Private Krankenversicherung Test – PKV Testsieger für 2018
Wer sich für eine private Krankenversicherung interessiert, sollte sich bei der Vielzahl der am Markt angebotenen Tarife mit den speziellen Leistungen und den monatlichen Kosten vorab beschäftigen. Für Verbraucher ist dies jedoch nicht ganz einfach: Wir erklären, welche Faktoren bei der Wahl wichtig sind. Wir zeigen Ihnen die PKV-Testsieger und die besten Tarife, damit Sie für Ihre persönliche Situation das beste Ergebnis ermitteln können. Testinstitutionen führen dafür regelmäßig unabhängige Prüfungen durch. Unser aktueller Test Überblick 2018 berücksichtigt dazu u.a. Tests von Stiftung Warentest mit Finanztest, Focus Money, DFSI oder den map-Report. So können sich Versicherte ein optimales Preis-Leistungsverhältnis sichern.
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Welche Kriterien sind wichtig bei einem PKV Test?
Alles zum PKV Test in unserem Erklärvideo
Was prüft der Private Krankenversicherung Test?
Stehen die Unternehmen selbst im Fokus, werden meist folgende Aspekte untersucht:
Finanzkraft bzw. Liquidität
Erfolg am Kapitalmarkt
Beitragsstabilität
Verwaltungskosten
Sicherheit
Werden einzelne Produkte (Tarife) getestet, sind häufig folgende Punkte wichtig:
Kosten bzw. Beitrag
Leistungen
Vertragsbedingungen
Verbraucherfreundlichkeit
Preis-Leistungs-Verhältnis
Wer einen PKV Test oder ein Rating zu Rate zieht, sucht vielfach die beste private Krankenversicherung oder den besten PKV-Tarif für sich. Die Kriterien für ein Unternehmens-Rating oder einen Test der Tarife können sehr unterschiedlich sein. Verbraucher stellen teilweise fest, dass nicht alle Tarife am Markt untersucht werden: Ein Grund dafür ist, dass exemplarisch Modellkunden für die Tests der Tarife geprüft werden. Dabei stehen häufig bestimmte Berufe und verschiedene Altersgruppen im Fokus der Untersuchung.
Ein weiterer Grund ist, dass die zu bewertenden Tarife Mindestleistungen erfüllen müssen. Das führt dazu, dass oft nicht alle Tarife am Markt bewertet werden können. Beachten sollten Verbraucher auch, wie das endgültige Urteil oder die Benotung zustande kommen. Private Krankenversicherungen stehen Tests und Bewertungen im Allgemeinen offen gegenüber, dennoch sind nicht immer alle von ihnen in jedem durchgeführten Test oder veröffentlichtem Rating vertreten.
Trotz ausgereifter PKV Tests und umfassender Untersuchungen können die Tests einen unabhängigen Vergleich nicht ersetzen – aber dennoch hilfreich zur Orientierung sein. Für die Aufnahme in einen PKV-Tarif spielen neben dem Beruf und dem Alter vor allem der Gesundheitszustand eine große Rolle: Bei Vorerkrankungen können private Krankenversicherungen Risikozuschläge erheben. Bei den berechneten Beispielen handelt es sich hingegen immer um gesunde Modellkunden, was zu stark abweichenden Leistungen und Beiträgen bei der Kalkulation für die eigene Person führen kann.
Modellkunde A
- Studenten
- 22 Jahre alt
- Single
- gesund
Modellkunde B
- Selbständige
- 35 Jahre alt
- verheiratet
- gesund
Modellkunde C
- Beamte
- 55 Jahre alt
- verheiratet, 2 Kinder
- gesund
Testsieger: Beste Private Krankenversicherung 2018 – Testberichte & Erfahrungen!
Vor allem Stiftung Warentest nimmt immer wieder die Anbieter der privaten Krankenversicherung unter die Lupe. Grund sind unter anderem die immer neuen Tarife der PKV-Anbieter. Die Finanztest-Redaktion testet besonders häufig die Leistungen der privaten Krankenversicherung, aber auch deren Kosten. Allerdings sind selten alle privaten Krankenversicherungen im Test vertreten: Meist werden Testurteile über einige ausgewählte Anbieter erstellt. Dabei sollten aber nicht allein die Testergebnisse ausschlaggebend für die letztendliche Wahlentscheidung sein. Weitere Aspekte wie persönliche Beratung sollten ebenfalls stimmen.
