//بیمه درمانی در آلمان
بیمه درمانی در آلمان 2018-02-14T02:43:45+00:00

بیمه درمانی در آلمان

از سال ۲۰۰۹ داشتن بیمه درمانی برای تمامی افرادی که در آلمان اقامت دارند اجباری است. داشتن بیمه درمانی حتی برای اقامت​ کوتاه مدت در آلمان الزامی است؛ در صورت نداشتن بیمه از صدور ویزا اجتناب می​شود.

بیمه درمانی خصوصی
بیمه درمانی اجباری
ویژگی​های آلمان
پژوهشگران میهمان
کارمند/ کارگران میهمان
دانشجویان
توصیه​ها/ پیوندها
کارورزان/ دختران سر خانه (Au-Pairs)
متقاضیان پناهندگی​

ویژگیهای نظام بیمه درمانی در آلمان

بیمه درمانی در آلمان با نظام دوگانه بیمه درمانی اجباری (GKV) و بیمه درمانی خصوصی (PKV) شناخته می​شود. امکان استفاده از بیمه درمانی اجباری برای همگان فراهم است، ولی برای بیمه شخصی داشتن شرایط خاصی الزامی است.

شهروندان منطقه اقتصادی اروپا¹ (EWR) و اتباع کشورهای طرف قرارداد آلمان برای بیمه​ اجتماعی²، می​توانند تحت پوشش بیمه درمانی کشور خود باقی بمانند. مزایای بیمه درمانی در این کشورها ممکن است نسبت به مزایای موجود در آلمان بسیار متفاوت باشد. از این رو، ممکن است به پرداخت شخصی هزینه​های درمانی یا استفاده از بیمه تکمیلی نیاز باشد.

بیمه درمانی اجباری و اصل همبستگی

برخی افراد ملزم به عضویت در بیمه​های اجباری می​باشند. از آن جمله می​توان به گروه​های زیر اشاره کرد:

  • کارمندان/ کارگران (با درآمد ناخالص کمتر از حد نصاب برای بیمه اجباری)

  • بازنشستگان (در صورت به پایان رسیدن بازه​ی مقرر در پرداخت​)

  • دریافت کنندگان کمک هزینه بیکاری I

حق بیمه در بیمه​های درمانی اجباری با توجه به درآمد تعیین می​شود. مبنای محاسبه، میزان درآمد کل ناخالص است که 6/14 درصد از آن (مورخ ۲۰۱۸) به عنوان حق بیمه کسر می​شود. حق بیمه به طور مساوی یعنی 3/7 درصد، میان کارفرما و کارمند/کارگر تقسیم می​شود. علاوه بر این، کارمند/ کارگر ملزم به پرداخت مبلغ دیگری نیز به شرکت بیمه است، که میزان آن متفاوت است. چنانچه میزان درآمد (مورخ ۲۰۱۸، از ۴۴۲۵ یورو ماهانه) تجاوز کند، تغییری در حق بیمه حاصل نمی​شود. در بیمه​های اجباری، فرزندان و همسر می​توانند بدون پرداخت حق بیمه جداگانه، تحت پوشش بیمه خانواده قرار گیرند.

تست بیمه درمانی اجباری
مقایسه بیمه​های درمانی اجباری
مشاور بیمه درمانی اجباری
فهرست بیمه​های درمانی اجباری

ویژگی​های بیمه درمانی خصوصی

غالباً گروه​های زیر، تحت پوشش بیمه خصوصی قرار می​گیرند:

  • کارمندان/ کارگران (با درآمد ناخالص بیش از حد نصاب برای بیمه اجباری)

  • کارمندان دولت/ رسمی

  • خویش​فرمایان و صاحبان مشاغل آزاد

عضویت در بیمه درمانی خصوصی برای همه امکان​پذیر نیست. کارمندان/ کارگران می​توانند در صورت کسب درآمد ناخالص بیش از حد نصاب بیمه اجباری (مورخ ۲۰۱۸ ماهیانه ۴۹۵۰ یورو) تحت پوشش بیمه درمانی خصوصی قرار گیرند. در این صورت افراد مربوطه​ باید جهت معافیت از پرداخت حق بیمه اجباری، کتباً درخواست دهد. شرط عضویت در اغلب شرکت​های بیمه خصوصی، اقامت در آلمان برای یک دوره زمانی معین است. بیمه​گذاران خارجی ملزم به ارائه ادله لازم مبنی بر اقامت بلند مدت خود در آلمان می​باشند. بسیاری از شرکت​های بیمه خصوصی تعرفه خاصی که مناسب این گروه از بیمه​گذاران بوده و با نیازها و مدت زمان اقامتشان سازگار باشد را ارائه می​کنند.

