versicherer. Verbraucher können auf diesem Weg sogar günstigere Beiträge erreichen. Zu berücksichtigen ist dabei allerdings auch, das bei einem Anbieter-Wechsel die sogenannten Altersrückstellungen teilweise verloren gehen und nur bis auf das Niveau vom Basistarif erhalten bleiben.

Das im Januar 2019 veröffentlichte Rating der Agentur Softfair rückte erstmals die Prozesse zwischen den (Kranken-)Versicherungen und deren Vertrieb in den Fokus. Der Schwerpunkt lag dabei auf der Digitalisierung. Alles in allem schneidet die die Prozessqualität der Versicherer in dem Rating überwiegend schlecht ab, über zwei Drittel der getesteten Unternehmen wurde mit “ausreichend” bewertet. Während fünf Anbieter die Bewertung “gut” erhielten, wurden sieben PKVs mit “mangelhaft” bewertet.  Als Testsieger gingen die Gothaer und die Janitos Krankenversicherung mit je 48 von 100 Punkten hervor. Die Beurteilung “gut” erhielten zudem die Nürnberger, die Allianz und die Barmenia Krankenversicherung. Keiner der getesteten Anbieter konnte die Bewertung “hervorragend“ oder „sehr gut“ erreichen.

Geprüft wurden 25 Teilbereiche mit unterschiedlicher Gewichtung. Die Maximalpunktzahl von 100 Punkten konnten die Versicherer nur dann erreichen, wenn ihre Antragsweiterleitung voll digital erfolgt: dazu gehören einerseits einheitliche IT-Standards, die digitale Signatur und eine verschlüsselte Mailverbindung. Bei der Schaffung von standardisierten und durchgängigen Prozessen zwischen Versicherungsgesellschaft und Vertrieb beobachtete die Rating-Agentur Softfair noch starke Defizite bei den Versicherern. Diese entwickeln ihre Produkte und Dienstleistungen noch häufig ohne Rücksicht auf die eigentlichen Bedürfnisse der Partner, wodurch hohe Kosten- und Zeitaufwendungen entstehen und die Produktakzeptanz sinkt.

Im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse des PKV Tests für Beamte. In Kooperation mit dem Analysehaus Franke & Bornberg wurde die Restkostenversicherung für Beihilfeberechtigte näher unter die Lupe genommen. In die Ergebnisbewertung floss die Leistung mit 70 Prozent ein – die Beitragshöhe mit 30 Prozent.

Stand: 03/2018; Der Musterkunde ist bei Vertragsschluss 30 Jahre alt

Im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse zum aktuellen PKV Rating. Das Analysehaus Franke & Bornberg untersuchte dafür die PKV-Tarife  hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses. Trotz dessen die PKV immer wieder in der Kritik als „nicht bezahlbar“ und „unberechenbar“ steht, kann sie sich besonders für Gutverdiener und Beamte lohnen. Bei den Ergebnissen der besten Krankenvollversicherungstarife gibt es jedoch zahlreiche Unterschiede.

FOCUS MONEY: Beste PKV 2018 der fairen Leistungsregulierer

Gemeinsam mit dem Analysehaus ServiceValue wurden Ende Februar die fairsten Schaden- und Leistungsregulierer 2018 verschiedener Versicherungssparten bestimmt. So auch für die private Krankenversicherung. Dabei ging es um Erfahrungswerte. Befragt wurden 2200 (erfahrene) Privatpatienten btgl. ihres Versicherers. Die Befragung erfolgte online. Ausgewertet wurden dabei knapp 2600 Kundenurteile.

FOCUS MONEY kürt beste private Krankenversicherung 2018 aus Kundensicht

Seit 2012 listet die ServiceValue GmbH in Kooperation mit FOCUS MONEY jährlich die fairsten privaten Krankenversicherungen. 2018 wurden dazu mehr als 2.600 Kundenurteile zu 26 Anbietern ausgewertet. Damit fließen die Erfahrungen der Kunden mit in die Bewertung ein. Das Fairness-Gesamtergebnis setzte sich dabei aus mehreren Teilkategorien zusammen.

Im privaten Gesundheitssystem existieren durchaus auch kostenbewusste Tarife, bei denen stets das Leistungsniveau beachtet werden sollte. Focus Money ermittelte gemeinsam mit der Ratingagentur Franke & Bornberg (FB), welche Versicherer gute Policen für geringe Beiträge anbieten. Wer beispielsweise keinen Wert auf bevorzugte Behandlung im Krankenhaus legt oder als frischer Existenzgründer noch penibel auf seine Ausgaben achten muss, für den kann ein preiswertes Basisangebot durchaus empfehlenswert sein. In diesem Ranking wurden 27 PKV-Tarife hinsichtlich Preis, Leistung und Finanzstärke bewertet. Am Ende wurde der beste Klassik-Schutz ermittelt, der günstige Angebote für Kostenbewusste bietet. Besonders wichtig sind laut FB-Chef Franke Umstellungsoptionen, die später den Wechsel in einen höherwertigen Tarif ermöglichen sollen.

Im MORGEN & MORGEN Test zur PKV-Vollversicherung werden jährlich zahlreiche aktuelle Tarife analysiert. Rund 30 private Krankenversicherungen stellen sich regelmäßig den Analysefragen zu den Bereichen Finanzkraft, Beitragsstabilität und Leistungsumfang. 2018 ermittelte MORGEN & MORGEN sieben Top-Anbieter mit einer Bewertung von 5 Sternen, der höchst möglichen Auszeichnung.

Im DFSI-Test — PKV-Vollkostentarife analysierte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Ende 2017 die besten Tarife in der Krankenvollversicherung. Die AXA holte sich gleich in zwei Kategorien, Premium- und Grundschutz, den Testsieg. Im Bereich Standardschutz überzeugte die ARAG mit dem Tarif KomfortKlasse K300. Die je nach Kategorie getesteten 13 bis 17 Versicherer zeigten bei den Tarifen durchweg gute Leistungen.