Ratings können helfen einen Überblick über gute Tarife und Versicherer zu bekommen. Vielversprechend sind daher Tests zu einzelnen Tarifen oder dem Service der Anbieter, denn selten wird dem Verbraucher der PKV-Wechsel oder Tarifwechsel leicht gemacht von den privaten Versicherungsgesellschaften. So kürte beispielsweise Focus Money 2018 die fairsten Versicherer. Verbraucher können auf diesem Weg sogar günstigere Beiträge erreichen. Zu berücksichtigen ist dabei allerdings auch, das bei einem Anbieter-Wechsel die sogenannten Altersrückstellungen teilweise verloren gehen und nur bis auf das Niveau vom Basistarif erhalten bleiben.
PKV Test für Beamte – die besten Beihilfe-Tarife 2018 beim Handelsblatt
Im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse des PKV Tests für Beamte. In Kooperation mit dem Analysehaus Franke & Bornberg wurde die Restkostenversicherung für Beihilfeberechtigte näher unter die Lupe genommen. In die Ergebnisbewertung floss die Leistung mit 70 Prozent ein – die Beitragshöhe mit 30 Prozent.
| Anbieter | Tarif(e) | Beitragshöhe | Punkte | Gesamtergebnis |
|---|---|---|---|---|
| Nürnberger | BK30, BK21, BS230, BS221, BE | 221.00 € | 93 | sehr gut |
| HUK Coburg | B501, BE2 | 234.26 € | 93 | sehr gut |
| Debeka | B30,B20K,WL30, WL20K, BC | 247.65 € | 90 | sehr gut |
| HanseMerkur | A30,A20Z,P3B30,P3Z,P2EB30,P2 | 243.74 € | 90 | sehr gut |
| LVM | AB30,AB20E,SB2/30, | 258.41 € | 87 | sehr gut |
| Pax Familienfuersorge | B501, BE2 | 258.35 € | 87 | sehr gut |
| Concordia | BV30,BV20,BV Plus, BVE | 231.56 € | 86 | sehr gut |
| Central | B30, BK20, SBE100 | 245.67 € | 83 | gut |
| Barmenia | VB130U+1Z, VE50U | 293.54 € | 82 | gut |
| R+V | BB30, BB20E, W130, W120E, E1 | 278.54 € | 81 | gut |
Stand: 03/2018
Der Musterkunde ist bei Vertragsschluss 30 Jahre alt
Handelsblatt: Die besten PKV-Tarife 2018
Im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse zum aktuellen PKV Rating. Das Analysehaus Franke & Bornberg untersuchte dafür die PKV-Tarife hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses. Trotz dessen die PKV immer wieder in der Kritik als „nicht bezahlbar“ und „unberechenbar“ steht, kann sie sich besonders für Gutverdiener und Beamte lohnen. Bei den Ergebnissen der besten Krankenvollversicherungstarife gibt es jedoch zahlreiche Unterschiede.
Grundschutz
Serviceversicherer
Debeka (97 Punkte, sehr gut)
Axa (90 Punkte, sehr gut)
R+V (88 Punkte, sehr gut)
Barmenia (88 Punkte, sehr gut)
HanseMerkur (86 Punkte, sehr gut)
Topschutz
Serviceversicherer
- Hallesche (94 Punkte, sehr gut)
DKV (90 Punkte, sehr gut)
Nürnberger (86 Punkte, sehr gut)
HUK-Coburg (86 Punkte, sehr gut)
Gothaer (86 Punkte, sehr gut)
Standardschutz
Serviceversicherer
- Barmenia (94 Punkte, sehr gut)
Debeka (88 Punkte, sehr gut)
Süddeutsche (88 Punkte, sehr gut)
Gothaer (88 Punkte, sehr gut)
Nürnberger (88 Punkte, sehr gut)
Die Top 3 Tarife je Kategorie
| Kategorie | Top 3 | Tarif(e) | Beitrag* |
|---|---|---|---|
| Grundschutz | 1. Debeka 2. Axa 3. R+V | NW EL Bonus-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/100 AGIL classic pro U | 361.43 € 331.49 € 425.78 € |
| Topschutz | 1. Hallesche 2. DKV 3. Nürnberger | NK.Bonus BMK1, BMZ1 TOP6, S1, ZZ20 | 571.48 € 516.18 € 458.39 € |
| Standardschutz | 1. Barmenia 2. Debeka 3. Süddeutsche | einsAprima+ N AM30, S1, Z6 | 434.05 € 497.33 € 502.76 € |
* Die Beiträge gelten ohne Selbstbehalt und bilden lediglich Richtwerte ab, da diese in der Realität durch Alter und Gesundheitszustand beeinflusst werden.