در صورت درخواست عضویت در بیمه خصوصی، سئوالات دقیقی​ (در خصوص وضعیت سلامت) از بیمه​گذار پرسیده می​شود. قرارداد بیمه​ی آلمان، به محض بازگشت بیمه​گذار به کشور زادگاه لغو می​گردد.

حق بیمه در بیمه​های خصوصی بدون توجه به​ میزان درآمد، بر اساس وضعیت سلامت، سن و دامنه مزایای بیمه نعیین می​شود. حق بیمه برای هر بیمه​گذار به صورت شخصی​ محاسبه میگردد.

مزایای بیمه​های خصوصی به ندرت تابع مقررات دولتی می​باشند و طیف خدمات گسترده​تری را نسبت به بیمه​های اجباری شامل می​شوند. علاوه بر این، خدمات و مزایای بیمه دقیقاً مطابق با شرایط بیمه​گذار تنظیم می​شوند. بیمه​گذار برای کلیه خدمات درمانی، ابتدا هزینه​های درمانی را پرداخت می​کند. سپس مبلغ پرداخت شده در ازای صورتحساب به بیمه​گذار مسترد می​گردد (مطابق اصل بازپرداخت هزینه درمانی به بیمه​گذار).

بیمه​های تکمیلی

هدف از بیمه​های تکمیلی، جبران کاستی​های مزایای درمانی شرکت بیمه​گر است. بیمه​های تکمیلی توسط شرکت​های خصوصی و فارغ از میزان درآمد بیمه​گذار ارائه می​شوند. از جمله بیمه​های تکمیلی مهم، می​توان به بیمه تکمیل​ پرستاری، بیمه تکمیلی​ دندانپزشکی یا بیمه تکمیلی​ بیمارستانی اشاره نمود.

تست بیمه درمانی خصوصی
مشاور بیمه درمانی تکمیلی​
تست بیمه تکمیلی دندانپزشکی
مشاور بیمه درمانی خصوصی
تعییر بیمه درمانی خصوصی
مشاور بیمه تکمیلی دندانپزشکی

بیمه درمانی برای دانشجویان خارجی در آلمان

داشتن بیمه درمانی برای کلیه دانشجویانی که در یکی از دانشگاه​ها یا مدارس عالی آلمان مشغول به تحصیل​ می​شوند الزامی است. ثبت​نام در دانشگاه بدون ارائه مدرک بیمه درمانی امکان​پذیر نمی​باشد.

بیمه اجباری برای دانشجویان در آلمان

شرایط بیمه بر حسب هدف از اقامت، کشور زادگاه و سن دانشجویان متفاوت است. این افراد عمدتاً به پنج گروه قابل تقسیم می​باشند:

۱ دانشجویان منطقه اقتصادی اروپا¹ یا کشورهای طرف قراداد بیمه​اجتماعی با آلمان²

۲ دانشجویان بقیه کشورها

۳ دانشجویان ۳۰ ساله و بالاتر که ترم ۱۴ خود را به پایان رسانده​اند

۴ شرکت کنندگان در دوره​های زبان آلمانی به منظور ورود به دانشگاه

۵ خارجیان مشغول به تحصیل در مقطع دکتری یا بورسیه

بیمه درمانی برای شهروندان اتحادیه اروپا کمتر از ۳۰ سال/ یا از ترم ۱۴ به بعد

دانشجویان منطقه اقتصادی اروپا¹ و کشورهای طرف قرارداد بیمه​ اجتماعی با آلمان²، می​توانند با ارائه مدرک بیمه درمانی از کشور خود از پرداخت حق بیمه در آلمان معاف گردند.

