PKV bei Stiftung Warentest und Finanztest (Stand 2019 / 2020)

Die bekannte Verbraucherorganisation Stiftung Warentest wurde im Jahr 1964 nach einem Beschluss des Deutschen Bundestages ins Leben gerufen. Hintergrund: Die Stiftung soll Verbrauchern in Deutschland durch vergleichende Tests von Waren und Dienstleistungen dabei helfen, Informationsdefizite abzubauen.

Wie können die Leistungen der Privaten Krankenversicherung durch Krankenzusatzversicherungen optimal ergänzt werden? Finanztest hat 2017 den Test gemacht. So wurden 59 solcher Ergänzungstarife getestet, die mindestens bezuschussen:

• Heilpraktikerleistungen
• Naturheilverfahren

Bewertet wurden die Leistungen sowohl für Heilpraktiker, als auch für Brillen und Zahn­ersatz. Über 50 Prozent der Heilpraktiker­leistungen stellten sich als gut heraus. Vor allem Debeka und Universa konnten mit positiven Tarifen punkten.

TIPP

Testergebnisse geben eine wichtige Entscheidungshilfe und eine erste Orientierung im vielschichtigen Tarifdschungel der privaten Krankenkassen. Doch nicht immer lassen sich die Resultate für die Musterversicherten eins zu eins auf Ihre Lebenslage übertragen. Berücksichtigen Sie bei der Wahl des Tarifs daher immer auch Ihre eigene Lebenssituation.

Auch in diesem Jahr weist Finanztest auf die Möglichkeit des Tarifwechsels nach § 204 VVG hin und erklärt, wann ein Tarifvergleich besonders für langjährige und ältere Kunden Sinn macht, denn bei letzteren steigen die Beiträge in der privaten Krankenversicherung oft an. Wechselt ein Kunde in einen gleichwertigen aber günstigeren Tarif (beim selbsten Anbieter), bleiben ihm alle erworbenen Rechte und Rücklagen erhalten. Für bereits im aktuellen Tarif enthaltene Leistungen gibt es dann weder neue Wartezeiten oder Ausschlüsse, noch Risikozuschläge.

Finanztest erklärt: Ein Wechsel ist mühsam und zeitaufwendig. Dennoch lohnt sich der Abstieg in die PKV-Tarifvarianten in jedem Fall.

Der Test von 2016 zeigt auf, dass Beamte durch spezielle Beihilfeergänzungs- und Wahlleistungstarife oft bares Geld sparen können. Denn nicht selten decken die private Krankenversicherung und die Beihilfe nicht alle anfallenden Kosten ab, was zur Folge hat, dass selbige Kosten teils selbst getragen werden müssen. Zu jedem vermeintlichen Problem, gibt es aber eine passende Lösung. So können spezielle Beihilfeergänzungstarife Zuzahlungen gegebenenfalls senken oder gänzlich ausgleichen. Dazu testete Finanztest 53 Beihilfeergänzungstarife. Im Mittelpunkt standen dabei anfallende Kosten für:

• Brillen
• Material- und Labor­kosten bei Zahn­ersatz
• Heilpraktikerbe­hand­lungen.

Solche ergänzenden Tarife können nur bei der eigenen privaten Kasse gewählt werden und  kosten im Schnitt zwischen 3 und und 71 Euro monatlich (Bei Abschluss bis 35 Jahre). Bei einem Abschluss ab 55 Jahren können die Kosten bereits zwischen 4 und 109 Euro liegen.

Zudem wurden durch Stiftung Warentest auch 43 Wahlleistungstarife genauer betrachtet.  Durch diese können im Falle eines Krankenhausaufenthaltes die Kosten für 1- und 2-Bettzimmer oder auch die einer Chefarztbehandlung teilweise bis ganz getragen werden. Folgende Tarife privater Versicherer haben gute bis sehr gute Wahlleistungstarife:

Die Rückkehr in die Gesetzliche Krankenversicherung kann unter Umständen sehr hürdenreich sein. Dieser Wunsch kann dennoch bestehen, da nicht selten die Beiträge in der privaten Krankenversicherung steigen und das Gehalt nicht mehr auszureichen droht. Aber was tun? Finanztest veröffentlichte in 2016 sein Special zur Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung und gibt damit hilfreiche Tipps für Verbraucher.

Selbständige können nur in die gesetzliche Kasse zurückwechseln, wenn sie ihre Selbständigkeit nicht mehr hauptberuflich ausführen. Finanztest gibt den Tipp: Selbständigkeit kurzzeitig auf einen Nebenberuf reduzieren und vorübergehend einem Angestelltenverhältnis nachgehen. Im Anschluss bleiben sie freiwillig Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Verbraucherorganisation arbeitet unabhängig und neutral. Grundsätzlich planen sie frei, welche Produkte und Dienstleistungen getestet werden. Die Auswahl dieser erfolgt durch eigene Analytiker und nach Testkriterien, die für jeden Test vorab festgelegt werden. Eingekauft wird deutschlandweit stets anonym im Handel (anonymer Prüfmustereinkauf). Die Prüfung wird dann aber nicht selbst vorgenommen, sondern durch selbst ausgewählte unabhängige Prüfinstitute, die nach wissenschaftlichen Methoden arbeiten. Auswertung, Testurteil und Publikation obliegt dann wiederum der Stiftung.

Im Mittelpunkt der Analyse der privaten Krankenkassen steht in der Regel das Preis-Leistungs-Verhältnis ausgewählter Tarife. Die Prüfung erfolgt für Musterkunden in einem bestimmten Beruf und Alter. Selten werden daher alle Gesellschaften in einem Test unter die Lupe genommen.