Map-Report 2018: Debeka geht als Testsieger hervor
Auch im Map-Report 2018 – private Krankenversicherung wurden wieder die Ergebnisse zum Rating der Unternehmen veröffentlicht. Trotz neuem Bewertungsverfahren, konnten die Versicherer ihr hohes Leistungsniveau der Vorjahre halten. Insgesamt neun von 15 Unternehmen erreichten ein hervorragendes Ergebnis. Immerhin noch fünf folgten mit einer sehr guten Bewertung. Ein Anbieter sicherte sich ein gute Benotung.
Als Testsieger ging die Debeka mit einer Bewertung von 83,40 Punkten hervor und sicherte sich damit erneut den ersten Platz. Im vergangenen Jahr hatte die Debeka diesen erstmalig an die Provinzial abtreten müssen.
Top 3 Testsieger
Gesamt (max. 100 Pkt.)
Debeka (83,40)
Provinzial (78,96)
Signal Iduna (75,50)
Top 3 Bilanz
Teilkategorie (max. 30 Pkt.)
Alte Oldenburger (26)
LVM (25,2)
Provinzial (24,6)
Top 3 Service
Teilkategorie (max. 30 Pkt.)
Debeka (25,85)
R+V (24,85)
Barmenia (24,4)
Top 3 Verträge
Teilkategorie (max. 40 Pkt.)
Debeka (34,75)
Signal Iduna (32,35)
SDK (31,65)
FOCUS MONEY: Beste PKV 2018 der fairen Leistungsregulierer
Gemeinsam mit dem Analysehaus ServiceValue wurden Ende Februar die fairsten Schaden- und Leistungsregulierer 2018 verschiedener Versicherungssparten bestimmt. So auch für die private Krankenversicherung. Ausgewertet wurden dafür knapp 48.000 Kundenurteile.
3 der besten & fairsten Leistungsregulierer
| Versicherer* | Bewertung |
|---|---|
| Allianz | Sehr gut |
| Axa | Sehr gut |
| Debeka | Sehr gut |
*Die Ergebnisse im Rating und innerhalb einer Bewertungskategorie sind alphabetisch geordnet und entsprechen keiner Rangfolge.
FOCUS MONEY kürt beste private Krankenversicherung 2018 im Bereich Fairneß
Seit 2012 listet die ServiceValue GmbH in Kooperation mit FOCUS MONEY jährlich die fairsten privaten Krankenversicherungen. 2018 wurden dazu mehr als 2.600 Kundenurteile zu 26 Anbietern ausgewertet. Das Fairness-Gesamtergebnis setzte sich dabei aus mehreren Teilkategorien zusammen.
Testurteil: Sehr gut*
Allianz
Alte Oldenburger
Debeka
*Die Ergebnisse sind auszugsweise dargestellt. Die Rangfolge ist dabei alphabetisch geordnet und entspricht keinerlei Wertung
Testurteil: Gut**
Continentale
DKV
Gothaer
**Die Ergebnisse sind auszugsweise dargestellt. Die Rangfolge ist dabei alphabetisch geordnet und entspricht keinerlei Wertung
MORGEN & MORGEN 2018: Die besten Tarife der privaten Krankenvollversicherung
Im MORGEN & MORGEN Test zur PKV-Vollversicherung werden jährlich zahlreiche aktuelle Tarife analysiert. Rund 30 private Krankenversicherungen stellen sich regelmäßig den Analysefragen zu den Bereichen Finanzkraft, Beitragsstabilität und Leistungsumfang. 2018 ermittelte MORGEN & MORGEN sieben Top-Anbieter mit einer Bewertung von 5 Sternen, der höchst möglichen Auszeichnung.