بیمه درمانی در کشور زادگاهامکانات بیمه در آلمانشرایط دیگر
بیمه درمانی اجباریتأیید بیمه درمانی توسط یکی از شرکت​های بیمه درمانی اجباریکارت بیمه اروپا (EHIC) صادره از شرکت بیمه در کشور زادگاه
بیمه درمانی خصوصیبیمه درمانی خصوصی

تأییدیه از شرکت بیمه درمانی در کشور زادگاه؛
پرداخت هزینه خدمات و دارو توسط بیمه​ی شخصی

فاقد بیمه درمانیبیمه درمانی بیمه اجباری یا خصوصیاز سن ۳۰سال به بالا، صرفاً بیمه درمانی خصوصی امکان​پذیر است

توجه: برای دانشجویان خارجی ساکن آلمان که تحت پوشش بیمه خصوصی بوده ولی کمتر از ۳۰ سال دارند، غالباً هنگام ثبت​نام در دانشگاه به گواهی معافیت از بیمه درمانی اجباری نیاز است. به این ترتیب، عضویت در شرکت​های بیمه اجباری در طول دوره تحصیل در دانشگاه ممکن نمی​باشد.

الزام بهبیمه درمانی برای شهروندان غیر اتحادیه اروپا

دانشجویان کشورهای غیر اتحادیه اروپا موظفند در مدت اقامت خود در آلمان تحت پوشش بیمه درمانی بیمه اجباری یا خصوصی قرار گیرند. دانشجویان ۳۰ ساله و بالاتر یا پس از اتمام ترم ۱۴ دیگر تحت پوشش بیمه​های اجباری قرار نمی​گیرند و می​بایست به عضویت بیمه​های خصوصی درآیند. همین اصل در مورد شرکت کنندگان در دوره​های​ زبان آلمانی به منظور ورود به دانشگاه نیز صادق است.

حق بیمه اجباری (مورخ ۲۰۱۸)

مجموع حق بیمهحق بیمه پرستاریحق بیمه درمانیبیمه دانشجویان خارجی
 50/84 یورو*17/18 یورو*33/66 یورو*دانشجویان بدون فرزند (۲۳ سال و بالاتر)
88/82 یورو*55/16 یورو*33/66 یورو*دانشجویان ۲۳ سال و کمتر دارای فرزند

*حق بیمه دانشجویان خارجی در همه شرکت​های بیمه اجباری یکسان است. به این میزان ، حق بیمه تکمیلی شخصی شرکت بیمه اضافه می​گردد.

**حق بیمه پرستاری برای دانشجویان صاحب فرزند 55/2 درصد، و برای دانشجویان ۲۳ ساله و بالاتر بدون فرزند،80/2 درصد است.

توصیه می​شود دانشجویان خارجی قبل از آغاز به تحصیل در دانشگاه، با خدمات دانشجویی یا بخش تحصیلات دانشجویی اتباع خارجه (International Office) در این خصوص مشاوره نمایند.

کار در آلمان- بیمه درمانی برای کارمندان/ کارگران میهمان

اساساً: هر کارمند/ کارگر در کشوری که در آن کار میکند تحت پوشش بیمه اجتماعی قرار میگیرد. داشتن بیمه درمانی، حتی برای اقامت کاری کوتاه مدت الزامی است.

بیمه درمانی برای شهروندان اتحادیه اروپا

کارمندان/ کارگران میهمان از کشورهای منطقه اقتصادی اروپا¹ و نیز کشورهای طرف قرارداد بیمه اجتماعی با آلمان²، صرف​نظر از این که در استخدام کسی بوده یا به کار آزاد اشتغال دارند، ملزم به داشتن بیمه درمانی هستند. این اصل در مورد شاغلینی که در کشور عضو دیگری زندگی می​کنند یا کارفرمایانی که محل کسب و کارشان در کشور عضو دیگری​ واقع است نیز صادق است. تنها در دو مورد استثناء وجود دارد:

۲

ماموریت محدود در خارج (حداکثر ۱۲ ماه) –> بیمه درمانی در کشور مبدأ (در این صورت تکمیل فرم E 101 ضروری است)

۱

بیمه اجتماعی برای افرادی که همزمان به عنوان کارمند/ کارگر در یک کشور عضو، و به عنوان صاحب شغل آزاد در کشور عضو دیگری اشتغال دارند، –> در هر دو کشور بیمه اجتماعی​امکان​پذیر است

بیمه درمانی برای شهروندان غیر اتحادیه اروپا

شاغلین کشورهای غیر اتحادیه اروپا، در صورت داشتن اجازه کار و همچنین اجازه اقامت (Aufenthaltstitel)، صرف​نظر از مدت اقامتشان تحت پوشش بیمه درمانی قرار می​گیرند. اتباع کشورهای غیر اتحادیه اروپا می​توانند با مراجعه به نمایندگی​های خارجی بیمه در کشور خود یا اداره اتباع خارجه در آلمان درخواست بیمه نمایند.