Stiftung Warentest, Finanztest, Franke und Bornberg und andere PKV Test Agenturen
DFSI testet private Krankenvollversicherung und Unternehmensqualität 2017
Im DFSI-Test — PKV-Vollkostentarife analysierte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Ende 2017 die besten Tarife in der Krankenvollversicherung. Die AXA holte sich gleich in zwei Kategorien, Premium- und Grundschutz, den Testsieg. Im Bereich Standardschutz überzeugte die ARAG mit dem Tarif KomfortKlasse K300. Die je nach Kategorie getesteten 13 bis 17 Versicherer zeigten bei den Tarifen durchweg gute Leistungen.
Test PKV Unternehmensqualität
Das DFSI ermittelt die PKV-Unternehmensqualität anhand von Service, Produktqualität und Substanzkraft. Als Gesamtsieger ging die Allianz hervor, sie holte sich in zwei von drei Teilbereichen den Testsieg. Nur im Bereich Substanzkraft, die im Falle einer Beitragsanpassung in der PKV eine entscheidende Rolle spielt, wurde sie von der Signal Iduna auf den zweiten Platz verdrängt. Insgesamt wurden sieben Versicherer mit sehr guten Leistungen ausgezeichnet. Sechs Anbieter erhielten die Note befriedigend.
Top 3 im Gesamtergebnis
Allianz (Gesamtnote „Exzellent“)
Signal Iduna (Gesamtnote „Sehr gut“)
Barmenia (Gesamtnote „Sehr gut“)
n-tv und DISQ vergeben Titel „Beste Krankenversicherung 2017“
In dem n-tv Test – beste private Krankenversicherung von 2017, ließ das Nachrichtenunternehmen in Kooperation mit dem Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) 20 private Krankenversicherer untersuchen. Dabei standen der Service, der Preis sowie die Leistung im Focus der Bewertung. Der Verbraucher erhält zahlreiche Einblicke in den Tarifdschungel und bekommt hilfreiche Informationen zum Sparpotenzial einzelner Anbieter und Tarife.
Testsieger Top 3
| Serviceanalyse | Konditionenanalyse | Gesamtergebnis |
|---|---|---|
| Münchener Verein | Barmenia | Barmenia |
| Central | Axa | Axa |
| Barmenia | Allianz | Allianz |
ServiceAtlas Private Krankenversicherer 2017
Seit 2016 führt das Analysehaus ServiceValue jährlich eine Wettbewerbsanalyse in Bezug auf die Kundenorientierung der privaten Krankenversicherer durch. Die Auswertung der Ergebnisse erscheint im Anschluss im ServiceAtlas der privaten Krankenversicherer. So auch zuletzt im Mai 2017. 24 Anbieter wurden mit rund 2.000 Kundenurteilen untersucht.
TOP 10 – Gesamturteil „Kundenorientierung in der PKV“
Debeka (sehr gut)
HUK-Coburg (sehr gut)
Deutscher Ring (sehr gut)
R+V (sehr gut)
LVM (sehr gut)
ARAG (sehr gut)
Gothaer (sehr gut)
SIGNAL (sehr gut)
HanseMerkur (gut)
Allianz (gut)
Persönlicher Bedarf
Verbraucher sollten dennoch beachten, dass der Abschluss eines PKV-Tarifes sich in allen Fällen nach dem individuellen Bedarf, nicht aber vollkommen nach dem Testsieger richten darf. Schlussendlich muss eine gute PKV den jeweiligen Lebensumständen entsprechen. Gerade solche individuellen Kriterien können jedoch nicht detailliert, sondern nur beispielhaft in die Versicherungstests einfließen.
Aus diesem Grund sollte das Augenmerk des Verbrauchers nicht nur einem gekürten Testsieger, sondern auch den individuellen Angeboten aller Versicherer gelten. Eine unabhängige Versicherungsprüfung kann aber dennoch als gute Orientierung dienen.