کار و پژوهش در آلمان – بیمه درمانی برای کارمندان/ کارگران و پژوهشگران میهمان

مقررات ویژه پژوهشگران میهمان

برای پژوهشگران (محققان) و اعضای خانواده همراه، بیمه درمانی اجباری است. از اینرو برای کلیه کشورهای غیر اتحادیه اروپا، کسب اطلاع در خصوص امکانات بیمه قبل از صفر به آلمان ضروری است: اجازه اقامت تنها با ارائه مدرک بیمه درمانی صادر می​شود. چشم​اندازی به مقررات قانونی:

آیین​نامه بیمه درمانیکشور زادگاه/ نوع اقامت
بیمه درمانی در کشور مبدأ و نیز در آلمان (کارت بیمه اروپا) دارای اعتبار است.

پرسشنامه شماره ۱ یا ۱۰۱ از بیمه​گر کشور مبدأ یا اداره​ بیمه​ اجتماعی ضروری است

پژوهشگران کشورهای منطقه اقتصاد آزاد۱ و کشورهای طرف قرارداد بیمه​ اجتماعی۲

قرار گرفتن تحت پوشش یکی از شرکت​های بیمه معتبر آلمانی الزامی است

امکان تغییر به حالت آماده باش​ِ بیمه درمانی موجود در کشور مبدأ در طول مدت اقامت در آلمان

پژوهشگران خارجی ساکن آلمان (در صورت اقامت بلند مدت)
قرار گرفتن تحت پوشش بیمه درمانی بیمه اجباری یا خصوصی الزامی استپژوهشگران با قرارداد کاری
تنها بیمه درمانی خصوصی امکان​پذیر استپژوهشگران با بورسیه

بیمه درمانی در آلمان برای مهاجران

برای افرادی که قصد مهاجرت به آلمان و گرفتن اقامت دایم دارند، عقد قرارداد بیمه درمانی الزامی است. در غیر این صورت از صدور ویزا اجتناب می​شود.

حق اقامت برای شهروندان اتحادیه اروپا

 اساساً شهروندان کشورهای عضو اتحادیه اروپا حق دارند در هر یک از کشورهای این اتحادیه حتی در صورت نداشتن اشتغال سکونت کنند. با این وجود، اجازه اقامت منوط به دو شرط زیر است:

۲

عقد قرارداد بیمه درمانی در کشور اتحادیه اروپایی «جدید»

۱

مهاجران باید ادله کافی برای داشتن «ضروریات معیشتی» جهت اداره زندگی خود در کشور مقصد ارائه نمایند

 مقررات برای ملیت​های دیگر غیر از کشورهای اتحادیه اروپا

مهاجران کشورهایی​ که برای ورود به آلمان به ویزا نیاز دارند، می​بایست هنگام ورود تحت پوشش بیمه قرار داشته باشند. شرایط بیمه​های درمانی اعم از بیمه اجباری و خصوصی، بسته به این که مهاجر دارای اشتغال باشد یا خیر متفاوت است.

مقررات ویژه متقاضیان پناهجویی در آلمان

افرادی که به دلایل سیاسی و پیگردهای دیگر به آلمان پناهنده می​شوند، مشمول شرایط خاصی می​گردند. پناهجویان اساساً تحت پوشش بیمه درمانی بیمه اجباری قرار نمی​گیرند. بر اساس قانون پرداخت کمک هزینه به متقاضیان پناهجویی (AsylbLG)، پناهجو در صورت ابتلا به بیماری از حق دریافت کمک هزینه برخوردار است. میزان کمک هزینه بسته به نوع و مدت اقامت تعیین می​شود.

حق دریافت کمک هزینه مطابق ماده ۴ قانون پرداخت کمک هزینه به متقاضیان پناهجویی به قرار زیر است:

  • در بیماری​های حاد: درمان پزشکی شامل وسایل پانسمان، بانداژ و دارو و دیگر خدماتی​ که به بهبود بیماری کمک می​کنند

  • خدمات پرستاری و پزشکی، همچنین خدمات مامایی و دارویی و پانسمان برای زنان باردار و زائو

  • حق استفاده از معاینه پزشکی و واکسیناسیون

بیمه درمانی برای دانش​آموزان، کارورزان و دختران سرخانه (Au-Pairs) در آلمان

دانش​آموزان تبادلی، کارورزان خارجی و نیز دختران سرخانه که در آلمان به کار مشغولند، می​بایست در مدت اقامت خود در آلمان تحت پوشش بیمه درمانی و بیمه حوادث قرار داشته باشند. کارورزان خارجی و دختران سرخانه تنها در صورتی ملزم به داشتن بیمه هستند که ماهیانه بیش از ۴۵۰ یورو درآمد کسب کنند. اما می​توانند با بیمه​های خصوصی که مخصوص میهمانان خارجی از کشورهای منطقه اقتصادی اروپا۱ و کشورهای طرف قراداد بیمه​ اجتماعی با آلمان۲ هستند، قراداد ببندند.

0

شرایط سنی دختران سرخانه (Au-Pairs):

  • به طور کلی: ۱۸ تا ۲۷ سال

  • برای درخواست ویزا: ۱۸ تا ۲۶ سال

  • کشورهای غیر اتحادیه اروپا: ۱۸ تا ۲۴ سال

  • حداکثر زمان بیمه: ۱۲ ماه

توصیه می​شود متقاضیان قبل از اقامت در آلمان، در کشور زادگاه یا کشور محل سکونت در این زمینه مشاوره نمایند. برای مشاوره می​توان به عنوان مثال به نمایندگی​های مربوطه، اداره​ اتباع خارجی ذیربط و یا شرکت​های ویژه بیمه مراجعه نمود.

 بیمه درمانی در کشور مبدأ یا در آلمان؟

اتباع خارجی از کشورهای منطقه اقتصادی اروپا¹ می​توانند از کارت بیمه اروپا (EHIC) جهت استفاده از خدمات پزشکی در آلمان استفاده کنند. چنانچه کشور زادگاه طرف قرارداد بیمه اجتماعی با آلمان² باشد، می​توان تحت شرایطی از مزایای بیمه در آلمان استفاده نمود. محدوده برخورداری از مزایا و خدمات، بر حسب توافقات مربوطه تعیین می​شود. در مورد کشورهای غیر منطقه اقتصادی اروپا¹ و کشورهای غیر طرف قرارداد با آلمان²، می​بایست با یکی از شرکت​های بیمه درمانی خصوصی قرارداد منعقد گردد. در مورد دختران سرخانه (Au-Pairs) پرداخت حق بیمه درمانی خصوصی و بیمه حوادث بر عهده خانواده میزبان می​باشد.

توجه: تعرفه و خدمات در شرکت​های بیمه متفاوتند – از این رو باید قیمت​ها و خدمات را از قبل به دقت بررسی نمود. به علاوه، تعرفه​های ویژه​ای برای افرادی که برای کار و سفر اقامت کوتاه مدت در آلمان دارند، وجود دارد.

توصیه​های مفید برای اتباع خارجی در آلمان

در شرایط اضطراری چه باید کرد؟ در شرایطی که به فوریت​های پزشکی نیاز است، دانستن این که به چه کسی می​توان مراجعه کرد و از چه طریقی بسیار مهم است.

۲. پزشک اورژانس

امکان استفاده از خدمات پزشکی خارج از ساعات کاری:

 خدمات پزشکی شبانه​روزی انجمن پزشکان بیمه اجباری: تلفن: ۱۱۶۱۱۷

اورژانس بیمارستان​های دولتی یا کلینیک دانشگاه

۱. شماره تلفن​های اضطراری

دانستن شماره تلفن​های زیر در صورت وقوع فوریت​های پزشکی یا شرایط اضطراری دیگر ضروری است:

۱۱۲ –> اورژانس/ آمبولانس و یا آتش​نشانی (در سراسر اروپا)

۱۱۰ –> پلیس (شماره​های فوق رایگان می​باشند.)