TOP 5 je untersuchter Teilkategorie
Erreichbarkeit
LVM
Allianz
R+V
Deutscher Ring
Debeka
Kundenservice
Debeka
ARAG
R+V
LVM
SIGNAL
Produktleistung
Debeka
HUK-Coburg
ARAG
SIGNAL
HanseMerkur
Kundenkommunikation
HUK-Coburg
Deutscher Ring
Debeka
R+V
HanseMerkur
Kundenberatung
LVM
Gothaer
HanseMerkur
Debeka
ARAG
Preis-Leistungs-Verhältnis
Deutscher Ring
Debeka
HUK-Coburg
INTER
SDK
Map-Report kürt Testsieger für Bilanz, Service und Verträge 2017
Die Rating-Agentur Map-Report widmete sich auch 2017 wieder der privaten Krankenversicherung und untersuchte in einer umfangreichen Studie die Beitragsentwicklung seit 2000. Die Gesamtbewertung ergibt sich stets aus drei Teilkategorien, im Jahr 2017 gab es eine überraschende Wendung an der Testsieger-Spitze im Vergleich zum Vorjahr.
- Bilanz (u.a. Verwaltungskosten-Quote)
- Service (u.a. Beschwerdemanagement)
- Verträge (u.a. Beitragserhöhungen)
Im m-Rating werden stets sowohl der aktuelle Jahreswechsel, als auch die letzten Jahre insgesamt betrachtet. Das verschafft dem Verbraucher nicht nur einen hervorragenden aktuellen Stand für den Versicherungssektor, sondern auch einen umfangreichen Überblick über die Beitragsentwicklung der Privaten Krankenversicherungen seit 2000.
DFSI veröffentlicht Qualitätsrating 2016/17
Ende 2016 veröffentlichte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) seine umfangreiche Qualitäts-Studie Privater Krankenversicherer. Die Verbraucher bekommen durch die detaillierten Ergebnisse die Möglichkeit sich die für sie relevantesten Daten anzusehen und zu werten.
Focus Money mit Testbericht zu Service und Tarifen 2016
Focus Money hatte 2016 in Zusammenarbeit mit der Rating-Agentur Franke und Bornberg wiederholt private Krankenversicherungen näher unter die Lupe genommen. Getestet wurden 5 Teilbereiche der privaten Versicherer. Focus Money gibt dem Verbraucher damit die Gelegenheit umfangreiche Informationen zu dem für ihn wichtigsten Themengebiet zu bekommen: So erhalten in dem PKV Test Beamte insbesondere Einblicke und Details in die für sie wichtigen Beamtentarife. Für andere Kunden, wie Angestellte oder Selbstständige, sind vielleicht eher der Service oder einzelne Leistungen interessant. Folgende Kategorien wurden eingehend untersucht:
Top-Schutz
Klassik-Schutz
Service
Ausgewogener Schutz
Beamten-Tarife
Tarifanalyse als Lösung
Verbraucher haben die Möglichkeit, günstige Beiträge durch einen Tarifwechsel zu fördern. Ratings können helfen, einen Überblick über gute Tarife und Versicherer zu bekommen. Vielversprechend sind Tests zu einzelnen Tarifen oder dem Service der Anbieter, denn selten machen sie dem Verbraucher den Wechsel leicht. So kürte Focus Money 2014 beispielsweise die fairsten Versicherer.
Top-Versicherer aus Vermittlersicht
Welche Anbieter privater Versicherungen bei den unabhängigen Vermittlern besonders beliebt sind, zeigen die Ergebnisse der Studie AssCompact Trends II/2014, die von der bbg Betriebsberatungs GmbH in Zusammenarbeit mit dem Institut für Versicherungsvertrieb Beratungsgesellschaft mbH (IVV) erstellt wurde. Dazu wurden in der Nettostichprobe 474 Makler und Mehrfachvertreter zwischen Ende März und Ende April 2014 in einer Online-Umfrage nach den Top-Versicherern in diversen Produktkategorien befragt. Die Top PKVen aus Vermittlersicht:
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