۳. دارو و داروخانه

معمولاً برای تهیه دارو می​باید به داروخانه مراجعه نمود، در آلمان شبکه توزیع داروخانه بسیار قوی است. داروخانه​ها با حرف „A“ قرمز بر روی تابلوهایشان مشخص می​شوند. در حال حاضر سفارش دارو از طریق داروخانه​های اینترنتی نیز بسیار متداول است. اما داروها دو دسته​اند:

  • داروهای بدون نسخه –> که بدون تجویز پزشک قابل تهیه هستند

  • داروهای با نسخه (برای مثال آنتی​بیوتیک​ها) –> که پس از مراجعه به پزشک و صرفاً با در دست داشتن نسخه پزشک و با پرداخت هزینه آن، قابل تهیه می​باشند.

در آلمان داروخانه​های شبانه روزی نیز به منظور تهیه داروی اضطراری وجود دارند.. آدرس داروخانه​های شبانه​روزی («داروخانه​های کشیک» „Apotheke vom Dienst“) را می​توان در روزنامه​ها یا بر روی تابلوی هر داروخانه​ ملاحظه کرد.

۴. مشاوره و کمک – لینک​های مفید

مراکز آموزشینشانی
وزارت امور خارجهwww.auswaertiges-amt.de
اداره مهاجرت و پناهجویان فدرالwww.bamf.de
کمیسر امور اتباع خارجه فدرالwww.bundes­auslaender­beauftragte.de
شوراهای ایالتی پناهجویان​www.fluechtlingsrat.de
موسسه تبادلات آکادمیک آلمان​ (DAAD)www.daad.de
اتحادیه دانشجویی آلمان (DSW)www.internationale-studierende.de
بنیاد ارتقاء کنفرانس مدیران دانشگاه​هاwww.hochschul­kompass.de

دبیرخانه کنفرانس پیوسته وزیران فرهنگ​ ایالت​ها
اداره مرکزی تحصیلات خارجی

www.anabin.kmk.org
مؤسسه زبان گوتهwww.goethe.de

کانون آماده سازی برای تحصیلات دانشگاهی و طراحی​ آزمون – انجمن ثبت شده 

مؤسسه تست داف (TestDaF)

www.testdaf.de
وزارت آموزش و تحقیقاتwww.bmbf.de
اداره بیمه فدرالwww.bundes­versicherungs­amt.de
مرکز آموزش سیاسی فدرال (bpb)www.bpb.de
رابط بیمه درمانی آلمان – خارج
(DVKA)
www.dvka.de
مراکز بهداشتینشانی
وزارت بهداشت و سلامت (BMG)www.bundes­gesundheits­ministerium.de
مرکز آموزش بهداشت فدرال (BZgA)www.bzga.de
انجمن پیشگیری و ارتقاء سلامت فدرال (BVPG)www.bvpraevention.de
مشاوره مستقل بیماران – آلمان (UPD)www.patienten­beratung.de/de
صلیب سرخ آلمان (DRK)www.drk.de
دیاکونی آلمانwww.diakonie.de
کاریتاس آلمانwww.caritas.de
مجمع آزاد بهزیستی فدرال (BAGFW)www.bagfw.de
مرکز کمک به بیماران ایدز آلمانwww.aidshilfe.de
دفتر مرکزی امور اعتیاد آلمان (DHS)www.dhs.de

انجمن بیماری​های مقاربتی آلمان
انجمن ارتقاء سلامت جنسی

www.dstig.de
انجمن تغذیه آلمانwww.dge.de
شبکه سلامت شهرهاwww.gesunde-staedte-netzwerk.de

¹ کشورهای عضو اتحادیه اروپا-/کشورهای منطقه اقتصادی اروپا: اعضای اتحادیه اروپا و لیختن اشتاین، نروز، ایسلند و سوئیس

² کشورهای طرف قرارداد بیمه اجتماعی با آلمان: بوسنی و هرزگووین، شهرها و ماورابحار فرانسه (گویان فرانسه)، گوادلوپ، مارتینیک، مایوت، رئونیون)، اسراییل³، کروواسی، مراکش، مقدونیه، مونته نگرو، صربستان، ترکیه و تونس
³ این قرارداد تنها شامل مزایای قبل و بعد از زایمان در بیمه درمانی می​شود.

MerkenMerken